Решение по делу № 2-2499/2018 от 07.06.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2018 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Июдиной Ю.В., с участием в судебном заседании: представителя истца – Кузьменко О. М., ответчика – Тимофеевой Т. Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–2499/2018 по иску ПАО Сбербанк к Тимофеевой Т. Б., Тимофееву В. В. и к Горбуновой И. Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском, уточнённым в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к Тимофеевой Т. Б., Тимофееву В. В. и к Горбуновой И. Б. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» с одной стороны, Тимофеевой Т. Б., Тимофеевым В. В. и к Горбуновой И. Б. с другой стороны; взыскании 1 952 119 рублей 20 копеек задолженности по кредитному договору и 29 700 рублей 89 копеек расходов по оплате государственной пошлины; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; установлении начальной продажной цены заложенного имущества.

Исковые требования мотивированы следующим.

Тимофеева Т.Б., Тимофеев В.В., Горбунова И.Б. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме 1935000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12,00 % годовых (средства были перечислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

Кредит предоставлен созаемщикам на инвестирование строительства объекта недвижимости: <данные изъяты> комнатная квартира, с проектным № расположенная в блок секции №, на <данные изъяты> этаже, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 1900177,22 руб., в том числе: 1638118,51 руб. – просроченный основной долг, 135391,08 руб. – просроченные проценты, 48714,08 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 77953,55 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В связи с данными обстоятельства банк обратился с иском в суд.

Представитель истца Кузьменко О.М. поддержала требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Тимофеева Т.Б. в судебном заседании исковые требования признала частично.

Ответчики Тимофеев В.В., Горбунова И.Б., извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не просили рассмотреть дело в свое отсутствие, представителей не направляли.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Тимофеевой Т.Б., Тимофеевым В.В., Горбуновой И.Б. заключен кредитный договор №, в соответствии кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1935000 рублей под 12,00 % годовых на приобретение объекта недвижимости – <данные изъяты>-комнатная квартира, с проектным №, расположенная в блок-секции №, на <данные изъяты>-этаже, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе площадью лоджии/балкона <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, на срок 144 месяца, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика Тимофеевой Т.Б. №.

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1 кредитного договора).

Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 4.1 кредитного договора).

Ежемесячный платеж составляет 25414,66 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ- в размере 25046,79 руб.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору;

б) полной и частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;

в) при грубом нарушении созаемщиками, членами их семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;

г) при необоснованном отказе кредитору в проверке предметов залога, переданных обеспечение исполнения обязательств по договору;

д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;

е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с п. 5.4.2 договора или замены страхователем выгодоприобретателя по страховому полису/договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 5.4.2 договора;

ж) расторжения договора купли-продажи объекта недвижимости;

з) неисполнения созаемщиками из обязательств, предусмотренных п.п. 5.4.4-5.4.7 договора.

Тимофеева Т.Б., Тимофеев В.В., Горбунова И.Б. надлежаще не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 1900177,22 руб., в том числе: 1638118,51 руб. – просроченный основной долг, 135391,08 руб. – просроченные проценты, 48714,08 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 77953,55 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком данный расчет не оспорен в судебном заседании.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиками обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у заемщиков задолженности, ответчиками суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с Тимофеевой Т.Б., Тимофеева В.В., Горбуновой И.Б. задолженности по кредитному договору в размере 1900177,22 руб. соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора. На момент подачи искового заявления ответчики не исполнили данные требования.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение надлежащим образом Тимофеевой Т.Б., Тимофеевым В.В., Горбуновой И.Б. принятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами повлекло существенное нарушение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО «Сбербанк России», что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для признания кредитного договора расторгнутым.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50 Закона).

Согласно части 1 статьи 349 Кодекса требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В связи с этим подлежат удовлетворению исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество:

– квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с ответом об оценке.

Согласно отчета ООО «<данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2343000 руб.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Рыночная стоимость заложенного имущества определяется на основании заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, составляет 2108700 руб. (2343000*90%).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца государственная пошлина, которая составляет 29700,89 в равных долях.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» с одной стороны, Тимофеевой Т. Б., Тимофеевым В. В. и Горбуновой И. Б. с другой стороны.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Тимофеевой Т. Б., Тимофеева В. В. и с Горбуновой И. Б. 1 952 119 рублей 20 копеек задолженности по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащую Тимофеевой Т. Б. квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Способ реализации заложенного имущества – продажа на открытых торгах.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 108 700 рублей.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк: с Тимофеевой Т. Б. – 9 900 рублей 30 копеек расходов по оплате государственной пошлины, с Тимофеева В. В. - 9 900 рублей 30 копеек расходов по оплате государственной пошлины, с Горбуновой И. Б. - 9 900 рублей 30 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 10.10.2018