Решение по делу № 2-435/2023 от 11.04.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

по делу №

11 июля 2023 года <адрес>

Нижнеилимский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Юсуповой А.Р.,

при секретаре судебного заседания е,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «№ к хичу х о взыскании задолженности по кредиту, процентам, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества № О.Н., действующая на основании доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ (со сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ) обратилась в суд с иском к х о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины, в обосновании которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ между № В.А. заключен договор кредитования №, согласно условиям которого, х предоставлены денежные средства в размере № сроком до востребования, а х принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных настоящим Договором. №» выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив х кредит в испрашиваемой сумме, в свою очередь, х ненадлежащим образом исполняет принятые по договору обязанности. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет № рублей, в том числе, задолженность по основному долгу в размере № рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере № рублей. Просит суд взыскать с х в пользу ПАО №» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в том числе, задолженность по основному долгу в размере № рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере № рублей, сумму оплаченной государственной пошлины в размере № рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению х отменено заочное решение суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности в пользу банка по кредитному договору, процентов, судебных расходов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца ПАО КБ №» на его правопреемника – Публичное акционерное общество «№

Представитель истца Публичное акционерное общество «№», в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте его проведения, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие, требования поддерживают.

Ответчик х в судебном заседании не присутствовал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представили письменные возражения, в которых просил отказать в иске полностью, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для предъявления иска в суд.

Суд, посчитал возможным, рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон по имеющимся в гражданском деле письменным доказательствам.

Проверив письменные доказательства по делу, и оценив их в совокупности в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Проверив письменные доказательства по делу, оценив их с совокупности в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «№», выступившим в качестве кредитора, и ответчиком х, выступившим в качестве заемщика, в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере №, что подтверждается копией заявления ответчика о заключении договора кредитования, копией анкеты заявителя х, копией общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

В свою очередь, х принял на себя обязательство погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредита в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

То обстоятельство, что х ознакомлен с условиями кредитного договора, Типовыми условиями, правилами и тарифами банка, подтверждается его личной подписью на заявлении клиента о заключении Договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, х выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с Типовыми условиями тарифами и банка.

В соответствии с п. 4.6 Общих условий потребительского кредита за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами Банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации. Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете (далее – БСС) либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Свои обязательства ПАО «Восточный экспресс банк» выполнил, выдав ДД.ММ.ГГГГ ответчику х кредит в размере №, что подтверждается описательной частью искового заявления, выпиской из лицевого счета и не оспорено ответчиком.

В соответствии с условиями договора, х обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете не достаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифами Банка.

Вместе с тем, ответчик х свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата полученного вышеуказанного кредита.

Согласно условиям договора, истец ежемесячно уведомлял ответчика о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Согласно представленному ПАО КБ «№ расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед кредитным учреждением по данному кредитному договору составляет №, в том числе, задолженность по основному долгу в размере №, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере №.

Рассматривая довод ответчика х о том, что истцом пропущен срок исковой давности, так как последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необоснованным, по следующим основаниям.

В силу статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу разъяснений данным Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу, т.е. применение срока исковой давности к требованиям о взыскании кредитной задолженности осуществляется относительно каждого платежа отдельно, а не относительно общей суммы задолженности полностью.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Порядок внесения платежей согласован сторонами, а также графиками платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитных договоров.

Таким образом, подписывая кредитный договор, х подтвердил свое добровольное волеизъявление на заключение договора именно на установленных в них условиях.

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать, о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей (п.3).

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 приведенного постановления Пленума № срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям в абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Так согласно представленному в суд кредитному договору, который заключен между ПАО № и х за № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита установлен на 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов дела, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по спорному кредитному договору с х, который вынесен ДД.ММ.ГГГГ и на основании заявления должника отменен ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 203 ГК РФ, перерыв срока исковой давности имел место с момента направления заявления о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ до момента отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ – № дней.

Исковое заявление направлено истцом почтовой корреспонденцией ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым конвертом, содержащим штемпель почтового отделения о принятии корреспонденции именно ДД.ММ.ГГГГ, поступило в Нижнеилимский районный суд ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности с учетом перерыва исковой давности, заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, т.е. истец направил исковое заявление в пределах срока исковой давности. При таких обстоятельствах, суд считает, что истцом срок исковой давности не пропущен, в связи с чем, ходатайство ответчика о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 123 (часть 3) Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возлагает обязанность по предоставлению доказательств на стороны.

Из представленных суду доказательств усматривается, что у ответчика имеется просроченная задолженность по договору.

Данный факт ответчиком не оспаривался и ничем не опровергнут.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет: №.

На основании ст. 67 ГПК РФ, суд по своему внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности и каждое в отдельности, учитывая баланс интересов сторон, приходит к твердому убеждению в том, что исковые требования истца о взыскании с х в пользу банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию № возмещение расходов по уплате государственной пошлины, оплаченной истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества ПАО №» к х о взыскании задолженности по кредиту, процентам, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с х, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества №» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере №, по процентам за пользование кредитными средствами в размере №, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере №.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                         А.Р. Юсупова

Мотивированное решение суда составлено: ДД.ММ.ГГГГ.