Решение по делу № 2-1126/2022 от 07.07.2022

Гр. дело № 2- 1126/2022

......

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мичуринск                                                                         05 октября 2022 года.                                                                            

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В.,

при секретаре Чеботовой Е.Н.,

с участием представителя ответчика по доверенности - Панюшкина М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Трунову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Трунову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ...... от ........, указав в обоснование заявленных исковых требований, что указанный договор был заключен ответчиком Труновым А.В. с КБ «Ренессанс Кредит». В соответствии с заключенным кредитным договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заменые денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с договором по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 214 307 руб. 93 коп. в период с 27.01.2014 по 17.07.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема- передачи прав требования.

Истцом указано, что договор был заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы банка, являющиеся составной частью договора.

........ КБ «Ренессанс Кредит» на основании договора уступки прав требования № ...... уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ........ по ........ ООО «Феникс», что согласуется с п. 1......... Условий.

........ в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности. В период с ........ по ........ денежные средства ответчиком в ООО «Феникс» не вносились и задолженность составляет 214 307 руб. 93 коп.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309,310,382,434,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «Феникс» просило взыскать с ответчика Трунова А.В. задолженность по кредитному договору за период с ........ по ........ в сумме 214 307 руб. 93 коп., из которых : 84 876 руб. 75 коп.- основной долг; 12 161 руб. 55 коп.- проценты на непросроченный основной долг; 114 369 руб. 63 коп.- проценты на просроченный основной долг; 650 руб.-комиссии; 2 250 руб.-штрафы, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 343 руб. 08 коп.

Протокольным определением суда от ........ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Представителем ответчика Трунова А.В. по доверенности Панюшкиным М.И. в суд поданы письменные возражения на исковое заявление, в которых ответчик в удовлетворении иска просил отказать, ссылаясь на то, что истцом суду не представлено доказательств того, что денежные средства банком были представлены заемщику в определенном размере и на определенных условиях, которые установлены договором в письменной форме. Из представленных истцом в суд документов не возможно установить соответствие личности ответчика и заемщика, как человека, заключившего кредитный договор, доказательств волеизъявления ответчика Трунова А.В. как стороны по кредитному договору на заключение указанного договора в материалах дела также не имеется. В обоснование заявленных требований истцом представлены: справка о размере задолженности, непонятно кем составленный документ КБ «Ренессанс Кредит» о том, что невозможно предоставить комплект документов по кредитному договору, никем не подписанный расчет задолженности, Тарифный план и Общие условия предоставления кредитов. Однако из данных документов не усматривается, ни на каких условиях был предоставлен кредит, ни срок погашения кредита. Сам кредитный договор, подписанный ответчиком Труновым А.В., или иной документ, подтверждающий факт получения указанного кредита, а также документы, подтверждающие на каких условиях был предоставлен кредит ООО «Феникс» суду не представило. Приложенные истцом к иску документы не могут быть признаны надлежащими доказательствами, подтверждающими условия кредитного договора, т.к. из них не усматривается ни сумма кредита, ни срок его предоставления, ни процентная ставка по кредиту Содержащийся в исковом заявлении довод о том, что кредитный договор был заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, ничем не подтвержден, в связи с чем не может быть принят судом во внимание. Сам Трунов А.В. не помнит, заключал ли он в 2013 году кредитный договор именно с ООО КБ «Ренессанс Кредит», если заключал, то на каких условиях. Поскольку истцом не доказан факт выдачи Трунову А.В. кредита, т.к. не представлены достаточные, достоверные и относящиеся к спору доказательства, подтверждающие перечисление денежных средств на счет, открытый ответчику в КБ «Ренессанс Кредит», уведомление ответчика о данных такого счета, а также условия пользования кредитом, сроках возврата, порядка прекращения кредитного договора, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Истец - ООО «Феникс» явку в судебное заседание представителя не обеспечил, в исковом заявлении и письменных пояснениях по иску, истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. О времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего требований относительно предмета спора- ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела Общество извещено надлежаще, о причинах неявки представителя суду не известно.

Ответчик Трунов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, обеспечена явка представителя по доверенности.

Представитель ответчика Трунова А.В. по доверенности Панюшкин М.И. в судебном заседании исковые требования ООО «Феникс» не признал, в удовлетворении иска просил отказать по основаниям, указанным в возражениях на исковое заявление. Полагал, что истцом суду не представлены надлежащие доказательства заключения кредитного договора, на основании которого истцом заявлены исковые требования о взыскании с Трунова А.В. задолженности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе ООО «Феникс» в удовлетворении заявленных исковых требований, по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ........ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедентом) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № ...... по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам, согласно акту приема- передачи прав требований от ........, в том числе, по договору ...... от ........, заключенному с Труновым А.В.

ООО «Феникс» заявлены исковые требования о взыскании с Трунова А.В. задолженности по кредитному договору ...... от ........, заключенному ответчиком с ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Юридически значимыми обстоятельствами, имеющими значение для рассмотрения дела, являются установление судом таких обстоятельств, как: факт заключения кредитного договора; форма заключения кредитного договора; условия заключенного кредитного договора; ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору; объем задолженности; периодичность и размер подлежащих внесению платежей в погашение кредитных обязательств.

Согласно п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.п.2,3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей ........) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с абз.1 ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абз. 2 ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Заявляя исковые требования о взыскании с Трунова А.В. задолженности по кредитному договору от ...... от ........ в сумме 214 307 руб. 83 коп., ООО «Феникс» указывает в исковом заявлении, что кредитный договор был заключен ответчиком с КБ «Ренессанс Кредит» в простой письменной форме путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы банка, являющиеся составной частью договора.

Вместе с тем, доказательств, подтверждающих указанные в иске обстоятельства на которых истец основывает свои требования, ООО «Феникс» суду не представлено.

Так, истцом в материалы дела не представлены заявление-анкета и другие документы, подтверждающие индивидуальные условия, на которых ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор с ответчиком. При заключении договора предоставления кредитной карты, не представлены доказательства, подтверждающие её получение и активацию ответчиком Труновым А.В.

Тогда как стороной ответчика факт заключения ........ кредитного договора с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в ходе рассмотрения дела не подтвержден.

К иску ООО «Феникс» приложены копии платежных ордеров от ........ на сумму 50 483 руб. 16 коп.; от ........ на сумму 37 792 руб. 50 коп. и от ........ на сумму 15 693 руб. 40 коп., о перечислении денежных средств на расчетный счет ......, получатель Трунов А.В., с указание назначения платежа- выдача средств по кредитному договору ...... от ......... Также приложена выписка по счету ....... Вместе с тем, данной выпиской не подтверждается поступление вышеуказанных денежных сумм на указанный счет. В соответствии с данной выпиской по счету усматривается списание денежных средств по счета по операциям с использованием п/карт и предоставление кредита по кредитному договору с иной датой- .........

Так же истцом к иску приложен Тарифный план «ТП66» (без даты утверждения) и Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», утв. ........, подлежащие применению ко всем видам кредитных договоров, заключаемых банком.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют подлинник, либо надлежащим образом заверенная копия кредитного договора, а именно анкета ответчика, заявление на получение кредитной карты, расписки в получении карты, либо иные письменные доказательства его заключения, а так же доказательства, подтверждающие применение к спорному кредитному договору вышеуказанных Тарифного плана «ТП66» и Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», ознакомление с ними ответчика и принятие их как условие заключенного кредитного договора, либо иные письменные доказательства его заключения.

Следовательно, истцом не представлены суду доказательства соблюдения письменной формы, обязательной для данного вида договора.

Представленные истцом тарифный план «ТП66», расчет задолженности (не подписан лицом, его составившим), выписка по счету не являются бесспорными доказательствами наличия между сторонами отношений по кредитному договору на указанных истцом условиях, поскольку в них отсутствуют сведения о выражении согласованной с банком воли ответчика на получение кредита и принятие обязательств по его возврату.

Применительно к вышеприведенным нормам материального права, представленные истцом документы не позволяют достоверно определить условия кредитного договора, о существовании которого истец сообщает суду.

В отсутствие подписанных Труновым А.В. документов, обычно сопровождающих заключение кредитного договора с гражданами-заемщиками (заявления на выдачу кредитной карты, анкеты заемщика, расписки заемщика о получении кредитной карты банка и других) представленная выписка по счету в качестве допустимого доказательства заключения кредитного договора на указанных в Тарифном плане «ТП66» и Общих условиях, быть принята не может.

При этом заявление-анкета на получение кредитной карты и другие документы, подтверждающие индивидуальные условия, на которых заключен кредитный договор, истцом, а также третьим лицом ООО «КБ «Ренессанс Кредит» в материалы дела не представлены, несмотря на предложение судом в соответствии со ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ, предоставить дополнительные доказательства по делу.

Доказательства, свидетельствующие о направлении ООО «Феникс» ответчику требования о полном погашении долга суду также не представлены.

Согласно ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку в нарушение ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса истцом не представлено суду документов, подтверждающих соблюдение письменной формы, обязательной для кредитного договора, а договор уступки прав требования (цессии) сам по себе не порождает долговых обязательств для лиц, в нем не участвующих (в данном случае для Трунова А.В.), правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» к Трунову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 214 307 руб. 93 коп. в период с ........ по ........, суд не усматривает и приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.1 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении иска ООО «Феникс» отказано, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (......) к Трунову А.В., ......) о взыскании задолженности за период с ........ по ........ по кредитному договору в сумме 214 307 рублей 93 копейки и государственной пошлины в сумме 5 343 руб. 08 коп., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Мичуринский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 10.10. 2022.

Председательствующий                                                         А.В. Замотаева