Решение по делу № 2-202/2019 от 28.12.2018

Дело № 2-202/19

УИД № 42RS0016-01-2018-002715-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                       20 февраля 2019 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гарбузовой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Колеватовой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615, к Емельянову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к Емельянову Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» лице Кемеровского отделения № (далее - Кредитор) и ФИО2 и ФИО3 (далее - Созаемщики) был заключен Кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 035 000,00 руб. (один миллион тридцать пять тысяч рублей 00 копеек) рублей под 13,5% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на счет (вклад) Заемщика. Исполнения Банком обязанности по выдаче кредита подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика. Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1.,4.1., 4.2.), Созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к Договору). В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщики предоставляют: Залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона). Предметом залога является квартира, находящаяся по адресу <адрес>. Указанный объект недвижимости принадлежат на праве общей долевой собственности Емельянову Алексею Анатольевичу и Кагилевой Светлане Александровне. Обязательства Созаемщиков надлежащим образом не исполняются. Созаемщики допускают просрочки. Задолженность по Кредитному договору № от ФИО8 по состоянию на 17.09.2018г. составляет 1 213 621,36 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 950 689,53 руб.; просроченные проценты - 198 865,07 руб.; неустойка (пеня) за просрочку кредита - 11 755,71 руб.; неустойка (пеня) за просрочку процентов - 52 311,05 руб. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с отчетом об оценке № ИП ФИО1, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1 133 244,00 рублей. ПАО «Сбербанк России» была оплачена стоимость проведения оценочной экспертизы в размере 968,00 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 28, 98, 131-132 ГПК РФ, ст. 50, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, истец просит:

1) Расторгнуть кредитный договор № от ФИО8, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Емельяновым Алексеем Анатольевичем и Кагилевой Светланой Александровной.

2) Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с Емельянова Алексея Анатольевича и Кагилевой Светланы Александровны задолженность по кредитному договору № от ФИО8, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 213 621,36 руб., в том числе:

    просроченная ссудная задолженность - 950 689,53 руб.;

    просроченные проценты- 198 865,07руб.;

    неустойка (пеня) за просрочку кредита- 11 755,71 руб.;

    неустойка (пеня) за просрочку процентов - 52 311,05 руб.

    стоимость проведения оценочной экспертизы - 968,00 руб.

а также расходы по оплате госпошлины в сумме 20 268,11 руб.

3) Обратить взыскание на предмет залога: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве общей долевой собственности Емельянову Алексею Анатольевичу и Кагилевой Светлане Александровне, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от отчета (экспертизы) оценщика № ИП ФИО1.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО5, действующая на основании доверенности в судебном заседании заявленные требования поддержала, дала пояснения, аналогичные доводам искового заявления.

Ответчик Кагилева С.А. в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» признала в полном объеме.

    Ответчик Емельянов А.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом.

    Суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика Емельянова А.А., поскольку он неоднократно надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, заказными письмами с уведомлением, которые возвращены в суд за истечением срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятных последствий для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

    Выслушав пояснения представителя истца, ответчика Кагилевой С.А. изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно Устава Публичного акционерного общества «Сбербанк России», поставленного на учет в налоговом органе - МРИ ФНС № по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., следует, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015г. (протокол №) наименование Банка изменено с ОАО на ПАО «Сбербанк России».

Судом установлено, что ФИО8 между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России»), с одной стороны, и Емельяновым А.А. и Кагилевой С.А. (заёмщики), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщикам кредит по программе «Приобретение готового жилья» Молодая семья в сумме 1 035 000,00 руб. на срок 240 месяцев с даты его фактического предоставления, под 13,5 % годовых, на приобретение жилья: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в общую долевую собственность, по ? доли в праве собственности за каждым (л.д. 5-8).

Данный кредитный договор подписан сторонами договора собственноручно, в установленном законом порядке условия договора не оспорены.

Денежные средства зачислены ответчику Емельянову А.А. по его заявлению (л.д. 45)    на счет №, открытый в филиале кредитора (Городское ОСБ № ОАО «Сбербанка России», указанный в п. 1.1 кредитного договора. Факт получения денежных средств ответчиками не оспорен.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по указанному кредитному договору.

    Согласно п. 4.1. кредитного договора, погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

    Согласно п. 4.2. кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

    В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

    Пунктом 4.2.2. кредитного договора предусмотрено, что периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

    Согласно п. 4.3. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита н/или уплату процентов за пользование кредитом созаёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    Согласно п. 4.4. кредитного договора, при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

    Согласно графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ., подписанного Емельяновым А.А. и Кагилевой С.А. и являющегося приложением № к кредитному договору №, возврат кредита осуществляется 180 ежемесячными аннуитетными платежами с ДД.ММ.ГГГГ., размер которых указан в графике платежей в размере 12 163, 00 руб., первые 5 платежей в меньшей сумме, предпоследний платеж – 13 155,91 рублей, последний платеж 98,38 руб. (л.д. 9-10).

    Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ФИО8 осуществлена реструктуризация задолженности, предоставлена отсрочка погашения срочного основанного долга на 5 мес., отсрочка уплаты части начисляемых процентов на 5 мес., установив платежи в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Осуществлен перенос просроченной задолженности по основанному долгу и процентам на счета по учету срочной. Банк отказался от взимания начисленных неустоек на дату заключения дополнительного соглашения. С момента подписания настоящего Соглашения дата окончательного погашения кредита установлена на ДД.ММ.ГГГГ.; просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные Кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. считаются отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования; погашение кредита производится Созаёмщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ. (Приложение № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору). Уплата процентов, в том числе, отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится Созаёмщиками ежемесячно в сроки, определенные Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГг. (Приложение № от ДД.ММ.ГГГГг. к Кредитному договору). Дополнительное соглашение подписано ответчиками и является неотъемлемой частью кредитного договора, вступает в силу с момента его подписания (л.д. 102).

    Согласно графика платежей № от ДД.ММ.ГГГГ., подписанного Емельяновым А.А. и Кагилевой С.А. и являющегося приложением № к кредитному договору №, возврат кредита осуществляется 180 ежемесячными аннуитетными платежами, с 30.11.2016г. по 31.10.2031г., размер которых указан в графике платежей, в размере 12 163, 00 руб., первые 5 платежей в меньшей сумме, предпоследний платеж – 13 155,91 рублей, последний платеж 98,38 руб. (л.д. 9-10).

    Дополнительным соглашением от 24.05.2017г. к кредитному договору № от ФИО8 вновь осуществлена реструктуризация задолженности ответчиков Емельнова А.А. и Кагилевой С.А. по указанному кредитному договору. Ответчикам предоставлена отсрочка погашения срочного основанного долга на 6 мес., отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 мес., установив платежи в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. Осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной, установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, на весь оставшийся период кредитования. С момента подписания настоящего Соглашения дата окончательного погашения кредита установлена на 31.10.2031г.

    Согласно п. 3 Дополнительного соглашения от 24.05.2017г. к Кредитному договору № от ФИО8, с момента подписания настоящего Соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные Кредитным договором, а также срочные проценты, начисляемые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

    Согласно п. 4 Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. погашение кредита производится Созаёмщиками ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с Графиком платежей от 24.05.2017г. Графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу.

    Пунктом 5 Дополнительного соглашения от 24.04.2017г. установлено, что уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится Созаемщиком     ежемесячно в сроки, определенные Графиком платежей от 24.05.2017г. Графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу (л.д. 103).

    Возврат кредита, согласно графику от 24.05.2017г., осуществляется 174 ежемесячными аннуитетными платежами, с 31.05.2017г. по 31.10.2031г., размер которых указан в графике платежей, в размере 12736,80 рублей, первые 6 платежей в меньшей сумме, предпоследний платеж – 11 752,72 руб., последний платеж 211,24 руб. (л.д. 82-83).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, и не оспаривается ответчиком Кагилевой С.А., ответчики неоднократно допускали нарушение условий кредитного договора № от ФИО8 в части сроков внесения ежемесячных платежей и сумм указанных платежей, в связи с чем, у них образовалась задолженность по указанному кредитному договору, в общей сумме 1 213 621, 36 рублей, включающая в себя просроченную ссудную задолженность в размере 950 689,53 рублей, просроченные проценты в размере 198 865,07 рублей, неустойку (пени) за просрочку кредита - 11 755,71 рублей, неустойку (пени) за просрочку процентов – 52 311,05 рублей (л.д. 64-69).

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает, что он произведен верно, согласно условий заключенного договора, дополнительных соглашений, графика платежей, доказательств иного ответчиками, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

    В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные стст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что неисполнение ответчиками принятых на себя обязательств по погашению кредита, процентов по нему является основанием для досрочного расторжения вышеуказанного кредитного договора, поскольку является существенным нарушением договора заемщиком, которое влечет для кредитора такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании изложенного, в связи с неоднократным нарушением ответчиками условий кредитного договора № от ФИО8 как в части сумм указанных платежей, так и в части сроков внесения платежей в счет погашения кредита, у Банка возникло право требования досрочного расторжения кредитного договора № от ФИО8, заключенного между ПАО «Сбербанк России», с одной стороны, и Емельяновым А.А. и Кагилевой С.А., с другой стороны, а также право требования досрочного взыскания задолженности по данному кредитному договору.

Как следует из направленных истцом ответчикам требований (претензий) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, ввиду нарушения сроков погашения кредита, процентов, 15.08.2018г. Банком ответчикам было направлено требование о погашении кредита, в противном случае, Банк намерен обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное по Договору залога имущество, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора (л.д. 71, 81).

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора № от ФИО8, заключенного между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №, с одной стороны, и Емельяновым А.А. и Кагилевой С.А., с другой стороны; о взыскании с ответчиков досрочно суммы задолженности по указанному кредитному договору, - суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В качестве обеспечения исполнения обязательств созаемщики Емельянов А.А. и Кагилева С.А. предоставили залог недвижимого имущества, предметом которого является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, что подтверждается закладной от ФИО8 (л.д. 13-18).

Основанием приобретения ответчиками Емельяновым А.А. и Кагилевой С.А. объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, является договор купли-продажи квартиры от ФИО8 (л.д.91-92).

Право общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ. за № за Емельяновым А.А. и Кагилевой С.А., за каждым по ? доле в праве собственности, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д.39,40).

Ипотека на данное жилое помещение в силу закона в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ. за №,, что подтверждается договором купли-продажи жилого квартиры от ФИО8 (л.д. 91), свидетельствами о государственной регистрации права (л.д. 39,40), закладной (л.д. 13-18).

Согласно ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 указанного Закона, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФ и ст.ст. 54, 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ч.1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок (ч. 2 ст. 341 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Аналогичные нормы предусмотрены ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьями 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 54.1 Федерального закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Сумма неисполненного ответчиками обязательства, обеспеченного залогом на момент разрешения спора, учитывая, что заемщику кредитором были предъявлены требования о досрочном возврате всей суммы долга ввиду нарушения условий договора, составляет более 5% от залоговой стоимости имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. При этом, период просрочки исполнения обязательства превышает три месяца.

Доказательств наличия обстоятельств, подтверждающих незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, залогодатель не представил.

    В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

    В силу ст. 54 ч. 2 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества…

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ. ИП ФИО1 следует, что рыночная стоимости объекта – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 1 133 244 рублей (л.д. 27-44).

Ответчиками данная стоимость имущества не оспорена, доказательств, подтверждающих иную стоимость в ходе судебного разбирательства, соответствующих требованиям ст. 55, 60 ГПК РФ и в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Оценка рыночной стоимости заложенного имущества в ходе рассмотрения гражданского дела не проводилась. Соответственно, начальная продажная стоимость указанной квартиры составит 906 595,20 руб. – 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Доказательств погашения кредита, процентов, иного размера стоимости имущества, являющегося предметом залога, ответчиками Емельяновым А.А., Кагилевой С.А., в соответствии со ст. 56 ГПК РФ и соответствующих требованиям ст. 55, 60 ГПК РФ, не представлено.

Заключая кредитный договор № от ФИО8 с обеспечением полного исполнения обязательств по нему, ответчики Емельянов А.А., Кагилева С.А. по своему волеизъявлению согласились с его условиями, в том числе, с условием о праве кредитора на обращение взыскания на предмет залога, тем самым, приняли на себя риск утраты данного имущества.

При таких обстоятельствах, суд считает, что, требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости предмета залога, определенной в отчете ИП ФИО1, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, в размере 20 268,11 рублей, исходя из расчета:

(1 213 621,36 руб. – 1 000 000 руб.) х 0,5% + 13 200 руб. = 14 268,11 руб. + 6000руб. (от требований неимущественного характера) = 20 268,11 руб.

Уплата истцом государственной пошлины в данном размере подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 4).

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг специалиста по оценке предмета залога – 968,00 руб. Данные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 70).

Иных требований по делу заявлено не было.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ФИО8, заключенный между ПАО «Сбербанк России», с одной стороны и Емельяновым Алексеем Анатольевичем, Кагилевой Светланой Александровной, с другой стороны.

Взыскать с Емельянова Алексея Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившегося в <адрес>, Кагилевой Светланы Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившейся в <адрес>, солидарно, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.:

- просроченную ссудную задолженность – 950 689 рублей 53 копейки;

- просроченные проценты – 198 865 рублей 07 копеек;

- неустойку за просрочку кредита – 11 755 рублей 71 копейку;

- неустойку за просрочку процентов – 52 311 рублей 05 копеек,

а всего 1 213 621 (один миллион двести тринадцать тысяч шестьсот двадцать один) рубль 36 копеек.

Взыскать с Емельянова Алексея Анатольевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившегося в <адрес>, Кагилевой Светланы Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившейся в <адрес>, солидарно, в пользу ПАО «Сбербанк России» стоимость проведения оценочной экспертизы – 968 (девятьсот шестьдесят восемь) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 268 (двадцать тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 11 копеек.

        Обратить взыскание на предметы залога – объект недвижимости – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Емельянову Алексею Анатольевичу и Кагилевой Светлане Александровне, путем продажи с публичных торгов

Установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в размере 906 595 (девятьсот шесть тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий:                                                      Н.М. Гарбузова

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ