Решение по делу № 2-2689/2022 от 20.12.2022

57RS0026-01-2022-002760-73

              Р Е Ш Е Н И Е

           Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года                                                                               г. Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Лядновой Э.В.,

с участием представителя истца ПАО «Банк Уралсиб» по доверенности Баранова О.М.,

ответчика Алексанова А.И.,

при секретаре Макаровой К.А.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Алексанову А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее ПАО «Банк Уралсиб», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Алексанову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что Дата в ПАО «Банк Уралсиб» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика - Алексанова А.И. Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление №-N83/00693 от Дата о зачислении денежных средств.

Согласно п. 1.2 Предложения - Кредитный договор №-N83/00693 от Дата между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора: Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18.5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, Заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, истец Дата направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на Дата задолженность заемщика перед банком составила 518 708,14 рублей, в том числе, по кредиту - 482 151,17 рублей, 33 479,79 рублей - по процентам, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2 173,95 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 903,23 рублей. До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. По указанным основаниям ПАО «Банк Уралсиб» просит суд взыскать с Алексанова А.И. задолженность по кредитному договору №-N83/00693 от Дата в сумме 518708,14 руб., из которых 482151,17 руб. - задолженность по кредиту, 33479,79 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 2173,95 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 903,23 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8387,08 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» по доверенности Баранов О.М. исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме, пояснил, что на имя ответчика в банке открыт банковский счет. Алексанов А.И. является заемщиком по четырем кредитным договорам, предоставленным ПАО «Банк Уралсиб». Произведенная им оплата Дата в сумме 118000 руб. была засчитана в счет уплаты задолженности по иным кредитным договорам, что является правом кредитора.

В судебном заседании ответчик Алексанов А.И. возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что факт заключения кредитного договора он не оспаривает, однако истцом не было учтено частичное погашение долга при обращении с иском в суд. Дата им была оплачена задолженность, в том числе по кредитному договору №-N83/00693 от Дата, на сумму 118000 руб. путем внесения денежных средств на счет №. Просил учесть частичное погашение задолженности по договору, а также на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер штрафных санкций.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ, Кодекс) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

П. 1 ст. 809 Кодекса определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата в ПАО «Банк Уралсиб» поступило Предложение о заключение кредитного договора от заемщика - Алексанова А. И.. Банком было принято решение об акцепте - Уведомление №-N83/00693 от Дата о зачислении денежных средств.

Согласно п. 1.2 Предложения - Кредитный договор №-N83/00693 от Дата между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

Согласно условиям Предложения о заключении кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Алексанова А.И. №, открытый в Банке, со сроком возврата по Дата. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18.5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора.

Согласно п. 6 договора оплата кредита должна осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 25670 руб. согласно графику платежей.

Пунктом 12 договора при просрочке платежей предусмотрено начисление неустойки в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Дата стороны подписали дополнительное соглашение к договору, пролонгировав срок его действия до Дата, а также изменив размер и количество ежемесячных платежей в соответствии с согласованным графиком.

С условиями кредитного договора, а также графиком платежей
Алексанов А.И. был ознакомлен, что подтверждается его подписями в документах.

ПАО «Банк Уралсиб» исполнило свои обязательства по договору, перечислив Дата денежные средства на счет № в сумме 1000000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 5.1 общих условий кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления уведомления об этом не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе при нарушении срока возврата кредита и процентов по нему продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 дней.

В нарушение условий договора ответчик свои обязательства по договору исполнял не в полном объеме, допуская неоднократные просрочки платежей, что привело к образованию по состоянию на Дата задолженности в сумме 518 708, 14 руб., в том числе, по кредиту - 482 151, 17 руб., 33 479,79 руб. - по процентам, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2 173,95 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 903,23 руб.

Направленное истцом в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности в срок до Дата осталось без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Пунктом 3.5 общих условий кредитного договора предусмотрено, что Клиент предоставляет Кредитору право списания сумм денежных средств с открытых у Кредитора счетов Клиента в случае возникновения просроченной задолженности (по сумме кредита, процентов за пользование кредитом, иным суммам).

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету №, открытом на имя Алексанова А.И., поступление денежных средств Дата на общую сумму 118000 (35000+32000+51000) руб. были направлены на погашение просроченной ссудной задолженности и начисленных просроченных процентов по договорам №-N83/00872 от Дата и №-N83/00547 от Дата.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является математически верным и соответствует положениям кредитного договора.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу закона, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 Гражданского кодекса РФ), размер неустойки (штрафа) может быть снижен судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, поданного суду первой инстанции или апелляционной инстанции, если последним дело рассматривалось по правилам, установленным ч. 5 ст. 330 ГПК РФ.

Ответчиком такое ходатайство заявлено.

Однако согласно разъяснениям, данным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

С учетом размера образовавшейся задолженности Алексанова А.И. перед ПАО «Банк Уралсиб» по кредитному договору №-N83/00693 от Дата, которая по состоянию на Дата составляет 482151,17 руб. - по кредиту, 33479,79 руб. - по процентам, существенное нарушение прав истца действиями ответчика, оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки судом не установлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8387,08 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Алексанову А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Алексанова А. И., Дата года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выданный Дата <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» ОГРН 1020280000190 задолженность по кредитному договору №-N83/00693 от Дата по состоянию на Дата в сумме 518708,14 руб., из которых 482151,17 руб. - задолженность по кредиту, 33479,79 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 2173,95 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 903,23 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8387,08 руб.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

С полным текстом решения стороны и их представители могут ознакомиться 27 декабря 2022 года.

Судья                                                                                              Э.В. Ляднова