Решение по делу № 2-4407/2022 от 21.07.2022

Дело № 2-4407/2022

64RS0045-01-2022-007080-93

Заочное решение

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Пугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Серовой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Калацевичу Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, а также судебных расходов,

установил:

истец акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Калацевичу Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, а также судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Калацевич Т.А. в сумме 92400 руб. на срок 27 месяцев под 18,2% годовых.

Согласно пунктам 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 12 Индивидуальных условий и пункта 3.3. Общих условий кредитования имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начисляется со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, заключенном с Калацевич Т.А., составляла 38260 руб. 06 коп., в том числе 8617 руб. 60коп. – просроченные проценты, 29642 руб. 46 коп. – просроченный основной долг.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию задолженности, Банком получены сведения о том, что Калацевич Т.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело № в отношении наследодателя Калацевич Т.А. находится в производстве нотариуса Кораблевой О.Л.

При подписании кредитного договора Калацевич Т.А. было подписано заявление на страхование по Договору страхования жизни и здоровья в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья, и в связи с недобровольной потерей работы заемщиков, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с ответом общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование»
(далее – ОООСК«Сбербанк страхование») письмом от ДД.ММ.ГГГГ отнаследников Калацевич Т.А. запрошены документы, необходимые для рассмотрения вопроса о признании смерти заемщика страховым случаем, однако запрошенные документы представлены не были.

Истцом в адрес предполагаемого наследника Калацевич Т.А. – ее сына Калацевич Е.С. ДД.ММ.ГГГГ направлено почтовое отправление с уведомлением о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитным обязательствам Калацевич Т.А. и расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В связи с изложенным, Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38260 руб. 06 коп., в том числе 8617 руб. 60коп. – просроченные проценты, 29642руб. 46 коп. – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1347руб. 80 коп.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечены ООО СК «Сбербанк Страхование», Калацевич С.Ф.

ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, а также указание на отсутствие возражений против вынесения судом заочного решения.

Ответчик Калацевич Е.С., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями
статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представил.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование», КалацевичС.Ф., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представили.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации
(далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу требований пунктов 1, 2, 4 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их
выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации
(далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном
пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Калацевич Т.А. был заключен кредитный договор №.

При заключении договора стороны согласовали следующие его условия: сумма кредита – 92400 руб., срок предоставления кредита – 27 месяцев, процентная ставка – 18,20% годовых (л.д. 11-12).

Представленной в материалы дела копией лицевого счета Калацевич Т.А. подтверждается зачисление на ее счет денежных средств в размере 92400 руб. (л.д.17).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4196 руб. 14 коп. (л.д.11).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита, установлен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 11, оборот).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, заключенном с Калацевич Т.А., составляла 38260 руб. 06 коп., в том числе 8617 руб. 60коп. – просроченные проценты, 29642 руб. 46 коп. – просроченный основной долг (л.д. 8).

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию задолженности, Банком получены сведения о том, что Калацевич Т.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает представленная в материалы дела копия свидетельства о смерти
№ (л.д. 26).

При подписании кредитного договора Калацевич Т.А. было подписано заявление на страхование по Договору страхования жизни и здоровья в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья, и в связи с недобровольной потерей работы заемщиков, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с ответом ОООСК«Сбербанк страхование» (л.д. 19), письмом от ДД.ММ.ГГГГ от наследников Калацевич Т.А. запрошены документы, необходимые для рассмотрения вопроса о признании смерти заемщика страховым случаем, однако запрошенные документы представлены не были.

Истцом в адрес Калацевича Е.С. – предполагаемого наследника Калацевич Т.А. было направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 28), однако в соответствии с доводами ситца, в добровольном порядке указанные требования не исполнены.

В связи с изложенным, Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38260 руб. 06 коп., в том числе 8617 руб. 60коп. – просроченные проценты, 29 642 руб. 46 коп. – просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1347руб. 80 коп.

От нотариуса нотариального округа г. Красный Кут и Краснокутского района Саратовской области по судебному запросу поступила копия наследственного дела № Калацевич Т.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85-114).

В соответствии с материалами указанного наследственного дела, единственным наследником Калацевич Т.А., принявшим наследство, является ее сын Калацевич Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которым ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о принятии наследства (л.д. 86-87).

Иным наследником Калацевич Т.А. по закону первой очереди является ее супруг Калацевич С.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от которого поступило заявление об отказе от наследства, а также заявление о том, что имущество Калацевич Т.А. является ее личной собственностью, его доля в имуществе, приобретенном на ее имя во время брака, отсутствует (л.д. 88-89).

Согласно представленным в наследственном деле материалам, в наследственное имущество входит доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, равнозначный земельному участку 21 га, находящийся по адресу: <адрес> кадастровый № (л.д. 92).

Указанное имущество в соответствии со свидетельством о праве на наследование по закону от ДД.ММ.ГГГГ перешло к Калацевичу Е.С.
(л.д. 103, оборот).

Согласно представленному ПАО «Сбербанк России» расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, заключенном с КалацевичТ.А., составляла 38260 руб. 06 коп., в том числе 8617 руб. 60коп. – просроченные проценты, 29642 руб. 46 коп. – просроченный основной долг.

Определением Кировского районного суда г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ судом в связи с необходимостью установления юридически значимого обстоятельства – рыночной стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства – по инициативе суда назначена судебная оценочная экспертиза для
определения стоимости наследственного имущества, проведение которой было
поручено обществу с ограниченной ответственностью «Приоритет-Оценка»
(далее – ООО«Приоритет-Оценка»).

Согласно выводам, изложенным в заключении эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категории земель: Земли сельскохозяйственного назначения, разрешенным использованием: Для сельскохозяйственного производства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92000 руб.

Проанализировав представленное заключение, суд приходит к выводу о том, что оно является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности и обоснованности у суда не имеется.

Судебная экспертиза проведена экспертом ООО«Приоритет-Оценка» в соответствии с требованиями Федерального закона от 31мая 2001 г. № 73-ФЗ «Огосударственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» по поручению суда в соответствии с профилем деятельности учреждения. Исследование выполнено экспертом Гудковым А.А., имеющим высшее образование, квалификационный аттестат в области оценочной деятельности № от ДД.ММ.ГГГГ по направлению «Оценка недвижимости», общий стаж работы по специальности с 2007 г.

Заключение содержит необходимые выводы, ссылки на методическую литературу, использованную при производстве экспертизы, экспертам разъяснены права и обязанности, предусмотренные статьей 85 ГПК РФ, они также предупреждены об уголовной ответственности, предусмотренной статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, экспертиза проведена компетентными лицами, обладающими специальными познаниями и навыками в области экспертного исследования, в пределах поставленных судом вопросов, входящих в их компетенцию, на которые даны исчерпывающие ответы.

Каких-либо сомнений в квалификации и беспристрастности экспертов у суда не имеется. Заключение эксперта является надлежащим доказательством по делу, с точки зрения относимости, допустимости и достоверности данного доказательства.

В этой связи указанное заключение эксперта принимается судом за основу, и оценивается по правилам статьи 86 ГПК РФ в совокупности с иными добытыми по делу доказательствами, в том числе объяснениями сторон, свидетельскими показаниями, письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Таким образом, в соответствии с заключением эксперта, стоимость перешедшего к Калецевичу Е.С. от Калацевич Т.А. в порядке наследования имущества составляет 92000 руб., что превышает размер задолженности КалацевичТ.А. перед ПАО«Сбербанк России» в соответствии с договором от ДД.ММ.ГГГГ №.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчета КалацевичЕ.С. суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что Калацевич Т.А. своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, ее наследником, принявшим наследство является ее сын Калацевич Е.С., а также учитывая стоимость наследственного имущества, которая превышает размер спорной задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к КалацевичуЕ.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, а также судебных расходов обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с Калацевича Е.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Калацевич Т.А., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38260 руб. 06 коп., в том числе 8617 руб. 60коп. – просроченные проценты, 29642 руб. 46 коп. – просроченный основной долг.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с Калацевича Е.С. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 1347 руб. 80 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН № к Калацевичу Е.С. (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, а также судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Калацевич Т.А. и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с Калацевича Е.С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38260 руб. 06 коп., в том числе 8617 руб. 60коп. – просроченные проценты, 29642руб. 46 коп. – просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1347 руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 4 октября 2022 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев