Решение от 06.04.2023 по делу № 2-1195/2023 от 15.02.2023

Дело № 2-1195/2023 УИД 22RS0067-01-2023-000633-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 апреля 2023 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,

при секретаре Белокосовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Дементьевой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Дементьевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 833468,70 руб., из которых: остаток ссудной задолженности - 776537,10 руб., задолженность по плановым процентам в размере - 53267,33 руб., задолженность по пени - 3184,87 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 479,40 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 17535 руб.

В обоснование требований указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Дементьевым О.Ю. был заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление банком должнику кредита в размере 1280000 руб., сроком на 242 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 12,6 % годовых. Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов составляет 0,06 от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Кредит предоставлен для приобретения общую собственность Дементьева О.Ю. и Дементьевой Т.В. двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Во исполнение условий кредитного договора банком был предоставлен кредит в указанном размере.

ДД.ММ.ГГГГ Дементьев О.Ю., Дементьева Т.В. заключили договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки в силу закона), согласно которому приобрели в общую совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Данный договор зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ПАО) на основании выданной закладной.

В обеспечение исполнения обязательств должника по кредитному договору между банком и Дементьевой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № по которому поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед банком на условиях в соответствии с кредитным договором за неисполнение заемщиком/должником обязательств по кредитному договору.

На основании п.5.1 Общих условий Договора поручительства, поручитель обязался в течение 5 рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении поручителем обязательств по кредитному договору, уплатить кредитору сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств поручителем по Договору поручительства, исчисленную в порядке, предусмотренном кредитным договором и договором поручительства.

Должником нарушены предусмотренные п. 5.1 кредитного договора обязательства по уплате основного долга, процентов и неустойки по кредиту.

Начиная с мая 2022 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком производятся не в полном объеме.

Данные обстоятельства, в соответствии с пунктом 5.4.1 кредитного договора, послужили основанием для предъявления истцом к ответчику письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Однако требование от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено.

До настоящего времени задолженность не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 833 468,70 руб., из которых: остаток ссудной задолженности - 776537,10 руб., задолженность по плановым процентам в размере - 53267,33 руб., задолженность по пени - 3184,87 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 479,40 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее в судебном заседании пояснял, что сумма задолженности не изменилась.

Ответчик Дементьева Т.В. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства

Третье лицо Дементьев О.Ю. оставил решение на усмотрение суда, не оспаривал наличие задолженности в указанном банком размере.

Суд с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Дементьевым Олегом Юрьевичем заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен кредит в сумме 1280000 руб. сроком на 242 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых.

Кредитным договором и графиком погашения установлено, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно аннуитетными (равными) платежами в сумме 14632,83 руб., за исключением первого платежа в размере 6621, 91 руб., и последнего платежа в размере 10681,70 руб.

Заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить банку проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные соглашением.

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита, выдав денежные средства в размере 1280000 руб. заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

Процентный период установлен с 11 числа каждого предыдущего по 10 число текущего календарного месяца; платежный период – 10 числа и не позднее 19 ч. 00 мин. 18 числа каждого календарного месяца (п. 4.6, п. 4.7 договора).

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов 0,06 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 4.8, п. 4.9 договора).

Кредит носит целевой характер - приобретение предмета ипотеки в общую совместную собственность заемщика и поручителя – Дементьевой Татьяны Викторовны, а именно двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 1 350 000 руб. (п.п. 7.1.1, 7.1.2, 7.2, 7.4 Индивидуальных условий кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ Дементьев О.Ю., Дементьева Т.В. (покупатели) заключили договор купли-продажи с Пархомовичем О.Г., Пархомовичем А.О., Пархомовичем Н.О. (продавцы) вышеуказанного объекта недвижимости.

Из п. 4 данного договора следует, что объект недвижимости приобретается за счет собственных средств в размере 70000 руб. и за счет денежных средств предоставляемых Банком ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору в размере 1280000 руб.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, выписке из ЕГРН, Дементьев О.Ю. и Дементьева Т.В. приобрели в общую собственность вышеуказанную квартиру. Право собственности на объект недвижимого имущества и ипотека зарегистрированы в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно закладной приобретенное ответчиком имущество является предметом ипотеки и находится в залоге у банка для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, залогодержателем выступает Банк ВТБ (ПАО).

В целях исполнения обязательств должника по кредитному договору между банком и Дементьевой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, согласно которому, поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед банком на условиях в соответствии с кредитным договором за неисполнение заемщиком/должником обязательств по кредитному договору.

Договор поручительства подписан Дементьевой Т.В., что не оспаривалось ответчиком.

Установлено, что определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, заявление Банка ВТБ (ПАО) о признании Дементьева О.Ю. несостоятельным (банкротом) признано обоснованным, в отношении Дементьева О.Ю. введена реструктуризация долгов гражданина.

Согласно указанному определению суда от ДД.ММ.ГГГГ, требование Банка ВТБ (ПАО) включено в реестр требований кредиторов Дементьева О.Ю. в размере 829804,43 руб. долга, процентов в 3-ю очередь по основной сумме задолженности; 3664,27 руб. штрафных санкций учтено отдельно от основной суммы задолженности в составе требований кредиторов 3 очередь по основной сумме задолженности, как обеспеченных залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; 486605,36 руб. долга, процентов в 3 очередь по основной сумме задолженности; 39742,44 руб. штрафных санкций учтено отдельно от основной суммы задолженности в составе требований кредиторов 3 очередь по основной сумме задолженности, как не обеспеченных залогом имущества должника.

В настоящее время истец заявляет требования к поручителю.

В силу ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Договор поручительства в силу ст.362 ГК РФ должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Ответственность поручителя установлена ст.363 ГК РФ, в соответствии с положениями которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

В соответствии с п. 3.1 (Общие условия договора поручительства) поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Поручитель обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредиту (п.3.2).

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из расчета задолженности и не оспаривалось ответчиком, заемщиком допускались просрочки уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору, что, в свою очередь, является основанием для досрочного взыскания суммы задолженности в силу вышеприведенных норм права.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о возврате кредита в полном объеме, уплате причитающихся процентов и пени в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени ответчик не исполнил требование банка.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору составляет 833 468,70 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - 776537,10 руб., задолженность по плановым процентам в размере - 53267,33 руб., задолженность по пени - 3184,87 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 479,40 руб.

Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере либо исполняется надлежащим образом.

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, и соглашается с ним.

Срок поручительства не истек, поручительство не прекращено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 776537,10 руб., по плановым процентам в размере 53267,33 руб.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.811 ГК РФ договором могут быть предусмотрены иные, чем данной нормой, последствия нарушения заемщиком договора займа.

Сторонами последствия такого нарушения предусмотрены договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и заключаются в уплате заемщиком неустойки за просрочку уплаты основного долга в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и неустойки за просрочку уплаты процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки ( п.4.12, 4.13 Договора поручительства).

По расчетам истца, сумма задолженности по пени за нарушение условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3664, 27 руб.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к неосновательному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств.

В соответствии с п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п.1 ст.6, п.1 ст.333ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333ГК РФ).

Представленный истцом расчет размера неустойки судом проверен, с правильностью которого суд соглашается.

Исходя из компенсационной природы неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения кредитора, учитывая факты и периоды просрочки, суд приходит к выводу, что определенная истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка в размере 3664, 27 руб. является соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере либо исполняется надлежащим образом. Судом не установлено, что банк действовал недобросовестно, не выявлено злоупотребление истца правом по отношению к ответчику, то есть не допущены нарушения ст.10 ГК РФ, в которой закреплено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

При таких обстоятельствах, требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также неустойками являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17535 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ № №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) (░░░░ 1027739609391, ░░░ 7702070139) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 833468 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 70 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 776537,10 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 53267,33 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3184,87 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 479,40 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ № №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) (░░░░ 1027739609391, ░░░ 7702070139) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 535 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░