Решение от 10.07.2023 по делу № 02-13575/2023 от 17.05.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2023  года                                                 адрес

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Борискиной А.В.,

при секретаре Шушаковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-13575/2023 по иску Кондаленко Евгения Евгеньевича к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит расторгнуть договор страхования от 13.01.2019; взыскании страховой премии в размере сумма, неустойки в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов по оплате юридических услуг в размере сумма, штрафа

Требования мотивированы тем, что 13 января 2019 между истцом и адрес Банк» заключен договор потребительского кредита №00319-CL000000201313. адрес «Кредит Европа Банк» при заключении договора было обязательное страхование в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф». Согласно условиям указанного кредитного договора адрес Банк» предоставил истцу кредит в размере сумма, сроком на 6 месяцев под 15.889 % годовых. При заключении кредитного договора представитель адрес Банк» сообщил истцу, что без включения истца в программу добровольного страхования кредит не предоставят. Однако, истца уверили, что при необходимости он сможет отказаться от страховки при досрочном погашении кредита. Сумма страховой премии составила сумма в год, период страхования с 13.01.2019 по 13.01.2024. 13 января 2019 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования  Полис №0319-201313. 14.02.2020 года истец досрочно исполнил обязательства по Договору №00319-CL000000201313 от 13.01.2019 перед адрес Банк». Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страхового взноса, на что получил отказ. Полагая, свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящими требованиями.

Истец, представитель ответчика в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 13 января 2019 между истцом и адрес Банк» заключен договор потребительского кредита №00319-CL000000201313.

Согласно условиям указанного кредитного договора адрес Банк» предоставил истцу кредит в размере сумма, сроком на 6 месяцев под 15.889 % годовых.

Как указал истец в иске, основным условием адрес Банк» при заключении договора было обязательное страхование в ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф». При заключении кредитного договора представитель адрес Банк» сообщил истцу, что без включения истца в программу добровольного страхования кредит не предоставят. Однако, истца уверили, что при необходимости он сможет отказаться от страховки при досрочном погашении кредита.

Сумма страховой премии составила сумма в год, период страхования с 13.01.2019 по 13.01.2024.

13 января 2019 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования  Полис №0319-201313.

14.02.2020 года истец досрочно исполнил обязательства по Договору №00319-CL000000201313 от 13.01.2019 перед адрес Банк».

Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страхового взноса, на что получил отказ.

В связи с чем, истец просит расторгнуть договор страхования и взыскать сумму страховой премии.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца в силу следующего.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из п.1 ст.422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 154 ГК РФ для заключения договора страхования необходимо выражение согласия воли двух сторон (двухсторонняя сделка).

Факт заключения Договора страхования подтверждается его двусторонним подписанием и оплаченной Страхователем страховой премией в соответствии с п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров. Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 329, 394,421, 431 ГК РФ, заключив кредитный договор и договор страхования, истец согласился со всеми условиями договоров.

Доводы стороны истца о том, что заявка в банк на получение кредита была возможна лишь в случае согласия заёмщиком дополнительно оформить и предварительно получить какой-нибудь вид страхования у ответчика, опровергается материалами дела.

При обращении истца в баше за получением кредита до сведения истца были доведены условия всех действующих в банке программ потребительского кредитования клиентов.

Параметры предполагаемого к получению кредита истец определил добровольно и самостоятельно, указав их в заявлении-анкете о предоставлении кредита.

Таким образом, кредитный договор не содержит условия об обязательности страхования, не содержит условий, предусматривающих удержание платы за страхование, соответственно не доказан факт возложение на истца дополнительной услуги, таких условий в кредитном договоре нет.

Следовательно, доводы истца о навязывании услуги страхования, и наличии в кредитном договоре условий обязывающих истца застраховаться не соответствует обстоятельствам дела и противоречит представленным в материалы дела доказательствам.

Кроме того, представленные документы свидетельствуют о получении полной информации как по кредиту, так и по услуге страхования, о сумме премии в частности и способе ее оплаты.

От оформления кредитного договора и получения кредитных средств истец не отказался, не воспользовался правом досрочного прекращения договора страхования, установленного указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Никаких возражений против предложенных страховых компаний не представил, о наличии желания застраховаться в иной страховой компании и на иных условиях, в том числе, в части размера страховой премии, не заявил.

Изложенное свидетельствует, что при заключении кредитного договора истец выразил свое согласие на оказание ему услуги страхования, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении на выдачу кредита; заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил и не отказался от заключения договора страхования; тем самым, кредитный договор не содержит противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условий, поскольку услуга по страхованию жизни и здоровья предоставлена Банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора; каких-либо доказательств того, что при предоставлении кредита адрес Европа Банк» навязал истцу услугу по заключению договора страхования, а отказ от приобретения услуги по страхованию мог повлечь отказ Банка в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Также судом установлено, что в течении 14 календарных дней с момента заключения договора от истца не поступило заявления об отказе от договора страхования.

18.03.2020 от истца поступило заявление об отказе от договора страхования.

Согласно ст.958 Гражданского Кодекса Российской Федерации страхователь может отказаться от договора страхования в одностороннем (безакцептном) порядке в любое время, однако вопрос о возврате премии при этом отнесен к договорному урегулированию.

В данном случае по условиям договора страхования  возврат премии за пределами «периода охлаждения» не производится.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

При таких обстоятельствах, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, правильного распределив бремя доказывания и установив фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Поскольку суд не нашел оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора страхования, требования о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа также подлежат отклонению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░