Решение по делу № 2-947/2018 от 08.12.2017

Дело № 2-947/2018

РЕШЕНИЕ

заочное

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары в составе председательствующего судьи Гусева Е.В., при секретаре судебного заседания Васильевой К.С., с участием представителя истца Климвой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Антипова Э.В. к Банку ВТБ (ПАО) в лице филиала N 6318 ВТБ 24 о понуждении в заключении договора,

установил:

Антипов Э.В. обратился в суд с указанным иском к Банк ВТБ (ПАО), мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ Антипов Э.В. обратился в операционный офис «Северо-Западный» в г. Чебоксары филиала № 6318 ВТБ (ПАО) для заключения договора банковского вклад и открытия банковского счета. В соответствии с установленным в банке порядком истец получил талон с номером № дождался своей очереди. После приглашения для обслуживания истец объяснил сотруднику банка, какие банковские услуги его интересуют. Сотрудник банка начала осуществлять оформление необходимых документов, однако, не закончив работу, сообщила об отказе в оформлении договора банковского вклада и открытии счета в Банке. Дальнейшее общение с нею, а также с директором операционного офиса «Северо-Западный» не изменило позицию сотрудников банка о невозможности заключения с истцом договоров.

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился в тот же операционный офис и получил талон с номером № после сообщения главному финансовому консультанту Ефимову И.И. о желании заключить договор банковского вклада <данные изъяты>», открыть накопительный счет, а также оформить получение карты Мультикарта ВТБ 24, Ефимов И.И., также сообщил об отказе истцу в предоставлении каких-либо услуг. Директором операционного офиса и его заместитель отказались пояснять позицию Банка.

В подтверждение факта отказа в предоставлении услуги, истцом составлен акт.

Считая действия банка противоправными и со ссылкой на положения ст.ст. 834, 845, 846,426, 445 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28,06,2012 № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» просил суд:

Возложить на банк обязанность заключить с Антиповым Э.В. договор банковского вклада «<данные изъяты> договор накопительного счета, открыть карту Мультикарта ВТБ.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в его пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в его пользу штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

В судебное заседание истец Антипов Э.В. не явился, обеспечил участие своего представителя.

Представитель истца Климова Н.Ю. поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске, представив суду письменные пояснения своей позиции (л.д. №), дополнительно пояснила, что истец не включен в список лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, в связи с чем, у банка не имелось законных оснований сомневаться в его банковских операциях и отказать в заключении вклада.

Представитель ответчика Миндубаева Ю.К. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В ранее поданных суду возражениях на исковое заявление ( л.д. №) просила отказать в иске Антипову Э.В., указывая на то, что ранее истец неоднократно открывал и закрывал банковские счета. Им были получены <данные изъяты> банковских карт. Согласно выписке по банковским счетам, на счета истца поступали значительные денежные средства, которые в короткий срок после поступления, обналичивались. Истцом в банк не предоставлены документы, являющиеся основанием совершения операций по счетам. А так же характеризующие деятельность и раскрывающие экономический смысл проводимых по счетам истца операций. Указанные обстоятельства явились основанием в отказе от заключения банковского вклада, в связи с соблюдением законодательства о противодействии легализации (отмывании) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Третьи лица Национальный Банк Чувашской Республики, Центральный Банк Российской Федерации в судебное заседание своих представителей не направили, извещены надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Во исполнение ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 849 ГК РФ на банк возложена обязанность зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

На основании ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2 абзацами 3-11 и пунктом 3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитным организациям запрещается открывать и вести счета (вклады) в отношении физических лиц, в случае возникновения у кредитной организации в отношении данного физического лица или его представителя либо в отношении операции с денежными средствами данного физического лица подозрений в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

В соответствии с ч. 5.2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитная организация вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом.., в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Согласно справки (л.д. № Антипов Э.В. работает в <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Из выписки по контракту клиента, и выписок по лицевым счетам ( л.д. № следует, что истцом ранее неоднократно открывались и закрывались банковские счета:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Кроме того, на имя истца были оформлены банковские карты:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

С <данные изъяты> ООО «ИК Капитал» со счета, открытого в «ТИМЕР БАНК» (ПАО), регулярно на счет истца в банке № (открыт как физическому лицу), поступали крупные денежные суммы от одного до нескольких миллионов с содержанием операции «погашение кредиторской задолженности», «возврат финансовой помощи», которые истцом перечислялись на банковский вклад с дальнейшим снятием наличными в короткий промежуток времени.

С 21.05.2010г. ООО «Вигантас» регулярно на счет Истца в Банке № перечисляло значительные денежные суммы с содержанием операции «оплата по договору беспроцентного займа», которые истцом перечислялись на банковский вклад с дальнейшим снятием наличными в короткий промежуток времени.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Антипов Э.В. обратился к ответчику, имея намерение заключить договор банковского вклада «Сезонный», открыть накопительный счет, а также оформить получение карты Мультикарта ВТБ.

Банк отказал Антипову Э.В. в заключении с ним договора банковского вклада, открытии накопительного счета и оформлении банковской карты.

Не смотря на то, что письменного отказа истцу банком предоставлено, указанные обстоятельства нашли свое подтверждение в судебном заседании, как пояснениями представителя истца, пояснениями Ефимова И.И., являющего сотрудником банка и не отрицались ответчиком.

Основанием для отказа явилось выявление банком сомнительных и подозрительных операций по банковским счетам и картам, открывавшимся истцом ранее.

В соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 указанного Закона (операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю).

Истцом по запросу банка не предоставлены документы, являющиеся основанием совершения операций по счетам, а также характеризующие деятельность и раскрывающие экономический смысл проводимых по счетам операций.

На основании п. № правил внутреннего контроля ВТБ (ПАО) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N от 2013 г., которые разработаны в соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ с учетом требований Центрального банка РФ по согласованию с уполномоченным органом, подразделение банка вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, при наличии подозрений в том. что целью заключения договора банковского счета (вклада) является совершение операций клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Признаками таких подозрений могут являться: не предоставление клиентом, представителем клиента документов, подтверждающих сведения, полученные в результате его идентификации; не предоставление клиентом, представителем клиента сведений, необходимых для идентификации бенефициарного владельца и (или) выгодоприобретателя; предоставление клиентом, представителем клиента, недействительных или недостоверных документов; иные основания.

Кроме того, операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, приведены в статье 6 Федерального закона N 115-ФЗ.

Согласно распечатки сайта РОСФИНМОНИТОРИНГ мер, предусмотренных п. 5.2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ в отношении Антипова Э. В. не предпринято, в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, не включен.

Учитывая, что сомнения в законности операций, влекущих получение истцом значительной суммы денежных средств, не были устранены в ходе внутренней проверки, проведенной банком, а также судом, суд полагает, что действия ответчика в отказе от заключения договора банковского счета (вклада), совершенные в порядке принятия внутренних организационных мер, предусмотренных п. 5.2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма", являются правомерными.

Следовательно, оснований для удовлетворения требований Антипова Э.В. в части заявленных требований о понуждении заключить договор банковского вклада «Сезонный», договор накопительного счета, открыть карту Мультикарта ВТБ у суда не имеется.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, следовательно, в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также надлежит отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235-237 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований Антипова Э.В. о возложении на банк обязанности заключить с Антиповым Э.В. договор банковского вклада «Сезонный», договор накопительного счета, открыть карту Мультикарта ВТБ, о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 50% от присужденной суммы отказать в полном объеме.

Ответчиком заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Гусев

Мотивированное решение принято судом ДД.ММ.ГГГГ.