Решение по делу № 2-3729/2017 от 17.05.2017

Дело № 2-3729/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2017 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Л.В. Анисимовой,

при секретаре А.С.Губановой,

с участием представителя истца, ответчика по встречному иску АО «Банк Русский Стандарт» Е.Л. Малыхиной, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Прасоловой М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов, по встречному исковому заявлению Прасоловой М.Р. к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об отказе во взыскании неустойки,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к М.Р. Прасоловой, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (№) в размере 299 594 рубля 09 копеек, неустойку в размере 64 389 рублей 23 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 6 839 рублей 83 копейки. В обоснование требований указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик обратилась к истцу с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, кредитный договор, то есть сделала оферту на заключение указанного договора. В рамках кредитного договора ответчик просила истца открыть ей банковский счёт, предоставить кредит в размере 256 310 рублей 79 копеек путём зачисления на открытый счёт. Рассмотрев оферту ответчика, изложенную в совокупности документов, истец открыл банковский счёт (№), то есть акцептовал оферту. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор (№). В нарушение договорных обязательств ответчик не исполняла обязанность по уплате ежемесячных платежей, в связи с чем истец в адрес ответчика направил заключительное требование, которое не было исполнено ответчиком. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

(ДД.ММ.ГГГГ) ответчик М.Р. Прасолова подала встречное исковое заявление к АО «Банк Русский Стандарт», в котором просила расторгнуть кредитный договор (№), отказать во взыскании неустойки. В обоснование требований указано, что М.Р. Прасолова заключительного счета-выписки не получала, доказательств данного факта в материалах дела не содержится. Поскольку банк обратился в суд с иском о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору, в том числе и неустойки, тем самым изменились условия исполнения обязательств по договору, в связи с чем фактически прекращены договорные отношения между М.Р. Прасоловой и банком.

Определением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от (ДД.ММ.ГГГГ) встречное исковое заявление М.Р. Прасоловой к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора оставлено без рассмотрения.

В судебном заседании представитель истца, ответчика по встречному иску АО «Банк Русский Стандарт» Е.Л. Малыхина, действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требований просила отказать. Неустойка, согласованная сторонами, не превышает максимально допустимый размер, установленный законом. Согласно копии почтового реестра заключительная счет-выписка была направлена М.Р. Прасоловой (ДД.ММ.ГГГГ) и получена последней (ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, нарушения прав и законных интересов М.Р. Прасоловой со стороны банка отсутствуют.

Ответчик, истец по встречному иску М.Р. Прасолова в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила в суд письменные возражения, согласно которым просила снизить размер неустойки, начисленной по кредитному договору в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика по встречному иску, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что (ДД.ММ.ГГГГ) М.Р. Прасолова обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в размере 256 310 рублей 79 копеек на срок 1 827 дней, а также принять решение о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие Условия по реструктуризационным кредитам, то есть сделала оферту на заключение указанного договора.

В рамках кредитного договора ответчик просила истца открыть ей банковский счёт, предоставить потребительский кредит в размере 256 310 рублей 79 копеек путём зачисления на открытый счёт.

Договор заключается одним из следующих способов: путём подписания клиентом и банком двухстороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключённым с момента его подписания. Путём акцепта заявления (оферты) клиента, при этом договор считается заключённым с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счёта.

Истец открыл ответчику банковский счёт (№), перечислив на него необходимые денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно условиям по обслуживанию кредитов, погашение задолженности должно осуществляться путём ежемесячных платежей.

Поскольку ответчик нарушила график платежей, истец выставил ей заключительное требование, в котором просил в срок до (ДД.ММ.ГГГГ) погасить задолженность в размере 327 133 рубля 24 копейки, из которой основной долг 254 877 рублей 59 копеек, проценты по кредиту в размере 44 716 рублей 50 копеек, плата за СМС-информирование в размере 27 539 рублей 15 копеек (л.д.27).

Факт неисполнения обязательств по возврату денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счёта, заключительным требованием от (ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчёту, представленному истцом, сумма задолженности по договору составляет 363 983 рубля 32 копейки, из которой основной долг – 254 877 рублей, проценты по кредиту – 44 716 рублей 50 копеек, размер неустойки – 64 389 рублей 23 копейки (л.д.9-11). Представленный истцом расчёт судом проверен, является арифметически правильным.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заёмщиком обязательств по договору, истец имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных договором.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», с даты выставления заключительного требования при наличии просроченных основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере <данные изъяты>% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7).

Оценивая представленные доказательства, размер задолженности, период просрочки, возражения ответчика относительно размера неустойки, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до 30 000 рублей. Оснований для отказа во взыскании неустойки суд не усматривает, в связи с чем встречные исковые требования в этой части не подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 329 594 рубля 09 копеек, из которой сумма непогашенного кредита в размере 254 877 рублей 59 копеек, сумма непогашенных процентов по кредиту в размере 44 716 рублей 50 копеек, неустойка в размере 30 000 рублей.

Довод ответчика, истца по встречному иску о том, что она не получала заключительного счета-выписки, отсутствия доказательств данного факта, несостоятелен. Так согласно копии списка (№) внутренних почтовых отправлений заключительный счет-выписка была направлена АО «Банк Русский Стандарт» (ДД.ММ.ГГГГ) и получена ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ), что также подтверждается копией отчета об отслеживании почтового отправления.

Таким образом, нарушения прав и законных интересов М.Р. Прасоловой со стороны банка отсутствуют.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» уплатило государственную пошлину в размере 6 839 рублей 83 копейки, что подтверждается платежным поручением от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) на сумму 3 627 рублей 89 копеек и платежным поручением от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) на сумму 3 211 рублей 94 копейки. Указанные расходы надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Прасоловой М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Прасоловой М.Р., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, место рождения <адрес>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН (№), дата регистрации в качестве юридического лица (ДД.ММ.ГГГГ)) задолженность по кредитному договору (№) в размере 329 594 рубля 09 копеек, из которой основной долг – 254 877 рублей 59 копеек, проценты по кредиту в размере 44 716 рублей 50 копеек, неустойка в размере 30 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 839 рублей 83 копейки, а всего 336 433 рубля 92 копейки.

В удовлетворении встречных исковых требований Прасоловой М.Р. к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об отказе во взыскании неустойки по кредитному договору (№) отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья:        подпись                        Л.В. Анисимова

Мотивированное решение суда

изготовлено 02.10.2017 года

Копия верна.

Судья:                    

Секретарь: