Решение по делу № 2-4315/2014 от 04.08.2014

Гражданское дело № 2-4315/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2014 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Ооржак А.М., при секретаре Монгуш Ч.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к БСЮ, БОИ о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием представителя истца ОЩШ, действующей на основании доверенности, ответчика БОИ,

у с т а н о в и л :

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество – далее Банк) обратился в суд к ответчикам с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между БСЮ и далее банком был заключен кредитный договор №№, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 300 000 рублей; аннуитетный платеж - ежемесячно 46625,52 рублей, срок полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом – 17,4 % годовых; неустойка за неисполнение обязательств по возврату суммы основного долга и/или причитающихся процентов - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Целевое назначение кредита – на текущие нужды. В обеспечение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № № между Банком и БОИ, согласно п.п. 1.1 Договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение БСЮ его обязательства по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Поручительство дается на срок до 15 апреля 2018 года. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, договору поручительства, Ответчики неоднократно, систематически допускали просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняли обязанности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской по текущему счету. В связи с неисполнением обязательств, ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ составляет 975126,93 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 838444,44 руб., сумма просроченной ссудной задолженности – 105172,52 руб., начисленные проценты на непросроченный основной долг – 9193,03 руб., пени за просроченный основной долг – 7092,84 руб., пени за просроченные проценты – 1442,42 руб., начисленные проценты на просроченный основной долг – 1322,45 руб., просроченные проценты – 12479,24 руб.

В ходе судебного разбирательства представителем истца уточнены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 апреля 2013 года, предоставив расчет задолженности по договору по состоянию на 29 сентября 2014 года. В связи с частичным погашением кредита, истцом уменьшены требования. Просит взыскать с ответчиков в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 970 297,67 руб. в том числе: сумма просроченного основного долга – 769512,36 руб., сумма просроченной ссудной задолженности – 153565,62 руб., начисленные проценты на непросроченный основной долг – 4768,87 руб., пени за просроченный основной долг – 13476,74 руб., пени за просроченные проценты – 2071,17 руб., начисленные проценты на просроченный основной долг – 2583,95 руб., просроченные проценты – 24318,96 руб.

Представитель истца ОЩШ, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик БОИ пояснила, что действительно задолженность имеется, в связи с ухудшением положения в бизнесе мужа, который является индивидуальным предпринимателем, у ответчиков не имеются возможности полностью погасить просроченную задолженность.

Ответчик БСЮ в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен в надлежащем порядке, просит рассмотреть дело в его отсутствие по состоянию здоровья.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика БОИ, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и БСЮ был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому БСЮ ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит на сумму 1300 000 рублей под 17,4 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор со стороны истца был выполнен, БСЮ ДД.ММ.ГГГГ было перечислено на его счет 1300 000 рублей

В соответствии с пунктом 6.1 Условий предоставления кредита возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» заявления) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления.

Из указанного раздела информационного графика платежей следует, что величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов по кредитному договору составляет 46625,52 руб. Дата ежемесячного погашения – 16 число каждого месяца, дата последнего погашения – 15 апреля 2016 года.

Пунктом 8.2 Условий предоставления кредита предусмотрено, что клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню, в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных процентов за пользование кредитом процентов в установленные сроки.

Согласно информационному графику платежей процентная ставка по кредиту составляет 17,4 %, неустойка (пеня) за несвоевременное погашение кредита и/или начисленных процентов – 0,1% в день от суммы просроченного платежа.

Из лицевого счета БСЮ следует, что им нарушался график выплаты платежей по кредитному договору – платежи вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, просроченная задолженность образовалась с 18 марта 2014 года, с учетом частичного погашения задолженности после возбуждения гражданского дела по состоянию на 29 сентября 2014 года размер задолженности составляет 970297,67 руб.

Таким образом, установлено, что ответчик БСЮ надлежащим образом не выполнял условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов и неустойки. У него образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Такое условие закреплено в пункте 9.1 Условий предоставления кредита, где указано, что банк имеет право требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в пункте 3.1.

Поэтому у истца имеются основания для требования с ответчика БСЮ досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору заемщик предоставил кредитору поручительство БОИ

Из договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и БОИ следует, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение БСЮ обязательств перед кредитором по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В пунктах 1.3, 1.4 данного договора поручительства указано, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Данные условия договора соответствуют статье 363 ГК РФ, согласно которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При этом обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами. По отношению друг к другу способы обеспечения обязательств не носят взаимообусловливающего характера.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно представленным выпискам из лицевого счета и платежей по кредиту видно, что БСЮ выплачивал суммы по кредитному договору с нарушением установленного договором срока.

Из представленного в материалах дела истцом расчета видно, что в связи с просрочкой платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у БСЮ перед банком образовалась задолженность по кредиту, процентам по просроченным платежам в общей сумме 970297,67 рублей.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании суммы кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 970297,67 руб. в том числе: сумма просроченного основного долга – 769512,36 руб., сумма просроченной ссудной задолженности – 153565,62 руб., начисленные проценты на непросроченный основной долг – 4768,87 руб., пени за просроченный основной долг – 13476,74 руб., пени за просроченные проценты – 2071,17 руб., начисленные проценты на просроченный основной долг – 2583,95 руб., просроченные проценты – 24318,96 руб., солидарно с ответчиков БСЮ, БОИ, так как это предусмотрено указанными нормами закона и договором поручительства.

Ответчиками возражений по расчету истца не представлено, ходатайств в ходе производства по делу по существу требований также не заявлено.

Поскольку ответчиком не выполняются обязательства по кредитному договору, с условиями которого он согласился, то имущественное положение ответчиков не может быть основанием для освобождения от погашения образовавшейся задолженности.

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 970297 руб. 67 коп..

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 13246, 95 рублей, то в силу статей 98 ГПК РФ эта сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к БСЮ, БОИ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с БСЮ, БОИ в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в солидарном порядке 970 297 рублей 67 копеек в счет кредитной задолженности, 13246 рублей 95 копеек в счет возмещения судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в апелляционном порядке через Кызылский городской суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 октября 2014 года.

Судья А.М. Ооржак