Решение по делу № 2-1985/2018 от 28.08.2018

Дело № 2-1985/18                                     

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации    

     (заочное)

27 сентября 2018 года                      г. Новочебоксарск

Новочебоксарской городской суд Чувашской Республики

в составе председательствующего судьи Смаевой Н.В.

при секретаре судебного заседания Федоськиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шайдукова <данные изъяты> к Корябину <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Шайдуков А.Н. обратился в суд с иском к Корябину А.В. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что Общество с ограниченной ответственностью «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» согласно договору цессии (уступки права требования) № от ДД.ММ.ГГГГ уступил Шайдукову А.Н. право требования по договорам займа (микрозайма), заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» и Корябиным А.В.

Согласно условиям договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» предоставил Корябину А.В. микрозайм в размере 30 000 рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с оплатой процентов за пользование займом 13% в месяц. Проценты начисляются в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.7 п.п.7.4 договора микрозайма займодавец вправе передать права по договору любым третьим лицам без согласования с заемщиком.

В нарушение условий договора микрозайма внесенная Корябиным А.В. сумма денежных средств была недостаточной для исполнения обязательств, вследствие чего по договору займа возникла задолженность.

Истец, основывая требования на положениях ст.ст.807, 809, 811 ГК РФ, просил взыскать с ответчика задолженность по возврату суммы займа в размере 15557 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105710 рублей 14 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 3625 рублей 34 копейки.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В заявлении поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - директор ООО «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» ФИО4, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, направил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя Общества, исковые требования Шайдукова А.Н. поддержал.

Ответчик Корябин А.В., извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Судебное извещение, направленное по месту жительства ответчика, возвращено по истечении срока хранения в почтовом отделении связи.

В соответствии со ст.ст.233, 234 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между займодавцем - Обществом с ограниченной ответственностью «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» и заемщиком Корябиным А.В. заключен договор микрозайма №, согласно которому займодавец выдал заемщику сумму займа в размере 30 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.4 договора микрозайма процентная ставка за пользование займом составляет 13 % в месяц. Период начисления процентов начинается со следующего дня после получения заемщиком микрозайма в кассе займодавца или получения суммы микрозайма путем безналичного перечисления на счет заемщика, и заканчивается днем поступления микрозайма на расчетный счет займодавца либо в кассу займодавца. Проценты начисляются ежемесячно в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ до дня возврата суммы микрозайма включительно. Проценты начисляются займодавцем на остаток задолженности по основному долгу, пока микрозаем остается непогашенным.

Пунктом 7.4 договора микрозайма предусмотрено, что займодавец вправе передать свои права по договору любым третьим лицам без согласования с заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» и Шайдуковым А.Н. заключен договор цессии (уступки прав требования) №, согласно которому цедент – ООО «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» уступает, цессионарий – Шайдуков А.Н. принимает в полном объеме право требования по договорам займа (микрозайма), заключенным между цедентом и заемщиком. Приложением № к данному договору является акт приема-передачи документов к договору цессии (уступки прав требования), в соответствии с которым ООО «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» передало Шайдукову А.Н. подлинник договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, подлинник согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных, подлинник графика платежей по договору займа, подлинник заявки на получение займа, подлинник отчета по платежам, копию паспорта заемщика.

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

Согласно ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 ГК РФ). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Подписав договор микрозайма на условиях, в нем предусмотренных, заемщик Корябин А.В. подтвердил согласие с тем, что Банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по договору микрозайма другим лицам.

Истец Шайдуков А.Н. является правопреемником займодавца - ООО «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» на основании вышеназванного договора цессии (уступки прав требования).

При уступке требования по возврату задолженности по договору микрозайма условия договора, заключенного с ответчиком, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ).

Договор уступки права требования не оспорен, не признан недействительным.

Из содержания искового заявления и представленных документов следует, что займодавцем выполнено условие договора займа – заемщику Корябину А.В. предоставлена сумма займа в размере 30 000 рублей.

Ответчик, в свою очередь, не в полном объеме исполнил обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет по возврату суммы займа в размере 15557 рублей.

Задолженность по уплате процентов за пользование займом за 54 месяца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 105710 руб. 14.коп. из расчета:

15557 руб. * 13 % = 2022 руб. 41 коп. в мес. * 54 мес. = 109 210 руб. 14 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Корябин А.В. оплатил 1500 руб., которые распределены в проценты;

ДД.ММ.ГГГГ оплачено 2000 руб., распределены в проценты;

109 210,14 руб. – 3500 руб. = 105710,14 рублей.

Сведения о произведенных ответчиком платежах, приведенные в расчете истца, подтверждаются отчетом по платежам.

Требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 15557 рублей в отсутствие доказательств исполнения ответчиком обязательств в полном объеме, является обоснованным, подлежит удовлетворению.

В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Поскольку сумма основного долга по договору микрозайма не была погашена заемщиком, правомерным является учет внесенных ответчиком сумм ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (2000 руб. + 1500 руб.) в качестве процентов за пользование займом.

Вместе с тем, суд считает необходимым уточнить расчет процентов, с учетом обстоятельств дела, условий договора микрозайма.

В соответствии с п.9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п.1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Данная правовая норма введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

На правоотношения, возникшие между сторонами на основании договора займа ДД.ММ.ГГГГ, положения ст.12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не могут быть применены.

В соответствии с п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Однако суд считает необоснованным начисление истцом процентов в размере, предусмотренном договором, по истечении срока действия договора микрозайма, что свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из договора микрозайма, об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Договором микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен срок предоставления займа до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из предусмотренных законом требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Учитывая принцип свободы договора и добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Установление высоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводит к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Суд учитывает, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком фактически уплачены проценты за пользование займом в сумме 14072 рублей, тогда как согласно графику платежей за указанный период, с учетом процентной ставки 13 % в месяц подлежала уплате сумма процентов в размере 15030 рублей.     

Соответственно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по уплате процентов за пользование займом составляет 958 рублей.

Размер процентов 13% в месяц, то есть 0,43 % в день от суммы просроченного основного долга, или 156 % годовых, значительно превышает процентную ставку рефинансирования.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.

Из условий заключенного между сторонами по настоящему делу договора следует, что положения договора микрозайма устанавливают завышенный размер процентов за пользование займом.

При указанных обстоятельствах, суд, учитывая правовую позицию, изложенную в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13.03.2018 N 45-КГ17-24, исходя из периода просрочки, размера остатка основного долга, размера процентов, предусмотренных договором микрозайма, приходит к выводу об уменьшении размера процентов, начисляемых за период свыше срока предоставления микрозайма, предусмотренного договором.

Суд при расчете процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ применяет средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставленным физическим лицам в рублях на срок свыше одного года (учитывая допущенную ответчиком просрочку в возврате основного долга более одного года), по состоянию на май 2013 года, когда был заключен договор микрозайма, в размере 16,34 % годовых, что составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1618 дней) 11327,05 рублей из расчета: 15557 руб. * 0,045% * 1618 дней = 11327,05 рублей.

С учетом внесенных ответчиком сумм в погашение процентов за пользование займом ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3500 рублей (2000 руб. + 1500 руб.), задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 7827,05 рублей (11327,05 руб. – 3500 руб).

За весь период пользования займом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по выплате процентов составляет 8785,05 рублей (958 руб. + 11327,05 руб.).

Таким образом, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма по возврату суммы долга в размере 15557 рублей, процентов за пользование займом в сумме 8785,05 рублей. В остальной части суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований по вышеприведенным основаниям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в размере 930 рублей 26 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Корябина <данные изъяты> в пользу Шайдукова <данные изъяты> задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату основного долга в размере 15557 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8785 рублей 05 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 930 рублей 26 копеек.

В удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование займом в размере 96925 рублей 09 копеек отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Смаева

Мотивированное решение

составлено 2 октября 2018 года.