Решение по делу № 2-834/2020 от 30.12.2019

Дело № 2-834/20

УИД 32RS0001-01-2019-004386-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2020 года г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе:

Председательствующего судьи Моисеевой И.В.

При секретаре Оськиной Д.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Борисовой Ирине Николаевне о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») в лице Брянского филиала обратилось с указанными требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Борисовой И.Н. и АО «СОГАЗ» в лице Брянского филиала был заключен договор добровольного страхования при ипотечном кредитовании (полис) № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен на условиях «Правил страхования при ипотечном кредитовании». Согласно п. 4 договора страховая премия уплачивается в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 час. 00 мин. даты начала очередного периода страхования. Срок оплаты очередных взносов по договору определен сторонами и поименован в договоре. Истец указывает, что срок оплаты очередных взносов по договору за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1194,30 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1114,68 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1035,06 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 561,26 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Борисовой И.Н. направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Однако, оно было оставлено без удовлетворения. Ссылаясь на нормы ст.ст. 310, 450,452 ГК РФ, а также положения ст.ст. 929,943, 954 ГК РФ и указывая на то, что, согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата уплаты очередного платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата направления иска в суд) часть страховой премии, подлежащей уплате страхователем составляет 3905,30 руб. при наличии просрочки 1202 дня, истец просил суд расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Борисовой И.Н. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию за неоплаченный период действия договора в размере 3905,30 руб., взыскать с Борисовой судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска госпошлины в размере 6400 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Борисова И.Н. также не явилась в судебное заседание. Неоднократно направленные судебные вызовы по месту регистрации ответчика возвращены суду с отметкой об истечении срока хранения. Указанные обстоятельства суд расценивает как отказ адресата от вручения судебного вызова, и считает ответчика в силу требований ст. 117 ГПК РФ надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания. При этом суд учитывает, что в соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Статья 165.1 Гражданского кодекса подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68). При этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "СОГАЗ" и Борисовой И.Н заключен договор страхования при ипотечном кредитовании N 4711 IS 0044, предметом которого является имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением застрахованным имуществом, указанным в п. 1.2 настоящего Полиса вследствие его гибели или повреждения в результате наступления страхового случая.

П. 1.2 полиса застрахованным имуществом является: объект недвижимости, указанный в заявлении на страхование и являющийся предметом залога в обеспечение обязательств по кредитному договору, в частности: однокомнатная квартира, назначение жилое, общая площадь 36,6 кв.м., этаж 8, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно п. 3.1. полиса срок действия договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и совпадает со сроком действия кредитного договора.

А в силу п. 2.5. полиса размер страховой суммы на каждый последующий год страхования устанавливается в размере 100 % суммы задолженности по кредитному договору на начало очередного периода страхования, увеличенной на 10 %.

В силу п. 2.6 договора страхования, размер страховой премии (взносов ) на каждый год страхования рассчитывается как произведение соответствующей периоду страхования страховой суммы и страхового тарифа.

При этом, страховые премии (взносы) на каждый период страхования указаны в графике страховых сумм и страховых премий (Приложение N 3 к настоящему договору).

Во исполнение условий договора страхования ответчиком не были произведены оплаты страхового взноса в сумме с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1194,30 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1114,68 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1035,06 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 561,26 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства в судебном заседании оспорены не были.

В силу п. 6.6.5 Правил страхования, действие договора страхования прекращается в том числе в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом

а) в случае несвоевременной уплаты страховых взносов или уплаты взносов в неполном объеме договор страхования прекращается по истечении 90 дней (если договором не предусмотрен иной срок) с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос, если стороны не согласуют перенос сроков уплаты страховых взносов более, чем еще на 60 календарных дней).

б) страховщик уведомляет страхователя и выгодоприобретателя (залогодержателя) о неуплате страхователем страхового взноса, о досрочном прекращении договора страхования или о переносе срока уплаты страховых взносов в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования;

в) досрочное прекращение договора страхования в соответствии с п.6.6.5 «а» настоящих правил не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

П. 6.6.6. Правил также предусмотрено, что действие договора страхования прекращается в случае если после вступления договора страхования в силу, возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. В этом случае действие договора прекращается по тому объекту страхования, по которому прекратилось существование страхового риска.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено соглашение о досрочном расторжении договора страхования в связи с невыплатой страхового взноса в установленный договором срок, ответа на которое не поступило.

Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, задолженность ответчика по взносам за период действия с ДД.ММ.ГГГГ (дата уплаты очередного платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата направления иска в суд) часть страховой премии, подлежащей уплате страхователем, составляет 3905,30 руб.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В качестве страховых рисков в полисе гибель или повреждение застрахованного имущества, в результате указанных в полисе событий, наступивших в течение срока действия договора.

При этом, как следует из п. 2.5 и 3.3. полиса страховые суммы на каждый период страхования указаны в Графике страховых сумм и страховых премий (приложение N 3), и устанавливаются для Борисовой И.Н. в размере 0,14 % от страховой суммы, которая исчисляется согласно п. 2.5 в размере 100 % от суммы задолженности по кредитному договору на начало очередного периода страхования, увеличенной на 10 %.

Таким образом, размер страховой суммы по всем рискам, указанным в Полисе страхования поставлен в зависимость от суммы задолженности по кредитному договору.

Учитывая изложенное обстоятельства, суд считает, что если по условиям договора добровольного страхования имущества заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту, то при полном погашении кредита страховое возмещение выплате не подлежит, а, следовательно, в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ.

По сообщению АО «Газпромбанк» ДД.ММ.ГГГГ Банк ГПБ (АО) «Среднерусский предоставил Борисовой И.Н. кредит на ипотечную ссуду (вторичный рынок) в размере 1080000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ год по 10,50 % годовых. Борисова И.Н. полностью погасила кредит ДД.ММ.ГГГГ, а по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма кредитной задолженности составляла 977181,32 рубля, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляла 948717, 82 руб.

Таким образом, страховые взносы должны быть оплачены Борисовой И.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в период действия кредитных обязательств, в обеспечение которых было застраховано заложенное имущество.

Исходя из условий договора страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Борисовой И.Н. было необходимо оплатить: 1504,86 руб. (977181,32 + 10%) х 0,14 %, а всего: 1626,61 руб.

Учитывая условия договора страхования о порядке определения страховой суммы, договор страхования считается прекращенным досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, т.к. после ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору отсутствовала, в связи с чем оснований для удовлетворения требования истца о расторжении договора страхования по основанию неисполнения страхователем обязанности по уплате очередного страхового взноса, а также для взыскания задолженности по уплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не имеется, поскольку в указанный период договор страхования прекратил свое действие.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований в части взыскания страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1626,61 руб., в остальной части требования подлежат отклонению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет частичного возмещения оплаченной при подаче иска госпошлины подлежит взысканию 400 рублей, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Борисовой Ирине Николаевне о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии – удовлетворить частично.

Взыскать с Борисовой Ирины Николаевны в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страховую премию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1626 рублей 61 коп., в счет частичного возмещения оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего: 2026 (Две тысячи двадцать шесть) рублей 61 коп.

В остальной части заявленных требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Бежицкий районный суд города Брянска.

Председательствующий по делу

Судья Бежицкого районного суда г. Брянска Моисеева И.В.

Дата принятия решения суда в окончательной форме - 02.06.2020.

Председательствующий по делу,

Судья Бежицкого районного суда г. Брянска Моисеева И.В.