Решение по делу № 2-2093/2016 от 07.09.2016

Дело № 2-2093/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышин                                10 октября 2016 г.

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Боеску-Зыковой М.В.

при секретаре Поповой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Коротину Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к Коротину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами на основании заявления на кредитное обслуживание был заключен договор, путем принятия оферт заемщика, содержащихся в заявлении на кредитное обслуживание, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 992485 руб. 23 коп., сроком на 60 месяцев, на приобретение автомобиля марки № .... г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № ...., (рама) - отсутствует, цвет - белый.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ»

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны установили график погашения задолженности в размере 26555 руб. 76 коп.

По программе потребительского кредитования в соответствии с тарифами банка процентная ставка по кредиту составила 19,5% годовых.

Сумма кредита по договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ была зачислена Банком года на лицевой счет Коротина А.А. № ...., открытый согласно условиям Договора, что подтверждается выпиской по текущему счету ответчика и мемориальным ордером.

В результате нарушения ответчиком принятых на себя обязательств образовалась задолженность в размере 650150 руб. 22 коп., из которых: сумма основного долга - 606768 руб. 33 коп.; сумма просроченных процентов - 39601 руб. 49 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – 3780 руб. 40 коп.,

В связи с тем, что ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивает, нарушая ст.ст. 309, 810, 819 ГК РФ, нанося значительный ущерб интересам Банка, то эти обстоятельства и послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском, в котором истец просит: взыскать с ответчика указанные суммы, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16375 руб. 14 коп. Истец просит вернуть суд излишне уплаченную государственную пошлину в размере 673 руб. 14 коп.

Кроме того, просит обратить взыскание на заложенный автомобиль, определив начальную продажную стоимость залогового автомобиля в размере, указанной в разделе 3 Заявления (оферты) на кредитное обслуживание.

Надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела истец ЗАО «Кредит Европа Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. В исковом заявлении представитель истца Левашкина К.С. просила рассмотреть гражданское дело без участия представителя банка, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Коротин А.А. о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ст.ст. 113, 115, 116 ГПК РФ, что подтверждается почтовым уведомлением, однако в судебное заседание не явился, о причинах неявки в суд, суд в известность не поставил, возражений по сути иска не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ч.1, 3 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание, что ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела по месту регистрации, однако в суд не явился, о причинах неявки в суд, суд в известность не поставил и не просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, в связи с чем суд приходит к выводу приступить к рассмотрению данного дела в отсутствие ответчика.

На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного в иске мнения представителя истца, суд приходит к выводу рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что Коротин А.А. на основании заявления на кредитное обслуживание (оферты) ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор № .... с ЗАО «Кредит Европа Банк», в соответствии с которым банк предоставил Коротину А.А. кредит в размере 992485 руб. 23 коп., сроком на 60 месяцев, по ставке 20 % годовых, для приобретения транспортного средства автомобиля марки № ..... выпуска, идентификационный номер (VIN) № ...., (рама)- отсутствует, цвет- белый.

Согласно графика платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, ответчик обязан был ежемесячно оплачивать равные платежи в сумме 26555 руб. 76 коп.

Как следует из заявления Коротина А.А. на кредитное обслуживание № .... от ДД.ММ.ГГГГ, он согласился с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и обязался их соблюдать.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160, статьями 432, 434, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком, последним передан в залог автомобиль марки № .... г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № ...., (рама)- отсутствует, цвет- белый.

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашении кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, согласно п. 10.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечительных залогом обязательств, а так же иных обязательств по договору, взыскание долга может быть обращено на заложенное имущество- автомобиль ответчика, преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п. 10.2.6-10.2.7 Условий, Банк в случае нарушения условий кредитного договора имеет право обратить принять меры для принудительного взыскания задолженности. При этом может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

ЗАО «Кредит Европа Банк» перед Коротиным А.А. обязательства по выдаче кредита выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Заемщик не производит погашение выданного кредита и не уплачивает проценты за пользование кредитом, тем самым нарушает условия кредитного договора, статью 819 ГК РФ, то есть не исполняет обязательства, предусмотренные договором и законом.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 650150 руб. 22 коп., из которых сумма основного долга – 606768 руб. 33 коп; сумма просроченных процентов - 39601 руб. 49 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – 3780 руб. 40 коп.;

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» Банк имеет право потребовать досрочного возврата заемщиком задолженности по договору в случае нарушения им взятых на себя обязательств.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, проанализировав характер нарушений и ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, считает расчет арифметически правильным, а требования ЗАО «Кредит Европа Банк» о взыскании оставшейся суммы кредита, процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, суд считает возможным в соответствии со ст.ст. 349-350 ГК РФ и Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О залоге» обратить взыскание на заложенное имущество по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В статье 10 Закона РФ «О залоге» предусмотрено, что условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Таким образом, в законе отсутствует обязательное требование о том, что договор залога автотранспортного средства должен быть заключен только путем составления отдельного документа, подписанного сторонами.

Как следует из п. п. 5.1, 5.3 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КредитЕвропа Банк», исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечиваются залогом товара в соответствии с заявлением клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога банка на товар, и договор залога считается заключенным.

Ответчик Коротин А.А. согласился с такими условиями кредитного обслуживания, о чем свидетельствует ее заявление в ЗАО «Кредит Европа Банк» на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ.

В данном заявлении указано, что моментом акцепта банком оферт Коротина А.А. и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет Коротина А.А., указанный в разделе данного заявления. При этом, договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Данное заявление, анкета к заявлению, условия и тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями.

Поскольку ответчиком в рамках исполнения кредитного договора был приобретен автомобиль марки № .... г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № ...., (рама) - отсутствует, цвет - белый; его заявление о присоединении к Условиям кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» содержит все существенные условия договора залога, следует признать, что автомобиль ответчика находится в залоге у банка.

По сведениям РЭО ГИБДД Межмуниципальный отдел МВД России «Камышинский» собственником спорного автомобиля № .... г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № ...., (рама) - отсутствует, цвет - белый, является Коротин А.А.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По смыслу данной нормы права во взаимосвязи с положениями ст. 56 ГПК РФ обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.

Между тем, таких доказательств ответчиком не представлено.

Более того, в соответствии с положениями п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору и исключающих обращение взыскания на предмет залога, в материалах дела не содержится, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в указанной части.

На основании ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с ч. 11 ст. 28.2 названного Закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Поскольку при оформлении кредитного обязательства (в заявлении на кредитное обслуживание) определена оценка предмета залога – автомобиля № .... руб. 20 коп., иного отчета о цене представлено не было, суд считает возможным определить начальную продажную цену автомобиля в указанной сумме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, понесенные истцом при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 15702 руб. подлежат взысканию с ответчика Коротина А.А. в пользу истца АО «Кредит Европа Банк».

Поскольку АО «Кредит Европа Банк» при подачи искового заявление оплатил государственную пошлину в размере 16375 рублей 14 коп., что подтверждается платежным поручением № .... от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 673 рубля 14 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № .... ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 650150 ░░░░░░ 22 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15702 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 665852 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 22 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № .... ░. ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) № ...., (░░░░) - ░░░░░░░░░░░, ░░░░ - ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1311003 ░░░░░ 20 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ № .... ░░ .... ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № .... ░ ░░░░░ 673 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 14 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                    ░░░░░░-░░░░░░ ░.░.