Решение по делу № 2-370/2024 от 16.09.2024

Дело № 2-370/2024

УИД 13RS0001-01-2024-000482-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля                                                                                     6 ноября 2024 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Чернышевой Л.М.,

при секретаре Демидовой Т.Д.

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589,

ответчиков Орлик Т.В., Ворониной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Орлик Татьяне Владимировне, Ворониной Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего клиента,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, указав, что ПАО «Сбербанк России» открыло для З.А.Е. счет № и предоставило заемщику цифровую кредитную карту № с лимитом в сумме 220 000 руб., под 17,9% годовых.

В соответствии с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, подписанными Клиентом, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания Карты.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания Карты подписаны со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

6 сентября 2021 г. карта была активирована клиентом.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются: Воронина С.А., Орлик Т.В.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 28 февраля 2022 г. по 21 августа 2024 г. (включительно). По состоянию на 21 августа 2024 г. задолженность заемщика перед банком составляет 165 222,99 руб., в том числе: просроченные проценты - 32 481,69 руб.; просроченный основной долг - 132 741,30 руб.

На основании изложенного просит взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества с Ворониной С.А., Орлик Т.В. сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с 28 февраля 2022 г. по 21 августа 2024 г. (включительно) в размере 165 222,99 руб., в том числе: просроченные проценты - 32 481,69 руб.; просроченный основной долг - 132 741,30 руб.; - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 956,69 руб., а всего взыскать: 171 179 рублей 68 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания. В поданном исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Воронина C.А., Орлик Т.В. в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно заявлениям с иском не согласны, они наследниками к имуществу З.А.Е. не являются, просили рассмотреть дело без их участия.

В соответствии с частью четвертой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пунктам 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статьям 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя; внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 5 сентября 2021 г. З.А.Е. обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором он просит выдать ему кредитную карту (л.д. 35).

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты от 6 сентября 2021 г. ПАО Сбербанк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 220 000 руб.

    В течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке (за исключением случая, предусмотренного в п. 4.2 Индивидуальных условий) 17,9 %. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0% годовых (п. 4 условий). Согласно пункту 6 условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

    Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями. Согласно пункту 12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых (л.д. 9-11).

    Согласно пунктам 5.1.-5.6.Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом I Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка. Клиент имеет право досрочно погасить сумму общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). В случае если клиент до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), указанную в последнем отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово сервисной сети в отчетном периоде, распространяется действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются.

    Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), указанную в последнем отчете, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Клиент имеет право досрочно погасить сумму текущей задолженности по карте.

    Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

    Обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

    Дата платежа - дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы

    Обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа определяется в соответствии с индивидуальными условиями. В рамках дополнительно оказываемых банком услуг по картам и при соблюдении установленных договором условий. Дата платежа может быть изменена на основании заявления клиента.

    Согласно пунктам 5.9.-5.10. общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в индивидуальных условиях, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. Клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с ее принудительным взысканием (л.д. 20-27).

        3 мая 2024 г. потенциальным наследникам Ворониной С.А., Орлик Т.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита не исполнены (л.д. 16, 17, 18, 18, 19).

Согласно представленному расчету подтверждается факт активации кредитной карты, пользование заемными денежными средствами, несвоевременное погашение задолженности по кредитной карте в указанных размерах, задолженность З.А.Е. по состоянию на 21 августа 2024 г. включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 165 222,99 руб., в том числе: просроченные проценты - 32 481,69 руб.; просроченный основной долг - 132 741,30 руб. (л.д. 12-15).

Представленный расчёт судом проверен, признан обоснованным, образовавшаяся задолженность соответствует индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты и срокам просрочки, ответчиком иного расчета суду не представлено.

Согласно записи акта о смерти З.А.Е. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).

Из материалов наследственного дела № к имуществу З.А.Е. следует, что с заявлением о принятии наследства 9 ноября 2021 г. обратилась Воронина С.А., указав также в качестве наследника Т.Е.А. 19 апреля 2022 г. Воронина С.А., Т.Е.А. отказались от причитающихся им по всем основаниям долей на наследство, оставшееся после смерти З.А.Е. Сведений об иных наследниках не имеется. В деле имеются претензии кредитора ПАО Сбербанк (л.д. 94-109).

Судом предприняты меры по установлению наследственного имущества З.А.В.

Из уведомления филиала ФГБУ «ФКП Росреестра по Республике Мордовия» от 17 сентября 2024 г., следует, что сведений о правах лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости не имеется (л.д. 38).

Согласно сообщению Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Мордовия от 24 сентября 2024 г. за З.А.Е. зарегистрированных самоходных машин и других видов техники в Республике Мордовия нет. Регистрационных действий в течение последних трех лет не проводилось (л.д. 60).

Согласно сообщению МВД по Республике Мордовия по Федеральной информационной системе Госавтоинспекции Министерства внутренних дел Российской Федерации по состоянию на 20 октября 2021 г. за З.А.Е. значилось транспортное средство Фольксваген Поло, государственный регистрационный знак №, 2014 года выпуска. 29 октября 2021 г. транспортное средство было перерегистрировано на нового собственника на основании договора купли-продажи от 19 октября 2021 г. (л.д. 70-71, 129, 130).

Согласно сообщению АО «Россельхозбанк» от 26 сентября 2024 г. З.А.Е. не является клиентом банка (л.д. 68).

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» от 2 октября 2024 г. на имя З.А.Е. в базе данных значится действующий счет с остатками денежных средств. Счет № от 12 февраля 2021 г. карта рассрочки «Халва»2.0, остаток 0 руб. (л.д. 78).

Согласно сообщению Банка ВТБ (ПАО) открытых, действующих счетов на имя З.А.Е. не имеется (л.д. 89).

Таким образом, установлено, что наследственного имущества после смерти З.А.Е. не обнаружено.

Согласно сообщению ММО МВД РФ «Ичалковский» З.А.Е. был зарегистрирован по месту жительства с 23 июля 2011 г. по 20 октября 2021 г. по адресу: <адрес> по месту пребывания по адресу: <адрес> (л.д. 61).

Согласно сообщению ММО МВД РФ «Ичалковский» Воронина С.А. зарегистрирована по месту жительства с 3 августа 2011 г. по адресу: <адрес>, Орлик Т.В. зарегистрирована по месту жительства с 30 апреля 2014 г. по адресу: <адрес> (л.д. 84).

Согласно сообщению администрации Кемлянского сельского поселения Ичалковского муниципального района Республики Мордовия жилой дом по адресу: <адрес> был снесен 9 марта 2021 г., основание уведомление о завершении сноса объекта капитального строительства от 27 апреля 2021 г., объект недвижимости снят с кадастрового учета 13 мая 2021 г. (л.д. 111-114).

Принимая во внимание приведённые выше нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также учитывая, что З.А.Е. был зарегистрирован по месту жительства с 23 июля 2011 г. по 20 октября 2021 г. по адресу: <адрес>, по месту пребывания по адресу: <адрес>; предполагаемый наследник Воронина С.А. зарегистрирована по месту жительства с 3 августа 2011 г. по адресу: <адрес>. Орлик Т.В. зарегистрирована по месту жительства с 30 апреля 2014 г. по адресу: <адрес>, наследником к имуществу З.А.Е. не является.

Информации об иных предполагаемых наследниках не имеется.

К нотариусу для принятия наследства обращалась Воронина С.А., указав также в качестве наследника Т.Е.А., которые в последующем отказались от причитающихся им по всем основаниям долей на наследство, оставшееся после смерти З.А.Е.

При таких обстоятельствах заявленные требования к Орлик Т.В., Ворониной С.А. удовлетворению не подлежат.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Орлик Татьяне Владимировне, Ворониной Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего клиента отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия                                                    Л.М. Чернышева