Решение по делу № 11-46/2021 от 08.11.2021

УИД 14МS0022-01-2021-002562-72

Мировой судья Слепцова К.Е.                     Дело № 11-46/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 ноября 2021 года             г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при помощнике судьи Тихоновой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика Борисова Александра Константиновича на решение мирового судьи судебного участка № 50 Мирнинского района Республики Саха (Якутия) от 01 октября 2021 года по гражданскому делу по иску ООО МФК «Честное слово» к Зуйковой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по договору займа, которым п о с т а н о в л е н о :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Зуйковой Елены Анатольевны в пользу ООО МФК «Честное слово» задолженность по договору займа от 09.03.2017 г. в размере 30 000 руб., судебные расходы в виде уплаты госпошлины 1 100 руб., всего 31 100 руб.

Суд апелляционной инстанции, ознакомившись с материалами дела, выслушав доводы представителя ответчика по делу - Борисова А.К.,

у с т а н о в и л :

07.09.2021 ООО МФК «Честное слово» обратилось мировому судье судебного участка № 50 Мирнинского района Республики Саха (Якутия) с исковым заявлением к Зуйковой Е.А., которым просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от 09.03.2017 г. за период с 09.03.2017 по 05.12.2019 (дата расчета задолженности) в размере 30000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 100 руб.

В обоснование предъявленных требований указано, что 09.03.2017 между сторонами был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 10 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 2,1% в день; договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода); порядок заключения Договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово»; в своей деятельности истец использует Систему моментального электронного кредитования; в соответствии с Договором займа ответчик должен уплачивать проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке – 766,5% годовых 2,1 в день; порядок и сроки внесения заемщиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа; однако ответчиком в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору; в связи с неисполнением обязательства в соответствии с ограничениями по начислению процентов, установленных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, произведены начисления процентов за использование и неустойки (неустойка может не предъявляться к взысканию): сумма просроченного основного долга – 10 000 руб., сумма просроченных срочных процентов – 6300 руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 13 700 руб., неустойка – 0 руб., итого 30 000 руб.

Мировым судьей вынесено вышеуказанное решение, с которым сторона ответчика по делу не согласилась, считая его незаконным и необоснованным, постановленным с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела, просит отменить решение и принять по делу новое - об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов указано, что мировым судьей не были приняты во внимание доводы о том, что представленный истцом расчет задолженности некорректный, в три раза превышает сумму займа, не соответствует требованиям законодательства, а также Индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенных между сторонами; начисление процентов на заем, как и договор займа, должно производиться на срок 30 кал. дней; кроме того, проценты завышены, являются кабальными для потребителя; с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 10000 руб. и проценты в размере 6300 руб.

В ходе судебного заседания представитель заявителя (ответчик по делу) Зуйковой Е.А. – Борисов А.К. изложенные в апелляционной жалобе доводы и требование поддержал, просит удовлетворить.

Представитель истца по делу в суд не явился, о времени и месте рассмотрения жалобы судом извещен надлежащим образом.

Выслушав доводы участника процесса, ознакомившись с материалами дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно материалам дела 09.03.2017 между ООО МФК «Честное слово» и Зуйковой Е.А. заключен договор потребительского займа № на сумму 10000 руб. со сроком возврата до 08.04.2017 под 2,1% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 766,500% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату. Единовременный платеж состоит из суммы основного долга в размере 10 000 руб. и начисленных процентов в размере 6300 руб.

Факт предоставления ответчику займа материалами дела подтверждается и не опровергается.

Согласно истории выплат по состоянию на 05.12.2019 по договору микрозайма № от 09.03.2017 заемщик (ответчик) принятые на себя обязательства не исполнила, заемные денежные средства не возвратила, начисленные проценты не уплатила.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности составляет 30 000 руб., из них: сумма просроченного основного долга – 10 000 руб., сумма просроченных срочных процентов – 6300 руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 13 700 руб., неустойка – 0 руб., итого 30 000 руб.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора между сторонами), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Полная стоимость займа по договору, заключенному с Зуйковой Е.А. (766,500% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита, в связи с чем, размер процентов, установленный договором, не может быть признан завышенным, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к процентам, за пользование займом у суда первой инстанции не имелось.

Кроме того, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона № 151-ФЗ «!О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, кредитор вправе начислять заемщику проценты по установленной договором ставке до тех пор, пока их размер не достигнет трехкратного размера суммы займа.

Предусмотренные договором проценты за указанный в иске период не превышает трехкратного размера суммы займа.

Установленные законом ограничения при расчете размера задолженности истцом не нарушены, оснований к уменьшению размера договорных процентов в данном случае у суда первой инстанции не имелось.

В опровержение заявителем (стороной ответчика по делу) каких-либо допустимых и относимых законом доказательств в силу требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, спор судом первой инстанции разрешен в соответствии с требованиями действующего законодательства, нарушений норм процессуального права, способных повлиять на законность и обоснованность обжалуемого решения, суд не усматривает, а потому оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и изменения, отмены решения суда первой инстанции не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

о п р е д е л и л :

Решение мирового судьи судебного участка № 50 Мирнинского района Республики Саха (Якутия) от 01 октября 2021 года по гражданскому делу по иску ООО МФК «Честное слово» к Зуйковой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по договору займа оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий                        Иванова С.Ж.