Решение от 21.02.2017 по делу № 2-335/2017 (2-7733/2016;) от 17.10.2016

Дело № 2-335/2017               (марка обезличена)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород                                            (дата)

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Оськина И.С.,

при секретаре судебного заседания Вовк Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.Н.Б. к Обществу с ограниченной ответственностью "Н." о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с исковыми требованиями к Обществу с ограниченной ответственностью "Н." о защите прав потребителей.

В обоснование требований, указав следующее.

Между Истцом (Страхователь) и ООО "Н." (Страховщик) (дата) (в настоящее время данная компания работает под торговой маркой «Важно») был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №....

Сумма страховой премии - 71 280 руб. 00 коп. Срок страхования - 36 месяцев.

1. Нарушение ООО "Н." ст. 934 ГК РФ

В соответствии с материалами дела между Истцом (Страхователь) и ООО "Н." был заключен договор страхования жизни №... от (дата).

Выгодоприобретателем по указанному договору является Банк.

Однако в соответствии с действующим законодательством договор страхования должен является самостоятельным договором, банк стороной по договору страхования не является. Следовательно, именно страховщик и потребитель согласуют выгодоприобретателя.

В момент заключения договора страхования информация о возможности указания иного выгодоприобретателя и фактически возможность указания иного выгодоприобретателя потребителю не представлена.

Более того, информация изложена в договоре страхования таким образом, что выгодоприобретателем является только банк, и потребитель не обладает сведениями о возможности указания выгодоприобретателем иное лицо, в том числе себя.

В п. 2 ст. 934 ГК РФ установлено, что договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Из смысла п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 3. п. 1 ст. 4 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" следует, что целью договора личного страхования является обеспечение защиты имущественных интересов гражданина, связанных с жизнью и здоровьем (оплата лекарств, лечения и т.п.).

Соответственно, информация об условиях договора личного страхования должна предоставляться таким образом, чтобы потребитель обладал возможностью свободного выражения согласия застрахованного лица на определение выгодоприобретателем самого застрахованного лица либо иного лица, заинтересованного в обеспечении имущественных интересов гражданина, связанных с жизнью и здоровьем.

Банк как коммерческая организация заинтересован в получении прибыли, а не обеспечении вышеуказанных интересов гражданина, соответственно не может быть безусловно признан надлежащим выгодоприобретателем. Кроме того. Банк является страховым агентом и согласно п. 4 ст. 8 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой агент не может указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым им в пользу третьих лиц.

2. Нарушение ООО "Н." ст. 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

2.1. В полисе страхования указан срок страхования, равный сроку кредитования - 36 мес., страховая премия оплачивается единовременным платежом.

До сведения потребителя не доведена информация о праве и возможности заключения договора страхования на более короткий срок, уплате страховой премии частями (ст. 421, ст. 954 ГК РФ).

В рамках законодательства о страховании срок страхования не может быть обусловлен сроком оказания иной услуги, а страховая премия удержана единовременно за период действия кредитного договора (ст. 421, ст. 954 ГК РФ). Страхование является самостоятельной услугой к кредитованию и условия должны определяться с учетом прав и интересов потребителя, а не банка.

Таким образом, страховая организация должна была представить потребителю сведения о праве и возможности определения срока заключения договора страхования, согласовании времени внесения платежа (ей) за страхование. Страховая организация нарушила 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Ст. 10 ГК РФ установлен запоет на злоупотребление правом. При этом в соответствии с п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от (дата) N 16 "О свободе договора и ее пределах" применяя названные положения, судам следует учитывать, что норма, определяющая права и обязанности сторон договора, толкуется судом исходя из ее существа и целей законодательного регулирования, то есть суд принимает во внимание не только буквальное значение содержащихся в ней слов и выражений, но и те цели, которые преследовал законодатель, устанавливая данное правило. В соответствии с п. 8 постановления Пленума ВАС РФ от (дата) N 16 "О свободе договора и ее пределах" в случаях, когда будет доказано, что сторона злоупотребляет своим правом, вытекающим из условия договора, отличного от диспозитивной нормы или исключающего ее применение, либо злоупотребляет своим правом, основанным на императивной норме, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает этой стороне в защите принадлежащего ей права полностью или частично либо применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

В соответствии с п. 11 постановления Пленума ВАС РФ от (дата) N 16 "О свободе договора и ее пределах" в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в том числе исходя из текста договора, предшествующих заключению договора переговоров, переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев, а также последующего поведения сторон договора (статья 431 ГК РФ), толкование судом условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий, отказаться от отдельных условий потребитель имеет возможность, только отказавшись от заключения договора в целом. Необходимо исходить из того, что потребитель выступает слабой стороной в рассматриваемых правоотношениях.

В рассматриваемом случае злоупотребление правом приводит к тому, что договор заключен на крайне невыгодных потребителю условиях: страховая премия, рассчитанная исходя из заранее оговоренного банком и страховой компанией срока страхования (равный сроку кредитования) и суммы кредита, уплачивается единовременно, страховая премия не подлежит возврату при досрочном отказе потребителя о т договора.

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от (дата) №... «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

2.2. Шрифтовое оформление полиса страхования от несчастных случаев и болезней не позволяет надлежащим образом оценить условия договора страхования - полис изложен мелким трудночитаемым шрифтом (менее 2 мм).

Согласно ст. 161, ст. 779. ст. 789 ГК РФ, ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что информация об условиях оказания услуг должна быть предоставлена потребителю в наглядной, доступной, письменной форме и обеспечивать возможность прочтения теста без использования технических средств (лупы, очков и т.п.). Общие требования СанПиН (дата)-03 "Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых" следует учитывать исполнителю в соответствии со ст. 6 ГК РФ.

Соблюдение прав потребителей на получение информации об условиях предоставления кредита, обеспечивается разными способами, в том числе изложением договора удобочитаемым текстом (СанПиН (дата)-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых» (применим по аналогии права).

Пунктом 1.7 СанПиН (дата)-03 установлено, что нормативные документы (государственные и отраслевые стандарты) в части регламентации и обеспечения гигиенических требований к изданиям не должны противоречить настоящим санитарным правилам. Санитарные правила подразделяют издания по гигиенической значимости на две категории. Ко второй категории изданий отнесены, в частности, такие издания, как официальные, производственно-практические, нормативные производственно-практические.

Нормы СанПиН (дата)-03 от (дата) направлены на профилактику заболеваний органов зрения читателей, и соответственно на обеспечение соблюдения прав потребителей. Текст страхового сертификата в части шрифтового оформления не соответствуют требованиям п. 3.2.4 СанПиН (дата)-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых.

Изложение отдельных пунктов Полиса страхования от несчастных случаев и болезней надлежащим образом не позволило ознакомиться потребителю с договором и сделать правильный выбор (отказ) услуг

Исходя из требований ст. 8. 10 Закона, форма предоставления информации должна быть понятна и доступна для восприятия любым потребителем, ст. 4 Закона предусмотрена необходимость соответствия услуги обычно предъявляемым требованиям.

Мелкий шрифт документов является нарушением прав потребителей, так как крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора. Данное обстоятельство не обеспечивает удобочитаемость условий рассматриваемых документов для потребителя, не позволяет потребителю доступным способом ознакомиться с условиями договоров потребительского кредита и страхования, получить полную информацию и сделать правильный выбор в решении вопроса о выборе услуги.

2.3.Ст. 951, 954 ГК РФ предусмотрена возможность сторон согласовать уплату страховой премии единовременным платежом или в рассрочку.

Потребителю-страхователю не предоставлена возможность согласовать со страховщиком условия, касающегося возможности возврата страховой премии, а также согласования возможности уплаты страховой премии в рассрочку.

Ст. 10 ГК РФ установлен запрет на злоупотребление правом. При этом в соответствии с п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от (дата) N 16 "О свободе договора и ее пределах" применяя названные положения, судам следует учитывать, что норма, определяющая права и обязанности сторон договора, толкуется судом исходя из ее существа и целей законодательного регулирования, то есть суд принимает во внимание не только буквальное значение содержащихся в ней слов и выражений, но и те цели, которые преследовал законодатель, устанавливая данное правило. В соответствии с п. 8 постановления Пленума ВАС РФ от (дата) N 16 "О свободе договора и ее пределах" в случаях, когда будет доказано, что сторона злоупотребляет своим правом, вытекающим из условия договора, отличного от диспозитивной нормы или исключающего ее применение, либо злоупотребляет своим правом, основанным на императивной норме, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает этой стороне в защите принадлежащего ей права полностью или частично либо применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2 статьи 10 ГК РФ). П. 7 Пленума ВАС РФ от (дата) N 16 "О свободе договора и ее пределах" для определения условий договоров стороны могут воспользоваться примерными условиями (стандартной документацией), разработанными в том числе саморегулируемыми и иными некоммерческими организациями участников рынка для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (статья 427 ГК РФ).

При этом стороны могут своим соглашением предусмотреть применение таких примерных условий (стандартной документации) к их отношениям по договору как в полном объеме, так и частично, в том числе по своему усмотрению изменить положения стандартной документации или договориться о неприменении отдельных ее положений.

Таким образом, потребителю-страхователю должна быть предоставлена информированная возможность согласовать со страховщиком условия, касающиеся возможности возврата страховой премии и уплаты ее в рассрочку.

3. Нарушение Постановления Правительства РФ от (дата) N 386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями".

В соответствии с условиями договора страхования Страхователь обязан произвести оплату страховой премии единовременно за весь период кредитования.

Однако данное условие нарушает права потребителя, ставя его в заведомо невыгодное положение, поскольку согласно положениям ст. 958 Гражданского кодекса РФ, в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с банком, возврат страхователю уплаченной страховой премии за неиспользованный период не осуществляется.

Указанные условия противоречат абзацу 4 подпункта "б" ст. 2 Постановления Правительства РФ от (дата) N 386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", согласно которому, соглашение между кредитными и страховыми организациями признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и устанавливает исчерпывающий перечень требований к условиям предоставления страховой услуги, при этом указанные требования не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года.

Обязанность оплаты суммы страховой премии единовременно нарушает права заемщика, ставя его в заведомо невыгодное положение, поскольку согласно положениям ст. 958 Гражданского кодекса РФ, в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с банком, возврат страхователю уплаченной страховой премии за неиспользованный период не осуществляется.

Кроме того, требование об установлении срока договора страхования более чем на 1 год, является незаконным, соответственно условие об оплате страховой премии более чем за 1 год, не соответствует требованиям закона.

В случае досрочного исполнения обязательств по кредиту и отсутствия необходимости обеспечения исполнения обязательств по нему, страхователь теряет возможность на возврат части неиспользованной страховой премии.

Следовательно, данное условие договора препятствует реализации истцом -потребителем, права, гарантированного ст. 32 Закона РФ "О Защите прав потребителей" на отказ от некачественной услуги, или отказ, в связи с утратой интереса (необходимости) в ее заключении.

Таким образом, договор страхования является незаконным, поскольку содержит условия, не соответствующие законодательству и нарушающие права потребителя.

В соответствии с Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от (дата) N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от (дата) «О банках и банковской деятельности», в силу принципа соразмерности гражданин как экономически слабая сторона нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для банков.

Согласно разъяснениям п. п. 46, 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 16, Закона РФ «О защите прав потребителей», Постановления Пленума ВС РФ от (дата) №..., Конституцией РФ, ст. 15, 943 ГК РФ, ст.ст. 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд:

Взыскать с ООО "Н." в пользу Истца неосновательное обогащение 71 280 руб. 00 коп.

Взыскать с ООО "Н." в пользу Истца сумму морального вреда в размере 10000 рублей

Взыскать с ООО "Н." в пользу Истца сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2700 рублей

Взыскать с ООО "Н." в пользу Истца сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

(дата) определением суда к участию по делу в качестве третьего лица привлечено АКБ "Р." (ЗАО).

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о месте и времени проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, представил в суд отзыв на исковые требования, в которых просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица АКБ "Р." в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке ч. 1 ст. 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок.

В силу ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором страхового случая.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом (3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ от (дата) N 2300-1 "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от (дата) N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В силу ч. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком (дата) заключен договор страхования №... (далее - «Договор страхования») от несчастных случаев и болезней. Указанный договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Приказом Генерального директора №... от 01.02.2013г. (далее по тексту - «Правила страхования»).

Солгано пункту 3 Договора страхования выгодоприобретателем 1 по данному договору является АКБ "Р." (ЗАО) на сумму фактической задолженности Истца по кредитному договору №..., выгодоприобретателем 2 является Истец в размере остатка страховой суммы.

Таким образом, довод истца, о том, что по данному договору страхования выгодоприобретателем является только банк, является ошибочным. К.Н.Б. является выгодоприобретателем в размере остатка страховой суммы, а в случае ее смерти- наследники Застрахованного по закону. Таким образом, в случае погашения кредита Застрахованный является единственным выгодоприобретателем по вышеуказанному договору страхования от несчастных случаев и болезней.

Пунктом 4 и 7 договора страхования определен срок действия договора с (дата) по (дата), сумма страховой премии составила 71 280 руб.

Пунктом 7 Правил страхования предусмотрено, что страховая премия уплачивается одним платежом. При этом страховщик вправе предоставить страхователю возможность уплатить страховую премию в рассрочку.

Согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса».

Из материалов дела усматривается, что заключение Договора страхования носило добровольный характер. Истец заключил их осознанно, будучи дееспособным и отвечая в полной мере за свои действия, что подтверждается его собственноручной подписью на страховом полисе и фактом оплаты Истца страховой премии.

Согласие Истца с условиями договора №... подтверждается тем фактом, что Истец собственноручно подписал вышеуказанный договор страхования (полис) и оплатил страховую премию по договору.

Истец был свободен в заключении договора страхования, что в полной мере соответствует принципу свободы договора.

Из текста полиса страхования следует, что истец была проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Доказательств того, что при отказе от страхования истцу было бы отказано в выдаче кредита, по делу не имеется.

При этом п. 9.5 Договора страхования предусмотрено, что «В течение 30 дней с начала срока действия договора при отсутствии выплат за этот период страхователь вправе на условиях и с соблюдением п. 6.9 Правил страхования и при наличии согласия Выгодоприобретателя отказаться от договора страхования и получить 95 % от уплаченной страховой премии».

Таким образом. Истец мог рассчитывать на получение 95% страховой премии при досрочном расторжении договора, при условии выполнения требований, предусмотренных п. 9.5 договора страхования и с соблюдением условий предусмотренных п. 6.9. Правил страхования:

«6.9. Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере 95% от уплаченной страхователем страховой премии, если Страхователь отказался от договора страхования с одновременным соблюдением следующих условий:

заявление страхователя об отказе от договора по форме Приложения №... к настоящим Правилам получено Страховщиком в течение первых 30 дней с момента начала действия договора страхования;

отсутствуют страховые случаи (или события, имеющие признаки страховых случаев) по договору страхования, от которого отказывается страхователь».

В связи с тем, что Истец не выполнил одно из вышеуказанных требований, правовых оснований для расторжения договора страхования и возврата части страховой премии Истцу у ООО "Н." не имеется.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 6.9 Правил страхования предусмотрен возврат оплаченной страховой премии при одновременном выполнении условий.

Из письменного отзыва представителя ответчика, следует, что заявления о расторжении договора страхования №... от (дата) в адрес ответчика не поступало. Претензия от (дата), которая приложена к исковому заявлению К.Н.Б. к ООО "Н.", в адрес ответчика также не поступала.

Статьей 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Истец данным правом не воспользовался, заявление на расторжение договора страхования не предоставлено, при этом истец обратился в суд по истечению срока действия договора страхования.

В соответствии с п.1 ст.2 Закона «Об организации страхового дела», страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц. Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Пунктом 1 ст.3 этого Закона определено, что целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Согласно п.1 ст.4 Закона об организации страхового дела объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Таким образом, из смысла п.1 ст.2, п.1 ст.3, п.1 ст.4 Закона «Об организации страхового дела» следует, что целью договора личного страхования является обеспечение защиты имущественных интересов гражданина, связанных с жизнью и здоровьем.

Банк как коммерческая организация заинтересован в получении прибыли, но не обеспечении вышеуказанных интересов гражданина, соответственно причинно-следственная связь между заключением кредитного договора и договора страхования - отсутствует.

При полном погашении задолженности по кредиту Истец становится единственным Выгодоприобретателем, застрахованным на полную страховую сумму. Страховой полис будет продолжать свое действие, а не прекратится досрочно.

Доводы истца том, что договор отпечатан мелким шрифтом, что затрудняет страхователю ознакомление с содержание условий договора, суд находит необоснованными, поскольку вопрос о размере шрифта договора страхования какими-либо санитарными нормами или правилами законодательно не урегулирован. При этом само по себе несоответствие исполнения текста письменного договора займа санитарным нормам и правилам, если таковое и имело бы место, не может являться основанием для признания сделки недействительной. Понимание и согласие с условиями договора заемщик подтвердила своей подписью в письменном договоре.

Таким образом, подписав договор страхования, истец изъявил желание быть застрахованным лицом по договору страхования на условиях договора страхования, с которыми она была ознакомлена, согласна и обязалась исполнять.

В тексте договора прямо указано, что истец ознакомлен и согласен с условиями страхования.

При этом стоит отметить, что истцом самостоятельных требований о признании договора страхования недействительным не заявляются.

Договор страхования (полис) №... от (дата) прекратил свое действие. В рамках вышеуказанного договора страхования (полиса) ООО "Н." выполнила свои обязательства в полном объеме.

При таких обстоятельствах, у ООО "Н." отсутствуют основания для возврата оплаченной К.Н.Б. страховой премии.

Судом не установлено нарушений прав истца как потребителя по указанному выше договору страхования, оснований для взыскания с ответчика денежных средств в счет компенсации морального вреда, а также штрафа не имеется.

Также в соответствии со ст.ст.98,100 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования истицы о взыскании в ее пользу понесенных судебных расходов по оплате нотариальных услуг, поскольку в удовлетворении ее иска было отказано в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░." ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ....

░░░░░           ░.░. ░░░░░░

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)

(░░░░░ ░░░░░░░░░░)