Решение по делу № 2-93/2023 (2-1018/2022;) от 12.12.2022

Дело № 2-93/2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 года                  г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.

при секретаре Мирошниченко Е.Н.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Юрову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Юрову В.В. о взыскании задолженности за период с 28 февраля 2007 по 27 ноября 2022 года по договору №<данные изъяты> от 28 февраля 2007 года в сумме 112 308 рублей 67 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 446 рублей 17 копеек.

Требования мотивированы тем, что 28.08.2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Должником был заключен кредитный договор №<данные изъяты>. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 123 654 рубля. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать заявление о предоставлении кредита, условия кредитного договора и график платежей. Кредит предоставлялся банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Банк открыл клиенту банковский счет №<данные изъяты> и предоставил сумму кредита в размера 123 654 рубля, зачислив денежные средства на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. Срок предоставления кредита в днях – 1828. Процентная ставка по договору 11.99 % годовых. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, что усматривается из выписки из лицевого счета № <данные изъяты> 02.05.2008 г. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 116 346 рублей 84 копейки, не позднее 02.06.2008 г., однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 27.11.2022 составляет 112 308 рублей 67 копеек. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Юров В.В. в судебном заседании не признал исковые требования и объяснил, что кредит им был погашен своевременно, какие либо документы он не сохранил, поскольку прошло много времени, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что 28.02.2007 г. Юров В.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты «Русский Стандарт» с желаемым лимитом в 123 654 рубля, на приобретение автомобиля мазда <данные изъяты>

Согласно п. 2- 2.3 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор считается смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты зачисления.

На основании поступившего заявления от Юрова В.В., банк открыл ему счёт №<данные изъяты>, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте №<данные изъяты> от 28.02.2007.

Срок кредита – 1828 дней с 01.03.2007 по 02.03.2012 года. Ежемесячный платеж 3980 рублей, дата платежа 02 числа каждого месяца с апреля 2007 по март 2012 года. Размер процентной ставки по кредиту 11,99 % годовых.

Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется в очередности: в 1 очередь - сумма просроченных плат за пропуск очередного платежа, во 2 очередь - просроченные проценты за пользование кредитом, в 3 очередь - просроченная часть суммы основного долга, в 4 очередь - проценты за пользование кредитом, в 5 очередь - сумма основного долга, в 6 очередь - сумма текущей платы за пропуск очередного платежа, в 7 очередь - сумма начисленной неустойки ( п. 2.10-2.10.7).

Согласно п. 3.7 условий, за выдачу наличных денежных средств со счета клиент обязан уплатить банку комиссию за КО в размере, зависящем от суммы денежных средств, выдаваемых со счета. При выдаче со счета от 0,01 руб. до 10 000 руб. включительно комиссия не взимается. При выдаче со счета от 10 000 руб. 01 коп. до 50 000 руб. включительно – 1% от суммы выдачи. При выдаче со счета от 50 000 руб. 01 коп. до 500 000 руб. включительно – 5% от суммы выдачи. При выдаче со счета свыше 500 000 рублей – 10 % от суммы выдачи.

При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа. Плата за пропуск очередного платежа, совершенного впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1 000 рублей, четвертый раз подряд – 2000 рублей ( п. 6.2 условий).

Согласно п. 8.1 условий клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществить погашение иной задолженности перед банком, включая плату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.

В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.

Судом также установлено, что банк свои обязательства по договору №<данные изъяты> от 28.02.2007 выполнил в полном объеме. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета <данные изъяты> за период с 28.02.2007 по 27.11.2022 г., и не оспаривается ответчиком.

Ответчик Юров В.В. карту активировал, совершал расходные операции по получению денежных средств, покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности по основному долгу составила за период с 28.02.2007 г. по 27.11.2022 г. 112 308 рублей 67 копеек, по процентам – 5180 рублей 21 копейка. Ко взысканию предъявлено требование о взыскании задолженности в сумме 112 308 рублей 67 копеек.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с условиями кредитного договора банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 116 346 рублей 84 копейки, выставив ответчику Юрову В.В. заключительный счет – выписку от 02.05.2008, для уплаты задолженности в срок до 02.06.2008 г.

Как усматривается из материалов дела, на основании судебного приказа мирового судьи Хлевенского судебного участка Задонского судебного района Липецкой области от 28.07.2022 с Юрова В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 28.02.2007 г. за период с 28.02.2007 г. по 01.07.2022 г. в сумме 112 308 рублей 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 723 рублей 09 копеек.

На основании заявления должника, вышеуказанный судебный приказ от 28.07.2022 г. отменен 05.09.2022 мировым судьей Хлевенского судебного участка Задонского судебного района Липецкой области.

Ответчиком Юровым В.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требования.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как разъяснено в п.3 Постановления № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с п. 6.8.2- 6.8.3 условий, заключительное требование содержит в себе информацию: о дате оплаты заключительного требования, о сумме задолженности, подлежащей погашению клиентом, включая: сумму основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно, сумму плат за пропуск очередного платежа (при их наличии), за вычетом оплаченных ранее. Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

В заключительном требовании истца от 02.05.2008 года, указана дата оплаты задолженности по кредитному договору 02.06.2008, следовательно, срок для судебной защиты нарушенного права истек 02 июня 2011 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что АО «Банк Русский Стандарт» при обращении в суд с настоящим иском пропустило предусмотренный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по договору № 60037077 от 28 февраля 2007 года в сумме 112 308 рублей 67 копеек, удовлетворению не подлежат.

Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований, то в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ отсутствуют и основания для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 446 рублей 17 копеек,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Юрову В.В. о взыскании задолженности за период с 28 февраля 2007 года по 27 ноября 2022 года по кредитному договору №<данные изъяты> от 28 февраля 2007 года в сумме 112 308 рублей 67 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 446 рублей 17 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Задонский районный суд.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 06 февраля 2023 года

Председательствующий