Решение по делу № 2-611/2023 от 21.06.2023

Дело № 2-611/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Половниковой Т.В.

при секретаре Ивановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 21 августа 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дружининой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» предъявило исковые требования к Дружининой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному в виде акцептованного заявления оферты, в размере 79 532, 66 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 2 585, 98 руб., мотивируя свой иск тем, что 15.01.2021 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 3538160009, по которому заемщику истцом были предоставлены денежные средства в размере 75 000, 00 руб. сроком на 120 месяцев под 0 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.03.2022 года, на 18.05.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.01.2023 года, на 18.05.2023 год суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54 813, 09 руб. По состоянию на 18.05.2023 год общая задолженность составляет 79 532, 66 руб., в том числе, иные комиссии 6 373, 50 руб., просроченная ссудная задолженность 73 052, 88 руб., неустойка на просроченную ссуду 106, 28 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в заявлении указал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Дружинина О.М. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление о получении судебного извещения.

Суд полагает возможным с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные доказательства и документы, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и Дружининой О.М. 15.01.2021 г. заключен договор потребительского кредита № 3538160009 на индивидуальных условиях, согласно которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000, 00 руб. сроком на 120 месяцев, на условиях уплаты процентов в размере 10 % годовых, 0% в течение льготного периода 36 месяцев.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых (п.12).

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета (открывается банком заемщику бесплатно), во исполнение указанного условия банк открыл ответчику лицевой счет 40817810950136534955.

Право Банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата всей суммы задолженности предусмотрено разделом 5 Общих условий.

Заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитного договора, согласен с ними и обязуется их выполнять (п.14).

Заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями он согласился, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредитному договору, уплату комиссий, а также то, что согласен со всеми положениями кредитного договора и обязуется их выполнять.

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов надлежаще не исполняет, последний платеж совершен 02.10.2022 г., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредиту, выпиской по счету от 18.05.2023 г.

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные договором кредита, не исполнил, истец обратился к мировому судье судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. В связи с поступившими от ответчика возражениями мировым судьей определением от 07.03.2023 года судебный приказ от 10.02.2023 года был отменен.

Согласно расчету взыскиваемой задолженности, представленному истцом, Дружинина О.М. по состоянию на 18.05.2023 г. имеет задолженность по кредиту в сумме 79 532, 66 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 73 052, 88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 106, 28 руб., иные комиссии – 6 373, 50 руб.

Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в п. 69, п. 71 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая размер основного долга, а также длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки в размере 106, 28 руб. последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем приходит к выводу о взыскании неустойки в заявленной сумме.

Согласно расчету задолженности, иные комиссии включают в себя комиссию за услугу «Минимальный платеж» в сумме 6 373, 50 руб.

Подписав договор, ответчик согласилась не только с условиями договора, но и Общими условиями, Тарифами банка, устанавливающими дополнительные комиссии за отдельные операции (по карте "Халва").

На основании п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ суд взыскивает с Дружининой О.М. госпошлину в размере 2 585, 98 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Дружининой Ольге Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Дружининой Ольги Михайловны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 3538160009 от 15.01.2021 года в сумме 79 532 (семьдесят девять тысяч пятьсот тридцать два) руб. 66 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 585 (две тысячи пятьсот восемьдесят пять) руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья                  Т.В. Половникова