Решение по делу № 2-134/2022 (2-4559/2021;) от 11.10.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2022 г.                                                                                       г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бакановой О.А., при секретаре Ольховской Д.А.,

с участием ответчика Архипова А.А.,

представителя ответчика Архипова А.А. по устному заявлению Архиповой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-134/2022 по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Архипов А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к Архипов А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.11.2018г. в размере 285359,33 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6053,59 руб., указав, что 02.11.2018г. ПАО «Промсвязьбанк» и Архипов А.А. заключили кредитный договор на потребительские цели №, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику денежные средства в размере 297000,00 рублей на срок 60 месяца со взиманием за пользование кредитом 17,90% годовых. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. По условиям раздела 3 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется Ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п. 7.1, 7.2 Правил Ответчик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 7.2 Правил Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 19.08.2020г. Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 285359,33 руб., в том числе: 255537,68 руб. - размер задолженности по основному долгу; 29821,65 руб. - размер задолженности по процентам.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с Архипов А.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 02.11.2018г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 285359,33 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6053,59 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании Архипов А.А., представитель ответчика Архипов А.А. по устному заявлению ФИО4 возражали против удовлетворения исковых требования, полагая, что имеет место страховой случай, и обязанность оплатить банку несет страховщик ООО СК «Ингосстрах- Жизнь». Кроме этого, представили заявление о пропуске банком срока исковой давности.

В судебное заседание третье лицо Администрация <адрес>, извещенное о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явилось, о причинах неявки суд не уведомило, об отложении судебного разбирательства не просило. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не имеется.

В судебное заседание третье лицо ООО СК «Ингосстрах- Жизнь», уведомленное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителя не направило. Согласно письменным возражениям указало, что симптомы заболеваний, приведших к инвалидности застрахованного Архипов А.А. имелись на дату заключения у него договора страхования, в связи с чем страховой случай не наступил, страховая выплата не производилась, полагает доводы ответчика необоснованными.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    Судом установлено, что 02.11.2018г. ПАО «Промсвязьбанк» и Архипов А.А. заключили кредитный договор № на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее – Правила), утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк», согласно Индивидуальным условиям договора. Вышеуказанные Правила определяют общие условия кредитного договора для всех заемщиков, предоставивших Банку анкету на получение кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

    Согласно п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 297000 руб., срок возврата кредита – через 60 месяцев, процентная ставка – 19,9 % годовых, 17,90 % годовых – в случае обеспечения Заемщиком личного страхования.

    Погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется Заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в размере 7604,96 руб. согласно Графику платежей, кроме первого платежа – 6991,30 рублей (п. 6 Индивидуальных условий, График погашения).

Согласно Заявлению на заключение договора потребительского кредита, Архипов А.А. понимает и соглашается, что акцептом со стороны Кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление Кредитором суммы кредита на счет; Договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет, о чем имеется собственноручная подпись Архипов А.А.

Истец выполнил обязательство по перечислению кредита, перечислив 02.11.2018г. на счет ответчика 297000 руб., что ответчиком не опровергнуто.

Оценивая представленный кредитный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно правилам ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Ответчик Архипов А.А. не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, систематически нарушается условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской счету.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 02.11.2018г. в размере 284207,25 в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование осталось неисполненным.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в п. 17 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В соответствии с п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Архипов А.А. задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями Архипов А.А.

Таким образом, днем обращения Банка в суд с требованием к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору является ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности не пропущен.

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно Расчету Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет – 285359,33 руб., в том числе: 255537,68 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу, 29821,65 руб. – размер просроченной задолженности по процентам.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Требования о взыскании неустойки Банком не заявлены, следовательно, в связи с чем ходатайство о снижении размера неустойки не подлежит рассмотрению.

Доводы ответчика о том, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору перешли к страховой компании ООО «СК «Ингосстрах – Жизнь» ввиду наступления страхового случая, суд находит несостоятельными и подлежащим отклонению, поскольку ответчиком не представлено доказательств того, что имеет место наступление страхового случая. Кроме того, с момента направления Банком материалов страховщику ДД.ММ.ГГГГ сведения о признании произошедшего случая страховым в Банк не поступило, в суд доказательства наступления страхового случая не представлены. Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с Архипов А.А. задолженности по кредитному договору в размере 285359,33 руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6053,59 руб., несение которых объективно подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Архипов А.А. - удовлетворить.

Взыскать с Архипов А.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 285 359, 33 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 053,59 рублей.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения будет изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                                                                О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.