Решение по делу № 2-779/2021 от 07.10.2020

Дело №2-779/2021

УИД - 24RS0032-01-2020-004155-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2021 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шевцовой О.В.,

при секретаре Машинистовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Г., Г., несовершеннолетнему Г. в лице его законного представителя Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» в лице представителя А., действующего на основании доверенности № от 13 ноября 2020 года, обратился в суд с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, к Г., Г., несовершеннолетнему Г. в лице его законного представителя Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 17 июня 2015 года между банком и Ш. заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 100 000 рублей 00 копеек. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»). Данный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) является момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско–правовых договоров, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. На момент обращения с исковым заявлением, задолженность Ш. перед банком составляет 10506 рублей 74 копейки, из которой: 10506 рублей 74 копейки – штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены, в связи с чем, истец, приводя правовые основания заявленных исковых требований, с учетом их уточнений, просит суд взыскать в свою пользу с наследников Г., Г., несовершеннолетнего Г. в лице его законного представителя Г. задолженность в размере 10 506 рублей 74 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 420 рублей 26 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» А., действующий на основании доверенности № от 13 ноября 2020 года, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Г., Г., несовершеннолетний Г. в лице его законного представителя Г., извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, ранее в ходе рассмотрения дела ответчик Г. указал, что ответственность Ш. по данному кредитному договора была застрахована. В связи с наступлением страхового случае – смерти Ш., страховая компания произвела выплату страхового возмещения, которым задолженность по кредитному договора была погашена.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» Г., действующий на основании доверенности № от 27 января 2021 года, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что Г. произведена выплата страхового возмещения в размере 8803 руб. 38 коп. исходя из принадлежащей ему 1/3 доли в праве на наследство, представив платежное поручение № от 24 октября 2019 года. От остальных наследников заявление с реквизитами или согласие на замену выгодоприобретателя не поступали.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ОСАО «РЕСО-Гарантия», извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилось по неизвестным суду причинам. Возражений на иск, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо рассмотрении дела в их отсутствие в адрес суда не обращался.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в силу положений ст. 434 ГК РФ может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 12 июня 2015 года между АО «Тинькофф Банк» и Ш. заключен договор кредитной карты №, согласно которому заемщику предоставлена кредитная линия с лимитом в размере 100 000 рублей, при этом, единого документа стороны не подписывали, условия договора определены в подписанном Ш. заявлении - анкете на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от 12 июня 2015 года, условиях комплексного банковского обслуживания (условия КБО), и тарифах по кредитным картам по тарифному плану 7.27.

В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (условия КБО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента.

Согласно п. 5.11 Условий комплексного банковского обслуживания (условия КБО) являющихся частью договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

По условиям договора Ш. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете - выписке, который Банк ежемесячно должен направлять клиенту. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности (минимум 600 рублей) (п. 10 Тарифов).

Процентная ставка по кредиту, установленная Тарифами Банка, по операциям покупок - 34,9% годовых (п. 1 Тарифов). При неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 9 Тарифов).

Согласно п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания (условия КБО), в случаях невыполнения обязательств по договору предусматривается возможность расторжения банком договора в одностороннем порядке. Банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению банка.

Вместе с тем, Ш. ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем по состоянию на 27 июля 2018 года (день смерти Ш.) образовалась просроченная задолженность в размере 10 506 рублей 74 копейки, из которой: 10 506 рублей74 копейки – штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банком в адрес должника направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, однако задолженность по кредитному договору не погашена.

Проверяя расчет задолженности по вышеуказанному договору, произведенный истцом, суд считает таковой арифметически верными, подтвержденными расчетами задолженности, выпиской по счету.

27 июля 2018 года Ш. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № № от 30 июля 2018 года, выданным территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края по Ленинскому району г. Красноярска.

При заполнении заявления - анкеты, заемщик Ш. выразила согласие на участие в программе страховой защиты заемщиков банка путем присоединения к договору коллективного страхования № № от 04 сентября 2013 года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование». В соответствии с вышеуказанным договором в рамках программы страхования заемщика кредитов ТКС Банк (ЗАО) (Застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. В случае смерти клиента, выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст.1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечают подолгамнаследодателя,наследникотвечает подолгамнаследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФкредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследствонаследникамв пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из наследственного дела, направленного по запросу в адрес суда нотариусом нотариальной палаты Красноярского края Красноярского нотариального округа К. от 29 октября 2020 года № следует, что наследственное дело к имуществу Ш. заведено по заявлению еенаследников– супруга Г., действующего за себя и как законный представитель своего малолетнего сына Г., сын Г., действующий с согласия отца Г.

Наследственное имущество состоит из земельного участка, находящегося по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №; доля в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №; доля в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ВАЗ-21122, регистрационный знак №, VIN номер: №.

26 февраля 2019 года наследникам Ш. выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества, а именно:

- 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, площадь: 30 кв.м., количество этажей: 1, в том числе подземных: 0, кадастровой стоимостью 415 992 рубля 60 копеек;

- земельный участок, находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, площадь 801 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения садоводства, кадастровой стоимостью 131 860 рублей 62 копейки;

1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ВАЗ-21122, регистрационный знак № VIN номер: №, кузов №, тип ТС: легковой, категория ТС: В, год выпуска №, шасси номер отсутствует, модель и № двигателя: №, оцененный в 68000 рублей 00 копеек, принадлежащий наследодателю на праве собственности на основании паспорта транспортного средства №, выданного 01 января 2003 года ООО «АВТОВАЗ» и свидетельства о регистрации №, выданного 10 июня 2008 года МОГТОР АМТС ГИБДД УВД по г. Красноярску.

По данным регистрирующих органов иного имущества за наследодателем не зарегистрировано.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Из разъяснений, данных ВС РФ в п. 49 вышеуказанного Постановления Пленума неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Кроме того, исходя из условий договора коллективного страхования № Кд-0913 от 04 сентября 2013 года, выгодоприобретателями по договору в случае смерти клиента являются наследники клиента. Страховая сумма устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредиту, указанной в счет – выписке на дату начала периода страхования Застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату признания события страховым случаем. При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить Страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события.

Как следует из материалов дела, АО «Тинькофф Страхование», признав случай страховым, 24 октября 2019 года произвел Г. выплату страхового возмещения по убытку № по договору № в размере 8 803 рубля 38 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 24 октября 2019 года.

Согласно ответу АО «Тинькофф Страхование» от 22 сентября 2021 года выплаты в пользу иных наследников не была произведена, так как от таковых не поступили заявления с реквизитами, либо согласие на замену выгодоприобретателя.

В силу вышеизложенное, вопреки доводам ответчика Г., именно на наследников в данном случае возложена обязанность по погашению задолженности по кредитному договору исходя из полученного ими страхового возмещения.

Вместе с тем из материалов дела следует, что задолженность наследодателя Ш. перед банком по настоящее время в размере 10506 руб. 74 коп. ответчиками не погашена.

Посколькузадолженность Ш. по кредитному договору не превышает стоимость принятого наследниками Г., Г., несовершеннолетним Г. в лице его законного представителя Г. наследственного имущества, нанаследников, принявших наследство, переходит обязанность по выплате за Ш.задолженностипо кредитному договору № от 12 июня 2015 года в размере 10 506 рублей 74 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, размер которого достаточен для погашения долгов наследодателя, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 420 руб. 27 коп., что подтверждается платежным поручением № от 23 июля 2020 года.

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 420 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Г., Г., несовершеннолетнему Г. в лице его законного представителя Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Г., Г., несовершеннолетнего Г. в лице его законного представителя Г. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 17 июня 2015 года в размере 10 506 рублей 74 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 420 рублей 26 копеек, всего: 10 927 рублей 00 копеек (десять тысяч девятьсот двадцать семь рублей 00 копеек)

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Шевцова