Решение от 17.09.2014 по делу № 2-2405/2014 от 16.06.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2014 года          г.Москва

Таганский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Смолиной Ю.М.

при секретаре Романовой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2405/2014 по иску Ползикова В. А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Обществу с ограниченной ответственностью «Мой Банк» об обязании внести изменения в реестр обязательств, взыскании возмещения по вкладу,

Установил:

Истец Ползиков В.А. обратился в суд с иском к ответчикам ГК «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Мой Банк» об обязании внести изменения в реестр обязательств, взыскании возмещения по вкладу, указывая в обоснование требований, что <дата> между Ползиковым В.А. и ООО «Мой Банк» был заключен договор срочного вклада №, по условиям которого Ползиков В.А. передал банку денежную сумму (вклад) в размере 9 000 евро. У ООО «Мой Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, истец обратился к ГК «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате ему страхового возмещения в размере вклада, находящегося на его счете. Поскольку ответчик ГК «АСВ» отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что ГК «Агентство по страхованию вкладов» не нашла оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, Ползиков В.А. просит обязать ООО «Мой Банк» внести изменения в реестр страховых обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения, подлежащего выплате Ползикову В.А., в сумме 9 000 евро, взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Ползикова В.А. сумму страхового возмещения в размере 432 855 руб. 90 коп., по курсу 48 руб. 0951 коп. за 1 евро на день отзыва лицензии <дата>, взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Ползикова В.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 528 руб. 56 коп.

Определением Таганского районного суда г. Москвы от 29 июля 2014 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ПО.в О.В. (л.д. 44).

В настоящее судебное заседание представитель истца Ползикова В.А. явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание явился, иск не признал, просил полностью отказать в удовлетворении требований истца.

Третье лицо ПО.в О.В. в судебное заседание явился, не возражал против удовлетворения исковых требований.

Истец Ползиков В.А., представитель ответчика ООО «Мой Банк» в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела извещены своевременно надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, третьего лица, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Ползикова В.А. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В силу ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

<дата> между ООО «Мой Банк» и Ползиковым В.А. был заключен договор срочного вклада «Кошелек» №, по условиям которого вкладчик вносит, а банк принимает во вклад денежные средства в размере 9 000 евро на срок до <дата> (л.д. 13-17).

Договор заключается на срок 181 календарный день до <дата> (дата возврата вклада).

В силу договора срочного банковского вклада, для зачисления суммы вклада и отражении всех операций по нему банк открывает на имя Ползикова В.А. счет №.

Согласно приходному кассовому ордеру № от <дата> на имя Ползикова В.А. в кассу ООО «Мой Банк» на счет № внесены денежные средства в сумме 9 000 евро (л.д. 18).

Третье лицо ПО.в О.В. по состоянию на январь 2014 года имел в Банке депозитный счет №, на котором учитывался остаток 23 435 евро.

<дата> между ООО «Мой Банк» и ПО.вым О.В. был заключен договор срочного вклада «Кошелек» №, по условиям которого вкладчик вносит, а банк принимает во вклад денежные средства в размере 14 435 евро на срок до <дата> (л.д. 20-24).

Договор заключается на срок 181 календарный день до <дата> (дата возврата вклада).

В силу договора срочного банковского вклада, для зачисления суммы вклада и отражении всех операций по нему банк открывает на имя ПО.ва О.В. счет №.

Согласно приходному кассовому ордеру № от <дата> на имя ПО.ва О.В. в кассу ООО «Мой Банк» на счет № внесены денежные средства в сумме 14 435 евро (л.д. 25).

Приказом Банка России № ОД-105 от 31.01.2014 г. у «Мой Банк» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 49).

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.03.2014 г. «Мой Банк» (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 49-50).

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, согласуются с объяснениями сторон, сторонами оспорены либо опровергнуты не были, а потому не вызывают у суда сомнений.

В обоснование своих требований истец ссылается на положения Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в соответствии с которым вкладчики имеют право получать страховое возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом, при этом право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Представитель ответчика ГК «АСВ», возражая против удовлетворения исковых требований Ползикова В.А., пояснил, что действия, связанные с поступлением на счет истца денежных средств не влекут никаких правовых последствий, в том числе, права на выплату страхового возмещения, поскольку в день внесения истцом денежных средств на вклад деятельность банка была фактически остановлена, по состоянию на <дата> банк утратил платежеспособность, не исполнял своих обязанностей перед клиентами, в связи с имевшимися проблемами с ликвидностью, остаток на счету вклада истца был увеличен за счет средств якобы снятых со счета ПО.ва О.В. (третье лицо) денежных средств. Операция по внесению денежных средств на счет истца была фиктивной, оформленной путем составления кассовых документов, якобы отражающих формирование остатка наличных средств в кассе в результате внесения вкладов физическими лицами.

Из выписки по банковскому счетам следует, что <дата> банком совершены расходные записи по счету ПО.ва О.В. № на суммы 23 435 руб. При этом, одновременно, в тот же день по счету истца № была совершена приходная запись на сумму 9 000 евро, также банком совершена приходная запись по счету физического лица - ПО.ва О.В. (третье лицо) на сумму 14 435 евро.

Как установлено письменными материалами дела, и доводы ответчика об этом объективно подтверждаются представленными доказательствами, в течение 2013 г. Банком России в связи с плохим финансовым состоянием к ООО «Мой Банк» неоднократно применялись меры воздействия. В частности, предписанием Центрального Банка РФ от <дата> № 33-10-08/83535дсп (л.д.55-57) (в редакции предписания Банка России от <дата> № 33-10-08/84326дсп (л.д. 57) в отношении «Мой Банк» (ООО) с <дата> были введены ограничения и запреты сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка (с долей участия менее 0,1% от уставного капитала) во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета. Введенное предписанием ограничение систематически нарушалось.

С <дата> поступающие в Банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете Банка. Временной администрацией Банка России установлено, что на <дата> в картотеке отражены не проведенные платежи клиентов на сумму 3 293 596 руб.

На момент совершения <дата> приходной записи по счету Ползикова В.А. о поступлении спорной денежной суммы, банк, вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах, о чем указано судом ранее, не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счете Ползикова В.А., в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению, что вышеуказанные действия истца Ползикова В.А. по формированию остатка на <дата> в ООО «Мой Банк» совершены в условиях фактической неплатежеспособности последнего, когда снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ <дата> № 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии со ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. Доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Вместе с тем, иных доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истца следует отказать также и по тому основанию, что действия по заключению договора при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом.

С учетом анализа фактических обстоятельств по делу, суд не может признать представленные истцом в обоснование исковых требований приходный кассовый ордер № от <дата> доказательствами внесения им денежных средств в размере, подлежащем возмещению, поскольку данный факт не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Ползикова В.А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании суммы страхового возмещения, в связи с чем отказывает истцу в полном объеме.

На основании вышеизложенного, ст. ст. 433, 834, 836, 845, 846 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: