Решение по делу № 2-3650/2014 от 22.05.2014

Дело № 2-3650/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2014 года

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сулеймановой А. Т.

при секретаре Шафиковой Э. Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Карачева Е. В. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» об обязании внести изменения в условия кредитного договора, произведя уменьшение основной суммы кредита с перерасчетом процентной ставки и сроков ежемесячных платежей, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

      Карачев Е. В. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» об обязании внести изменения в условия кредитного договора, произведя уменьшение основной суммы кредита с перерасчетом процентной ставки и сроков ежемесячных платежей, компенсации морального вреда. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был оформлен кредитный договор на потребительские цели. Размер кредита 679 284, 83 рублей, срок 84 месяца под условием оплаты 24 % годовых. Полная стоимость кредита 26, 81 % годовых. Общая сумма платежей по кредиту: 1 538 435, 38 рублей. Согласно условиям договора размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 16 791 рублей. Согласно выписки по счету истец ДД.ММ.ГГГГ совершил частичное досрочное погашение основной суммы кредита на сумму 100 000 рублей с целью дальнейшего перерасчета суммы кредита и уменьшению сроков кредита, всего в этот день им было уплачено 120 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком из зарезервированной суммы в размере 120 000 рублей первоначально были удержаны в счет погашения кредита комиссия, проценты, сумма кредита в пределах срока, всего 16 791 рублей. Далее ответчиком досрочно списывается в погашение кредита сумма в размере 100 000 рублей, остаток составляет 3 427 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с просьбой разъяснить сложившуюся ситуацию. ДД.ММ.ГГГГ им получен ответ, где указано, что согласно п. 3.13 Правил последующие ежемесячные платежи были уменьшены на сумму досрочного погашенного основного долга, а также в связи с тем, что начисление процентов производится на фактический остаток основного долга, и ему была уменьшена процентная составляющая платежа. Однако, согласно нового графика, размер процентной ставки не уменьшился с 24 %, он так и остался, срок кредита остался до 0.11.2020 года, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа вновь становиться 16 791 рубль. Истец просит суд обязать ОАО «УБРиР» внести изменения в условия кредитного договора, заключенного с ним Карачевым Е. В., в рамках заключенного договора комплексного банковского обслуживания, произведя уменьшение основной суммы кредита с перерасчетом процентной ставки и сроков ежемесячных платежей, взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 3 000 рублей.

      Истец Карачев Е. В. на судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в заявлении.

      Ответчик - представитель ОАО «УБРиР» Петров О. П., действующий по доверенности, на судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении отказать за необоснованностью.

      Выслушав объяснения и доводы сторон, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

      В соответствии с Конвенцией от 04.11.1950 года «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

      Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

      В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

      Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

      В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Карачевым Е. В. в рамках договора комплексного банковского обслуживания № был предоставлен кредит (договор №) в размере 679 284, 83 рублей сроком на 84 месяца с процентной ставкой 24 % годовых.

      Из материалов гражданского дела и объяснений сторон следует, что Карачевым Е. В. был совершено частичное досрочное погашение кредита в сумме 100 000 рублей.

      В связи с досрочным погашением кредита Карачев Е. В. просит суд обязать ОАО «УБРиР» внести изменения в условия кредитного договора, заключенного с ним Карачевым Е. В., в рамках заключенного договора комплексного банковского обслуживания, произведя уменьшение основной суммы кредита с перерасчетом процентной ставки и сроков ежемесячных платежей, поскольку в добровольном порядке Банк выполнить его требования отказывается.

      Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

      Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

      В соответствии с ч. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

      В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

      В силу пункта 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

      Стороны договора самостоятельно определяют договорные условия по порядку, способам и срокам возврата основного долга и уплаты процентов.

      Условия кредитного договора должно быть сформулировано таким образом, чтобы обеспечить выполнение требований Закона N 2300-1 в части обеспечения потребителя доступной для его понимания информацией при наличии презумпции об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги) (п. 2 ст. 8 Закона N 2300-1).

      В соответствии с частью 1 статьи 12 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

      Согласно п. 3.15 Правил предоставления кредита с использованием банковских карт частичное досрочное погашение Клиентом Кредита возможно на условиях уменьшения размера очередного ежемесячного аннуитетного платежа на сумму произведенного досрочного погашения основного долга. С согласия Банка и при наличии письменного заявления Клиента может производиться перерасчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка основного долга по кредиту по формуле, описанной в п. 3.7 настоящих Правил.

      Истцом суду представлен новый график платежей, выданный Банком после частичного досрочного погашения кредита, из которого следует, что до ДД.ММ.ГГГГ Карачев Е. В. освобожден от уплаты основного долга.

      При этом Карачевым Е. В. не оспаривалось в суде, что после частичного досрочного погашения кредита основной долг был уменьшен.

      С учетом положений статьи 421, пунктов 1, 2, 4 статьи 809, пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку стороны, заключив кредитный договор, предусмотрели, что погашение кредита и процентов осуществляется аннуитетными платежами согласно графику платежей, в котором указаны как суммы, подлежащие уплате в каждую указанную дату, и распределение платежа в погашение процентов за пользование кредитом, так и общая сумма, подлежащая выплате банку за весь период действия кредитного договора, предусмотрели возможность перерасчета ежемесячного аннуитетного платежа в случае досрочного возврата кредита, и не предусмотрели возможность изменения срока действия кредитного договора в случае досрочного погашения кредита, что не противоречит положениям гражданского законодательства и принципу свободы договора.

      Истец Карачев Е. В. также просит суд взыскать в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере 3 000 рублей.

      В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

      Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

      Поскольку факт нарушения прав потребителя не нашел подтверждения в судебном заседании, у суда нет правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда.

      Проанализировав все обстоятельства по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Карачева Е. В. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» об обязании внести изменения в условия кредитного договора, произведя уменьшение основной суммы кредита с перерасчетом процентной ставки и сроков ежемесячных платежей, компенсации морального вреда.

      Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

      В удовлетворении исковых требований Карачева Е. В. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» об обязании внести изменения в условия кредитного договора, произведя уменьшение основной суммы кредита с перерасчетом процентной ставки и сроков ежемесячных платежей, компенсации морального вреда отказать за необоснованностью.

      Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Уфы.

Судья:                                                                А. Т. Сулейманова