Решение от 12.11.2020 по делу № 2-560/2020 от 07.10.2020

Дело № 2-560/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2020 года                                                    г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Фёдоровой Д.М.,

при секретаре Дамдиновой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ТРАСТ» к Цыбановой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Цыбановой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 359 098,81 руб., судебных расходов в размере 6 791 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 06.12.2013 года между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Цыбановой Т.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до <данные изъяты> года под <данные изъяты>% годовых.

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» выполнены обязательства по предоставлению денежных средств в полном объеме. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. 08.08.2017 года между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор об уступки прав (требований) № №, по которому Цедент (Банк) уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие Цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Согласно акту приема-передач уступаемых прав к договору цессии Цедентом были переуступлены права и в отношении ответчика по кредитному договору, сумма задолженности по основному долгу составила 294 129,43 руб., сумма задолженности по процентам составила 44 969,47 руб. Кредитным договором предусмотрено взыскание неустойки за несвоевременное погашение задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно расчету задолженности размер неустойки составил 29 552 784,52 руб. Истцом неустойка самостоятельно снижена до 20 000 руб. Определением мирового судьи от 15.02.2019 года судебный приказ по взысканию задолженности по кредитному договору по заявлению ответчика был отменен. В связи с чем, ООО «ТРАСТ» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.08.2017 года в размере 359 098,81 руб., из них: 294 129,43 руб. - основной долг, 44 969,47 руб. - проценты за пользование кредитом, 20 000 руб. - неустойка, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 791 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ТРАСТ», ответчик Цыбанова Т.Н., представитель третьего лица ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представитель истца по доверенности Махова В.В., ответчик Цыбанова Т.Н. просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со статьей 407 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Цыбановой Т.Н. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

Согласно данному кредитному соглашению величина ежемесячного взноса (величина аннуитетного платежа) составляет 11 032,51 руб.

В силу п.2.2.1 кредитного соглашения заемщик уплачивает банку проценты в размере, определенном в параметрах кредита.

В соответствии с п. 2.2.4 кредитного соглашения неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Пунктом 3.3.1 кредитного соглашения предусмотрено, что заемщик обязуется вносить денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита, и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита.

Согласно пункту 3.3.3 кредитного соглашения заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Исполнение кредитором обязательств по предоставлению денежных средств подтверждается историей операций по счету и не оспорено заемщиком.

На момент заключения кредитного договора Цыбанова Т.Н. располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий. В последующем кредитный договор заемщиком не оспаривался, недействительным полностью либо в части не признавался.

ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» передало требования первоначального кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с Цыбановой Т.Н., новому кредитору ООО «ТРАСТ» в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Право требования указанной задолженности истцом подтверждено соответствующими документами.

Из материалов дела следует о нарушении ответчиком условий договора по оплате основного долга и процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не оспорен факт заключения договора, иной расчет суммы долга не представлен. Доказательств погашения суммы долга ответчиком суду также не представлено.

Данные обстоятельства являются основанием для взыскания имеющейся задолженности.

Согласно представленному расчету по состоянию на 08.08.2017 года задолженность по кредитному договору составляет 359 098,81 руб., из них: 294129,43 руб. - основной долг, 44 969,47 руб. - проценты за пользование кредитом, 20 000 руб. – неустойка.

В письменных возражениях ответчик оспаривает заключенный между истцом и Банком договор цессии, поскольку Цедент ответчика о состоявшейся уступке права требования не уведомлял, не представлены доказательства исполнения сделки уступки права требования со стороны Цессионария.

Между тем, истец направил ответчику письменное уведомление об уступке требования, в котором предложил погасить имеющуюся задолженность перед новым кредитором, что подтверждается реестром отправки простых писем № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик не отреагировал на данное уведомление, задолженность перед истцом не погасил.

Кроме того, доводы ответчика опровергаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате Банком ООО «ТРАСТ» по договору уступки прав требований по кредитным договорам на общую сумму <данные изъяты> руб. Более того, факт исполнения либо неисполнения сторонами договора цессии обязательства по оплате денежных средств в счет вознаграждения Цеденту не является обстоятельством, подлежащим доказыванию по настоящему делу, поскольку договор цессии считается заключенным с момента подписания сторонами, а не передачи денежных средств.

Иные доводы ответчика в связи с оспариванием договора уступки прав (требований) сводятся к критике представленных истцом доказательств, в связи с не предоставлением доказательств обратного, признаются судом необоснованными.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным банком исковым требованиям.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу на всю сумму периодического платежа.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, в соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 3 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьей 203, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно графику платежей окончательная дата возврата кредита – 06.12.2018 года.

Ранее истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности - 07.09.2018 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, 14.09.2018 года судебный приказ был вынесен, 15.02.2019 года - отменен.

Доказательств тому, что банк обратился в суд с иском о взыскании суммы долга, с заявлением о вынесении судебного приказа ранее указанных сроков, истец в суд не представил.

С настоящим иском в суд банк обратился 01.10.2020 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

С учетом периода осуществления судебной защиты истцом в порядке приказного производства (162 дня со дня подачи мировому судье заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа), срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности, состоящей из ежемесячных платежей по основному долгу и процентам, истцом пропущен по платежам до 06.05.2017 года.

Принимая во внимание дату внесения ежемесячных платежей, график осуществления платежей по кредитному договору, с Цыбановой Т.Н. подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере в 162 813,40 руб., задолженность по процентам в размере 57 836,02 руб.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение в пределах заявленных требований.

Поскольку истец в поданном исковом заявлении просит взыскать с ответчика задолженность по процентам в размере 44 969,47 руб., а суд не находит оснований выйти за пределы заявленных исковых требований, то суд взыскивает с Цыбановой Т.Н. в пользу истца задолженность за период с 06.05.2017 г. по 06.12.2018 г. (дата окончания срока действия договора) по оплате основного долга в размере 162 813,40 руб., процентам в размере 44 969,47 руб.

Разрешая требование о взыскания с ответчика неустойки за нарушение сроков внесения платежей по кредиту, суд приходит к следующему.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По представленному истцом расчету ответчику начислена неустойка в размере 29552784,54 руб. Самим истцом размер неустойки уменьшен до 20 000 руб.

Данный размер неустойки ответчиком не оспорен, доказательств его несоразмерности последствиям нарушенного обязательства не представлено, ходатайств о снижении не заявлено. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 20 000 руб.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору составляет 227 782,87 руб. (162 813,40 руб. + 44 969,47 руб. + 20 000 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд также взыскивает с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину в размере 5 477,83 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 227 782,87 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 477,83 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                             ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 18 ░░░░░░ 2020 ░░░░.