Решение по делу № 2-399/2023 от 10.07.2023

Дело № 2-399/2023

УИД 25RS0026-01-2023-000502-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск                                     11 сентября 2023 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Атрошко М.Н., при секретаре Беловой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственность «Феникс» к Кожухарь ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Кожухарь Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязался в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 50 315,14 рублей. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования № rk-071221/1351 банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс». ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком платежи по кредиту не вносились, в связи с чем задолженность составляет 50 315,14 рублей. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности просит взыскать с ответчика образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 50 315,14 рублей, в том числе: 11 636,16 рублей – основной долг, 31 482,30 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 1 080 рублей – проценты на просроченный основной долг, 6 116,68 рублей – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 709,45 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кожухарь Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором просила применить срок исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из требований п. 1 ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.21.2004 №-П, выдача карты означает предоставление кредита.

Из материалов дела следует, что Кожухарь Н.А. направила в банк оферту, выраженную в заявлении-анкете клиента №.

В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий, кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счёт по карте и соответственно считается предоставленным в момент такого зачисления. При этом акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком оферты) является открытие счета и дата зачисления суммы кредита (п. 2.1.2 Общих условий).

Заявление Кожухарь Н.А. на получение кредита было акцептировано банком, и ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Кожухарь Н.А. был заключен кредитный договор № на сумму 15 000 рублей на срок до востребования с процентной ставкой 79,00% годовых.

Оферта Кожухарь Н.А. была акцептирована банком, и согласно выписке по лицевому счету Кожухарь Н.А. ДД.ММ.ГГГГ ей произведена выдача средств путем их зачисления на счет клиента по кредитному договору № в размере 15 000 рублей, тем самым кредит является предоставленным, и заемщик принял на себя обязательства по заключенному договору.

Заключение клиентом договора означает принятие клиентом Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам полностью и согласие клиента со всеми их положениями (п. 1.2.1.2 Общих условий).

В соответствии с п. 1.2.2.7 Общих условий Клиент обязуется в полном объёме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с условиями кредитного договора и п. 2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами.

В соответствии с п. 1.2.2.11 Общих условий в случае ненадлежащего исполнения (неисполнения, несвоевременного исполнения) клиентом полностью или части обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения (ненадлежащего, несвоевременного исполнения) клиентом полностью или в части иных обязательств, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленных тарифами банка и/или настоящими условиями, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а так де все убытки понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Уплата неустойки, применение к клиенту иных мер ответственности не освобождает клиента от исполнения своих обязательств по договору (п. 1.2.2.12 Общих условий).

Из выписки из лицевого счета по кредиту Кожухарь Н.А. следует, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

В силу положений ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

По смыслу приведенной нормы права процессуальное правопреемство представляет собой переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в связи с правопреемством в материально-правовых отношениях.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу главы 24 ГК РФ в результате уступки права первоначальный кредитор выбывает из обязательства, а новый кредитор заменяет его в том объеме права, который был определен в договоре цессии.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По правилам, установленным ст. 388, 389 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

ООО КБ «Ренессанс Кредит» в соответствии с договором уступки (требований) № rk-071221/1351 от ДД.ММ.ГГГГ уступил права требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Кожухарь Н.А. на общую сумму 50 315,14 рублей.

    Ответчик был уведомлен ООО «Феникс» о состоявшейся уступке прав требования путем направления в адрес Кожухарь Н.А. соответствующего уведомления.

Поскольку условия договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись, истец направил в его адрес требование о полном погашении долга, которым уведомил ответчика об имеющейся задолженности по договору с требованием ее погашения в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Данное требование в установленный срок ответчиком исполнено не было.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Кожухарь Н.А. образовалась задолженность в размере 50 315,14 рублей, из которых: 11 636,16 рублей – основной долг, 31 482,30 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 1 080 рублей – проценты на просроченный основной долг, 6 116,68 рублей – штрафы.

Ответчиком при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 5 договора – кредит погашается ежемесячно), а также п. 2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором и графиком платежей к кредитному договору установлена оплата кредитной задолженности аннуитентными платежами, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей, включающих оплату задолженности по основному долгу и оплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Из представленного в суд расчета задолженности следует, что последний платеж ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи по оплате кредитной задолженности ответчиком не вносились.

Исходя из указанных правовых норм и обстоятельств дела следует, что истец узнал о нарушении своего права по платежу, приходящемуся на июнь 2017 года – ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить ежемесячное погашение задолженности согласно графику платежей, срок исковой давности следует применить к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд, следовательно, с учетом срока исковой давности, истец мог обратиться в суд за взысканием задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Пожарского судебного района Приморского края вынесен судебный приказ о взыскании с Кожухарь Н.А. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ по заявлению Кожухарь Н.А. отменен.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что на момент обращения истца к мировому судье срок исковой давности ООО «Феникс» уже был пропущен, течение срока исковой давности не было прервано выдачей судебного приказа, соответственно, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца с исковым заявлением в Пожарский районный суд Приморского края, которое было направлено ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с тем, что истцом срок исковой давности для обращения в суд с иском к Кожухарь Н.А. был пропущен, исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных требований, расходы по оплате истцом госпошлины в связи с обращением в суд взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственность «Феникс» к Кожухарь ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Пожарский районный суд Приморского края.

Председательствующий                                                  Атрошко М.Н.

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2023 года.