Решение от 19.06.2023 по делу № 2-165/2023 от 10.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Шатки                                                           19 июня 2023 года

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Лапаева А.В.,

с участием ответчика Силачева А.А.,

при секретаре Коротковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-165/2023 по иску АО «РН Банк» к Силачеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от 03 июля 2021 года, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратился в суд с иском к Силачеву А.А. и, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 329, 334, 348, 349, 350, 809, 811, 819 ГК РФ просит:

1. взыскать с Силачева А.А. в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от 03.07.2021г. в размере 880637,26 руб., в том числе сумму задолженности по просроченному основному долгу - 827718,13 руб., сумму просроченных процентов 45943,05 руб., неустойку - 6976,08 руб..

2. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, путем реализации на публичных торгах.

3. взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 18006,37 рублей.

В обоснование иска истец указывает, что 03.07.2021 года между АО «РН Банк» и Силачевым А.А. «заемщик», был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит с лимитом 965912 рублей на срок до 04.07.2025г. с взиманием за пользование кредитом 12,9% годовых. Целевое назначение кредита - оплата стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, а также оплата страховых премий по заключаемым договорам страхования (п.11 Индивидуальных условий)

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору 03.07.2021г. между истцом и ответчиком Силачевым А.А. заключен договор залога автомобиля №, в соответствии с которым ответчик передал в залог банку автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля <данные изъяты>, было зарегистрировано банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества 05.07.2021г..

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью.

Также между сторонами заключен договор залога транспортного средства.

В соответствии со ст.ст.432, 438 ГК РФ индивидуальные условия признаются офертой, а выдача банком кредита признается акцептом.

По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету

Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

Условиями договора предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.6.1.3 Общих условий).

Задолженность по кредитному договору не погашена и составляет 880637,26 руб., в том числесумма задолженности по просроченному основному долгу - 827718,13 руб., сумма просроченных процентов 45943,05 руб., неустойка - 6976,08 руб..

Согласно п.6.1 Общих условий договора залога автомобиля в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом п.6.3 общих условий.

Истец - АО «РН Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в судебное заседание не явился и в своем заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Силачев А.А. в судебном заседаниииск признал, представил письменное заявление о признании иска, которое приобщено к материалам дела. Дополнительно пояснил, что после предъявления иска в суд он оплату задолженности по кредиту не производил, в настоящее время трудоустроен, банк не желает предоставлять ему рассрочку уплаты долга.

Третьи лица - СПАО «Ингосстрах» и ООО СК «Кардиф» о времени и месте рассмотрения дела извещены, представители в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьих лиц.

Судом исследованы письменные доказательства:

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «РН Банк» к Силачеву А.А о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, подлежатудовлетворению.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Статья 809 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 15 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ст. 809 п. 1 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из содержания частей 1, 2, 3 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 данного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно частям 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 03.07.2021 года между АО «РН Банк» и Силачевым А.А. «заемщик», был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит с лимитом 965912 рублей на срок до 04.07.2025г. с взиманием за пользование кредитом 12,9% годовых. Целевое назначение кредита - оплата стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, а также оплата страховых премий по заключаемым договорам страхования (п.11 Индивидуальных условий).

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору 03.07.2021г. между истцом и ответчиком Силачев А.А. заключен договор залога автомобиля №, в соответствии с которым ответчик передал в залог банку автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска.

По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.) платежами в размере 18924 рублей, а последний ежемесячный платеж - 451980,11 рублей, всего платежей 48 (п.6 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету, банковским ордером и платежными поручениямиот 05.07.2021г.

Банк во исполнение положения ст.339.1 ГК РФ произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление от 05.07.2021г.), что подтверждается выпиской из реестра.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов внес банку частично, последний платеж произведен в октябре 2022 года, т.е. более 7 месяцев назад.

Банк 09.02.2023г. направил ответчику требование о досрочном возврате кредита в срок до 11.03.2023г., однако ответа на это требование от заемщика не последовало.

Согласно расчета взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Силачева А.А. общая сумма задолженности составляет880637,26 руб., в том числесумма задолженности по просроченному основному долгу - 827718,13 руб., сумма просроченных процентов 45943,05 руб., неустойка - 6976,08 руб..

Расчет задолженности судом проверен и принимается в качестве доказательства по делу. Данный расчет ответчиком не оспаривается.

Таким образом, ответчик не надлежащим образом исполнял условия договора, т.к. допускал просрочки платежей в погашение задолженности по кредиту, чем наносит ущерб экономическим интересам банка.

Исходя из обстоятельств дела, установленных в судебном заседании и требований закона суд считает, что заемщиком Силачевым А.А. существенно нарушены условия договора по ежемесячной оплате кредита и процентов по нему.

При таких обстоятельствах исковые требования банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

В связи с наличием задолженности по кредитному договору следует взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки (пени) в размере 0,1% в день на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Кроме этого, следует обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет - коричневый, номер двигателя №,идентификационный номер (VIN) №,госномер №,паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ..

Определить реализацию заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, при этом оснований установления судом начальной продажной стоимости не имеется, т.к. она определяется в соответствии с общими условиями договора залога (п.6.6).

Из ответа ОМВД России «Шатковский» от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что на имя Силачева А.А. ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрировано транспортное средство - <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска госномер №.

По соглашению залогодателя и банка (п.3.2 индивидуальных условий договора залога) залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора составляет - 859117 рублей.

Суд определяет реализацию заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Установленные кодексом исключения к рассматриваемому делу не относятся. На основании части 3 статьи 340 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При вынесении решения судом также принимается во внимание признание иска ответчиком, сделанное в письменной форме, последствия признания иска ответчику Силачеву А.А. понятны.

Поскольку удовлетворены исковые требования банка, постольку, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит удовлетворению требование о возврате уплаченной государственной пошлины в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 03 ░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░№ ░░ 03.07.2021 ░. ░ ░░░░░░░ 880637 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 26 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18006 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 37 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ - ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ №,░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №,░░░░░░░░ №,░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.,░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 20.06.2023░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>