Решение по делу № 2-165/2018 от 25.10.2017

отметка об исполнении решения дело № 2- 165/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 января 2018 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.А.,

при секретаре: Середенковой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице ОО «Ростовский» Филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) к Никешиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице операционного офиса «Ростовский» Филиала № 2351 ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд к Никешиной Ю.В. с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал следующее. 18.01.2012 года ВТБ 24 (ПАО) и Никешина Ю.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»). Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик Никешина Ю.В. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты. заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил Ответчик Никешина Ю.В. обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 100 000 рублей. Таким образом, исходя из ст.ст. 819,850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24.00 % годовых. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты -погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик Никешина Ю.В. в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком Никешиной Ю.В. своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Никешина Ю.В. обязана уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 17.07.2017 г. составляет 302 158,49 рублей. Истец, пользуясь предоставленным паравом определять размер исковых требований, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 17.07.2017 года включительно обшая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 142 575,58 руб., из которых: 99 986,09 руб. - основной долг; 24 858,06 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 17 731.43 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также 19.12.2011 года ВТБ 24 (ПАО) и Никешина Ю.В. заключили кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 руб. на срок по 19.I2.2016 года с взиманием за пользование Кредитом 22,50 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору № в полном объеме. 19.12.2011 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме I 000 000,00 руб. По наступлению срока погашения кредита Ответчик Никешина Ю.В. не выполнила свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на 23.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № № составила 1 683 896,48 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 23.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 581 327,57 рублей, из которых: 391 861,32 руб. -основной долг; 66 958,60 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 20 840,13 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 101 667,52 руб. - пени по просроченному долгу.

07.11.2014 года ВТБ 24 и Никешина Ю.В. (далее - «Ответчик/ «Заемщик») заключили договор опредоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»). Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик Никешина Ю.В. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения «Договор опредоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачиАнкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком Никешиной Ю.В. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределахостатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляетдля совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в распискелимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 15 000,00 руб. Исходя из стхт. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 % годовых. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты -погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, Никешина Ю.В. обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик Никешина Ю.В. в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иныесуммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый деньпросрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящеговремени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 17.07.2017 г. составляет 48 715_т63 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 17.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 18 620,63 руб., из которых: 12 660,91 рублей - основной долг; 2 615,84 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 343,88 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Истец ПАО ВТБ 24 со ссылкой на ст.ст. 309. 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п, 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст.330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1, 2 ст. 363. пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ просит суд взыскатьс Никешина Ю.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитным договорам всумме 742 523,78 рублей, а именно:

- по кредитному договору от 18.01.2012 года № в общей сумме по состоянию на 17.07.2017 включительно142 575,58 руб., из которых: 99 986,09 рублей - основной долг; 24 858,06 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 17 731,43 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору от 19.12.2011 года№ № в обшей сумме по состоянию на 23.07.2017 года включительно 581 327,57 рублей, из которых: 391 861,32 руб. - основной долг; 66 958,60 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 20 840,13 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 101 667,52 рублей - пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору от 07.11.2014 года№ № в обшей сумме по состоянию на 17.07.2017 года включительно 18 620,63 руб., из которых: 12 660,91 руб. - основной долг; 2 615,84 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 343,88 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 10 625,24 руб.

Представитель Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице ОО «Ростовский» Филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) Гревцева Т.Н., действующая по доверенности № 2570 от 01.10.2015, в судебное заседание не явилась, согласно письменного ходатайства, изложенного в исковом заявлении, просит принять во внимание позицию истца изложенную в исковом заявлении и дело рассмотреть без участия представителя истца, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Ответчик Никешина Ю.В. в судебное заседание не явилась. Ответчик о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. О причинах своей неявки суду не сообщила, уважительных причин неявки в судебное заседание не представиа. Суд руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с решением обшего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

Отношения сторон регулируются положениями ст.ст.307-310, 819-821 ГК РФ.

Ст.307 ГК РФ устанавливает, что обязательства возникают из договора.

Среди основных принципов гражданского законодательства, установленных в ст. 1 ГК РФ, указан принцип свободы договора.

Свобода договора предполагает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 18.01.2012 года между ВТБ 24 (ПАО)и Никешиной Ю.В. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2. «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между ВТБ 24 (ПАО)и Никешиной Ю.В. посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Никешиной Ю.В. была подана в адрес ВТБ 24 (ПАО)подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № №,что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику Никешиной Ю.В. был установлен лимит в размере 100 000,00руб.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГКРФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по байку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты -погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Никешина Ю.В. обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик Никешина Ю.В. в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету по банковской карте №. Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду достоверных и допустимых доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что в связи с неисполнение Ответчиком Никешиной Ю.В. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По заявлению истца на день рассмотрения дела задолженность Ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности Ответчика перед Банком по кредитному договору № от 18.01.2012 года по состоянию на 17.07.2017 г, составляет 302 158,49 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 17.07.2017 года включительно обшая сумма задолженности по Кредитному договору № от 18.01.2012 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) определена истцом в размере 142 575,58 руб., из которых: 99 986,09 руб. – сумма основного долга; 24 858,06 руб. – сумма плановых процентов за пользование Кредитом; 17 731,43 руб. – сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Иной расчет задолженности по Кредитному договору № от 18.01.2012 г. ответчиком не представлен, представленный истцом расчет задолженности не оспорен, доказательств внесения в счет погашения кредита больших сумм нежели те, которые указаны в расчете истца ответчиком не представлено.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку истцом самостоятельно уменьшены штрафные санкции на 90%.

В связи с чем судом принимается за основу расчет задолженности по кредитному договору № от 18.01.2012 г. представленный истцом и полагает, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) в этой части подлежат удовлетворению.

Также в судебном заседании установлено, что 19.12.2011 года между ВТБ 24 (ПАО)и Никешиной Ю.В.заключен кредитныйдоговор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по 19.12.2016года с взиманием за пользование Кредитом 22,50 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Согласно условиям кредитного договора возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства илиизменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору № от 19.12.2011 г. в полном объеме. 19.12.2011 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей. Согласно п.2.2 кредитного договора № от 19.12.2011 г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку 22,5 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.

По утверждению истца ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению задолженности, по наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, задолженность по кредитному договору № от 19.12.2011 г. не погасил.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договоромнеустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором,в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п.2.6 кредитного договора № от 19.12.2011 г. в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойку начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно расчету истца, представленному в материалы дела, по состоянию на 23.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № № от 19.12.2011 г. составила 1 683 896,48 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 23.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № от 19.12.2011 г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 581 327,57 руб., из которых: 391 861,32 руб. – сумма основного долга; 66 958,60 руб. - сумма плановых процентов за пользование Кредитом; 20 840,13 руб. – сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 101 667,52 руб. – сумма пени по просроченному долгу.

Иной расчет задолженности по Кредитному договору № от 19.12.2011 г. года ответчиком не представлен, представленный истцом расчет задолженности не оспорен, доказательств внесения в счет погашения кредита больших сумм нежели те, которые указаны в расчете истца ответчиком не представлено.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку истец самостоятельно снизил сумму штрафных санкций на 90%.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором, не допускается.

В связи с чем судом принимается за основу расчет задолженности по кредитному договору № от 19.12.2011 г. представленный истцом и полагает, что исковые требования Банка ВТБ 24 в этой части подлежат удовлетворению.

Также в судебном заседании установлено, что 07.11.2014 года между ВТБ 24 (ПАО)и Никешина Ю.В.заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

В судебном заседании установлено, что Ответчиком Никешиной Ю.В. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № №,что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику Никешиной Ю.В. по банковской карте № установлен лимит в размере 15000,00 руб.

Всоответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГКРФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00% годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок. полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик Никешина Ю.В. приняла на себя обязательства ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

По утверждению истца Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету предоставленному истцом сумма задолженности Ответчика перед Банком по кредитному договору № от 07.11.2014 года по состоянию на 17.07.2017 г. составляет 48 715,63 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 17.07.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № от 07.11.2014 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 18 620,63 руб., из которых: 12 660,91 руб. - сумма основного долга; 2 615,84 руб. - сумма плановых процентов за пользование Кредитом; 3 343,88 руб. – сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Иной расчет задолженности по Кредитному договору № от 07.11.2014 года ответчиком не представлен, представленный истцом расчет задолженности не оспорен, доказательств внесения в счет погашения кредита больших сумм нежели те, которые указаны в расчете истца ответчиком не представлено.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку истцом самостоятельно уменьшены штрафные санкции на 90%.

В связи с чем судом принимается за основу расчет задолженности по кредитному договору № от 07.11.2014 года представленный истцом и полагает, что исковые требования Банка ВТБ 24 в этой части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Материалы дела содержат платежное поручение № 218 от 09.10.2017 года об уплате истцом госпошлины в сумме 10625 руб. 24 коп. Таким образом, с ответчика Никешиной Ю.В. подлежит взысканию сумма расходов по оплате госпошлины в размере 10625 руб. 24 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице ОО «Ростовский» Филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) к Никешиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных издержек удовлетворить.

Взыскать с Никешиной Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице ОО «Ростовский» Филиала №2351 ВТБ 24 (ПАО) задолженность по :

задолженность по кредитным договорам всумме 742 523,78 рублей, а именно:

- по кредитному договору от 18.01.2012 года <адрес> в общей сумме по состоянию на 17.07.2017 включительно142 575,58 руб., из которых: 99 986,09 руб. - основной долг; 24 858,06 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 17 731,43 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору от 19.12.2011 года<адрес> в обшей сумме по состоянию на 23.07.2017 года включительно 581 327,57 руб., из которых: 391 861,32 руб. - основной долг; 66 958,60 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 20 840,13 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 101 667,52 руб. - пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору от 07.11.2014 года№ <адрес> в общей сумме по состоянию на 17.07.2017 года включительно 18 620,63 руб., из которых: 12 660,91 руб. - основной долг; 2 615,84 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 3 343,88 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 10 625,24 руб., а всего взыскать – 753149 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 12.01.2018 г.

Судья