Решение по делу № 2-1455/2022 от 07.10.2022

Дело УИД 42RS0018-01-2022-002026-67

Производство № 2-1455/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    г.Новокузнецк        21 ноября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.,

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кореневской Александре Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Кореневской А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 97984,95 руб. под 28 % /11,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 619 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. .. .. ....г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером №... от .. .. ....г., а также решением №... о присоединении. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 458 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 290 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 561683,02 руб. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 122594,76 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 97984,95 руб.; просроченные проценты – 18010,27 руб.; неустойка на просроченную ссуду- 203,16руб. неустойка на просроченные проценты – 576,08 руб.; иные комиссии – 5820,30 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 122594,76руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3651,90 руб.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Пилюшкина О.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3об.,13).

Ответчик Кореневская А.Г. в судебное заседание не явилась, о дне и месте судебного слушания извещена надлежащим образом по известному месту регистрации в соответствии со ст.113 ГПК РФ (л.д.43), путем направления почтового уведомления (л.д.48) об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск не оспорила. Суд, принял все меры к надлежащему извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела. Суд считает ответчика надлежащим образом извещенным, а его неявку в судебное заседание неуважительной, поскольку в адрес ответчика судом неоднократно были направлены судебные повестки с извещением о времени и месте судебного заседания, однако ответчик своим правом на участие в судебном заседании не воспользовался.

В соответствии со ст. 233, 234 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

    Судом установлено, что на основании заявления-анкеты клиента о заключении договора кредитования №... между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кореневской А.Г. заключен кредитный договор №... по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 100000 рублей под 28%/11,5% годовых за проведение наличных и безналичных операций, срок возврата кредита – «до востребования» (л.д.18-21).

    Из содержания п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования 100000 руб., размер минимального обязательного платежа – 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб.; платежный период – 25 дней; срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка – 28% годовых за проведение безналичных операций, 11,5 % годовых – за проведение наличных операций.

    Согласно п.17 Индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику кредит путем: открытия текущего банковского счета №..., выдачи кредитной карты и установления по ней кредитного лимита.

    Ответчиком поступление в личное распоряжение кредитной карты не оспорено, распиской заемщика подтверждается получение карты .. .. ....г. (л.д.22).

    Заявлением на дополнительные услуги Кореневская А.Г. выразила согласие на страхование по программе коллективного страхования и внесение платы за присоединение в размере 0,99 % от суммы использованного лимита ежемесячно в течение срока договора кредитования (л.д.27).

Согласно выписке по счету ответчика №... с .. .. ....г. по .. .. ....г. усматриваются неоднократные операции по предоставлению кредита по кредитной карте, а также использование предоставленных кредитных средств ответчиком путем транзакций по карте (л.д.7-11).

    Кореневская А.Г., подписав кредитный договор, подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

    Кредитор исполнил перед заемщиком Кореневской А.Г. свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счёту, в соответствии с которой с .. .. ....г. заемщик использовала кредитные средства (л.д.7).

    Факт заключения договора, его условия, предоставления на счет заемщика кредитных средств в ходе судебного процесса не оспорены.

    Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании решения о реорганизации путем присоединения от .. .. ....г., а также передаточного акта от .. .. ....г. (л.д.31-33).

Согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

В Единый государственный реестр юридических лиц .. .. ....г. внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица, прекращении деятельности юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» путем реорганизации в форме его присоединения к ПАО «Совкомбанк», правопреемник при прекращении деятельности путем реорганизации в форме присоединения – ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 31).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) по заключенному кредитному договору №... от .. .. ....г. с Кореневской А.Г.

    Условиями договора предусмотрена уплата заемщиком неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора за каждый календарный день просрочки.

    Ответчик воспользовалась денежными средствами, производила операции по ней, а также частичное погашение задолженности. В период пользования кредитом были произведены оплаты в размере 561683,02руб., доказательств иного суду не представлено.

    Исследованные материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении Кореневской А.Г. обязательств по возврату кредита, предусмотренных условиями Договора, ответчик перестала надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г..

    Судом установлено, что задолженность Кореневской А.Г. перед банком по состоянию на .. .. ....г. составляет 122594,76 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 97984,95 руб.; просроченные проценты – 18010,27 руб.; неустойка на просроченную ссуду- 203,16руб. неустойка на просроченные проценты – 576,08 руб.; иные комиссии – 5820,30 руб., что также подтверждается расчетом истца и выпиской по счету (л.д.5-6, 7-11).

     Согласно письменного ответа ПАО «Совкомбанк» комиссия в размере 5820,30 руб. представляет собой плату за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков (л.д.49).

Ответчик расчет задолженности не оспорила, собственного расчета не представила. Суд, проверив представленный стороной истца расчет задолженности, признает верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и не противоречит нормам закона, действующего на момент возникновения спорных взаимоотношений.

.. .. ....г. судебным приказом мирового судьи ....... с Кореневской А.Г. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" взыскана задолженность по спорному кредитному договору, который отменен в последующем определением мирового судьи от .. .. ....г. (л.д.16).

    Между тем, после отмены судебного приказа Кореневская А.Г. свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, что повлекло за собой обращение Общества за защитой своих прав и законных интересов в порядке искового производства.

    Доказательств погашения суммы долга ответчиком не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Таким образом, учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

Поскольку истцом произведен расчет неустойки по .. .. ....г., что следует из расчета, судом данный расчет проверен и признан арифметически верным, положения установленные Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» применению не подлежат.

Учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки задолженности, суд признает размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства и не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

    Таким образом, поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в виде просрочки ежемесячных обязательных платежей, дающих право ПАО «Совкомбанк» требовать взыскания задолженности по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №...от .. .. ....г. обоснованными, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на .. .. ....г. в размере 122594,76 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 97984,95 руб.; просроченные проценты – 18010,27 руб.; неустойка на просроченную ссуду- 203,16руб. неустойка на просроченные проценты – 576,08 руб.; иные комиссии – 5820,30 руб.

    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению (л.д.12), истцом уплачена государственная пошлина в размере 3651,90 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Кореневской Александры Геннадьевны, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, КПП 544543001, БИК 045004763) задолженность по кредитному договору №...от .. .. ....г. в размере 122594рубля 76 копеек.

Взыскать с Кореневской Александры Геннадьевны, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, КПП 544543001, БИК 045004763) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3651 рубль 90 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение изготовлено 24.11.2022 года.

    Судья:     З.В. Янышева