Решение по делу № 8Г-490/2024 [88-2678/2024] от 15.01.2024

ДЕВЯТЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                                        № 88-2678/2024

                                                                                                           № 2-391/2023

27RS0003-01-2022-007518-87

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

19 марта 2024 года                                                       город Владивосток

Судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Мертиковой В.А.

судей Кургуновой Н.З., Храмцовой Л.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калугиной Татьяны Александровны к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании выкупной суммы, компенсации морального вреда

по кассационной жалобе ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»

на решение Железнодорожного районного суда г. Хабаровска от 10 апреля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 3 октября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Мертиковой В.А., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Калугина Т.А. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (4.2.) сбалансированная со страховым случаем по риску «Дожитие» сроком на <данные изъяты> года, с гарантированной страховой суммой по риску «Дожитие» <данные изъяты> рублей. По окончании действия данного договора ДД.ММ.ГГГГ сотрудник страховой компании сообщил, что инвестиционный доход по договору страхования составил <данные изъяты> рублей и будет перечислен в течение <данные изъяты> суток на ее банковский счет. Также ей было предложено заключить новый договор страхования жизни с инвестированием на еще более выгодных условиях и направить гарантированную страховую сумму на страховые взносы по новому договору страхования. Поверив разъяснениям сотрудников ООО «СК «Ренессанс Жизнь», она подписала договор страхования жизни по программам страхования «Гармония инвестиций» и медицинского страхования со страховым риском «Дожитие» сроком действия на <данные изъяты> лет, не прочитав его. В обещанный ей срок (<данные изъяты> суток) на ее банковский счет страховой компанией были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Позже, она поняла, что перечисленная ей денежная сумма является частью гарантированной страховой суммы по предыдущему договору страхования. Другая часть гарантированной страховой суммы в размере <данные изъяты> рублей, была перенесена в качестве страховых взносов на новый договор страхования. Никакого инвестиционного дохода по предыдущему договору страхования ей выплачено не было. Страховая премия по новому договору страхования составила <данные изъяты> рублей, а ежегодный страховой взнос составил <данные изъяты> рублей. Поскольку ни доходов, ни сбережений, позволяющих оплачивать взносы по новому договору страхования у нее нет, она отказалась от договора страхования, о чем уведомила страховую компанию письмом от ДД.ММ.ГГГГ, а также просила вернуть переплату по страховым взносам и выкупную сумму. Договор страхования ответчиком был расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ и ей перечислена переплата по страховым взносам в размере <данные изъяты> рублей. В выплате выкупной суммы отказано по тому основанию, что договором страхования в первые <данные изъяты> года его действия выплата выкупной суммы не предусмотрена.

Истец просила суд признать заключенный между ней и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части установления в пункте <данные изъяты> условия о невыплате выкупной суммы в пределах сформированного резерва при досрочном расторжении договора страхования, если он действовал менее двух лет, взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в ее пользу выкупную сумму по указанному договору в размере 433 451 рубля 78 копеек, а также взыскать штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Решением Железнодорожного районного суда г. Хабаровска от 10 апреля 2023 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 3 октября 2023 года, заявленные Калугиной Т.А. требования удовлетворены в полном объеме.

В кассационной жалобе ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просит отменить судебные постановления, состоявшиеся по делу, принять новое решение об оставлении иска без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора. Указывает на то, что решение суда не отвечает требованиям законности и обоснованности. Судом не дана оценка несоблюдению обязательного досудебного порядка урегулирования спора, истцом нарушены требования Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». В данном случае размер выкупной суммы составляет менее <данные изъяты> рублей, поэтому истцом должен быть соблюден досудебный порядок разрешения спора.

В судебное заседание кассационного суда общей юрисдикции лица, участвующие в деле, не явились. На основании части 5 статьи 379.5 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены обжалуемых судебных постановлений.

    В соответствии с частью 1 статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом при разрешении спора не допущено.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» №, по условиям которого ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» обязалось за обусловленную договором страхования плату, составляющую <данные изъяты> рублей, осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая (п.4). Договором определен порядок оплаты – в рассрочку, с условием уплаты первого страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии оплаты страховой премии.

Согласно пункту <данные изъяты> данного договора выкупная сумма (часть страховой премии) в период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Калугина Т.А. обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате переплаты страхового взноса и выплате выкупной суммы, в ответ на которое ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ возвратило переплату страхового взноса в сумме <данные изъяты> рублей, подтвердив расторжение между сторонами договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ со ссылкой на неоплату страхователем в установленный срок страховой премии за второй год страхования.

Удовлетворяя исковые требования Калугиной Т.А., суд правильно определил характер правоотношений сторон, верно применил нормы пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», с учетом правил статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исследовал доказательства, имеющие значение для дела, дал им соответствующую оценку.

При этом, суд обоснованно исходил из того, что положения пункта 13 заключенного между сторонами договора страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» о невыплате выкупной суммы при расторжении договора страхования жизни в течение первых двух лет противоречат пункту 7 статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», что является основанием для признания оспариваемого условия договора недействительным и взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выкупной суммы в размере <данные изъяты>, исчисленной в соответствии с представленным страховщиком расчетом математического резерва для выкупной суммы по программе «Гармония инвестиций».

Утверждение в кассационной жалобе ответчика о несоблюдении Калугиной Т.А. досудебного порядка урегулирования спора несостоятельно. Как обоснованно указал суд апелляционной инстанции, отклоняя содержащие аналогичные доводы апелляционную жалобу, общий размер предъявленных Калугиной Т.А. исковых требований превышает <данные изъяты> рублей, в связи с чем соблюдение обязательного досудебного порядке не требовалось. Кроме того, ответчик возражал против заявленных Калугиной Т.А. требований, намерений разрешить спор в досудебном порядке, не выражал, поэтому оснований для отмены судебных постановлений на стадии кассационного обжалования по мотиву несоблюдения досудебного порядка разрешения спора не имеется.

В целом доводы, изложенные в кассационной жалобе ООО «СК «Ренессанс Жизнь», повторяют возражения против иска, заявленные в судах первой и апелляционной инстанций, не содержат ссылок на обстоятельства, нуждающиеся в дополнительной проверке, и не могут служить основанием к отмене обжалуемых судебных постановлений.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьей 390 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции

о п р е д е л и л а:

решение Железнодорожного районного суда г. Хабаровска от 10 апреля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 3 октября 2023 года оставить без изменения, кассационную жалобу ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи