Решение от 23.09.2024 по делу № 2-407/2024 от 13.06.2024

Дело (УИД) № 19RS0010-01-2024-000577-13

Производство № 2 – 407/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 сентября 2024 года Ширинский районный суд с. Шира

В составе: председательствующий – судья Ширинского районного суда Республики Хакасия Укачикова Д.Г.,

при секретаре Борисовой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) к наследникам ФИО2 – ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца пояснил в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, следовательно, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. Договор страхования в рамках данного кредитного договора не заключался. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. В настоящее время общая задолженность по указанному кредитному договору перед Банком составляет 67106,16 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу умершего заведено нотариусом ФИО6 Информация о наследниках, составе наследственного имущества у Банка отсутствует. В связи с изложенным, ссылаясь на положения ст. 1175 ГК РФ, Банк просит установить надлежащий круг наследников, сведения о наследственном имуществе, взыскать с наследников ФИО2 указанную выше сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2213,18 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО3

В судебном заседании представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного заседания отсутствовал, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, отсутствовала. Представила суду заявление, в котором указала, что с заявленными требованиями согласна, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО3, извещенная о дате и времени рассмотрения дела, отсутствовала. В телефонном режиме сообщила, что возражает относительно заявленных требований, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в частности, из договора.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Наличие кредитного обязательства, возникшего между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО2, подтверждается представленной истцом копией индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме согласно тарифам и индивидуальным условиям карты рассрочки «Халва» на срок 120 месяцев.

Процентная ставка по кредиту определена в размере 0,0001% годовых. 0% годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Минимальный лимит кредитования – 0,1 руб. Платеж по кредиту (обязательный платеж, ОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями (ОУ). Размер ОП указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Своей подписью в индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Ознакомлен с правилами выполнения Обязательных условий информирования, а именно: Обязательные условия информирования – соблюдение заемщиком условий при использовании продукта «Карта «Халва», а именно: установка мобильного приложения «Халва» и вход в него не менее трех раз в отчетном периоде, либо вход в личный кабинет на сайте halvacard.ru три и более раз в отчетном периоде. Комиссия за невыполнение Обязательных условий информирования при наличии подлежит оплате согласно тарифам Банка. Кроме того, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке, заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, согласно Общих условий договора. Комиссии такой переход подлежит оплате согласно тарифам Банка. Комиссия не взимается, если заемщик производит погашение задолженности.

В данном случае, лимит кредитования был доведен Банком до заемщика. При заключении соглашения ФИО2 получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, о чем имеется его подпись.

Перечисление Банком заемщику кредитных денежных средств по карте рассрочки «Халва» 2.0 в размере 75000 руб., их движение, подтверждается выпиской по счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Заемщик активировал кредитную карту Банка, производил расчеты данной картой в торгово-сервисных предприятиях за приобретение товаров и услуг, производил взнос наличных денежных средств. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской лицевого счета.

Согласно общим условиям кредитования Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользованием кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (п. 3.1).

Ненадлежащее исполнение обязательства в части несвоевременной уплаты ежемесячных платежей, а также размер задолженности, подтверждаются представленными истцом выпиской по счету и расчетом, согласно которым последний платеж по данному кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ

В период пользования кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со стороны заемщика сумма фактического платежа составила 95111,78 руб., из них: гашение основного долга осуществлено на сумму 52097,72 руб., гашение процентов по кредиту не осуществлялось – 0 руб., гашение задолженности по просроченному основному долгу осуществлено на сумму 3887,53 руб., гашение неустойки на просроченный основной долг – 13,58 руб., гашение иных комиссий – 39112,95 руб.

Итого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по настоящему кредитному договору составляет 67106,16 руб. - просроченная ссудная задолженность.

Проверив представленный истцом расчет по сумме просроченной ссудной задолженности, сравнив данные с выпиской лицевого счета, иными материалами дела, расчет суду представляется верным. Учитывая, что указанные суммы ответчиками фактически не оспариваются, контррасчет не представлен, суд признаёт установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредита в заявленном размере.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. В предмет доказывания по данному иску входит наличие наследников ФИО2, принявших его наследство, а также стоимость данного наследства.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО2, с заявлениями о принятии наследства обратились супруга (ФИО1) и дочь умершего (ФИО3).

Наследственное имущество состоит из ? доли квартиры с кадастровым номером 19:11:140112:248, находящейся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость данного имущества на ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке из ЕГРН составляет 413253,41 руб. В материалах наследственного дела сведения о стоимости указанной квартиры на момент открытия наследства отсутствуют.

Кроме того, в материалах наследственного дела имеются сведения о принадлежности умершему транспортного средства М 412, 1981 года выпуска, госномер У173О19, которое снято с учета ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием сведений о смерти физического лица. Однако сведения о стоимости указанного транспортного средства материалы наследственного дела не содержат, свидетельство о праве на наследство по закону на него не выдавалось.

Таким образом, суд исходит из стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам, в размере 206626,71 руб., что не превышает размер взыскиваемой по иску Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Данных о наличии в собственности ФИО2 иного имущества судом не установлено.

Как следует из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Наследство включает в себя не только имущественный актив, но и пассивы наследодателя, поскольку при наследовании возникает универсальное правопреемство (п. 1 ст. 1110 ГК РФ). Поэтому наследник приобретает не только права на имущество наследодателя, но и обязанности по оплате его долгов.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника и в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением, суд приходит к выводу о том, что обязательства ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к его наследникам по закону в пределах стоимости наследственного имущества.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО3 задолженности по кредитному договору в заявленном размере подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 2213,18 руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░2, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░: ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №), ░░░3, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 67106 ░░░░░░ 16 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2213 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 69319 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) 07 ░░░░░░░ 2024 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░