Решение по делу № 2-3840/2022 от 05.10.2022

КОПИЯ

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-3840/2022 Альметьевского городского суда Республики Татарстан

16RS0036-01-2022-006804-76

Дело № 2-3840/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года город Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ибрагимова И.И.,

при секретаре судебного заседания Черновой И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Коротковым А.М. заключен кредитный договор № по условиям которого истец предоставил Короткову А.М. кредит в сумме 50203,77рублей. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно уплачивать сумму кредита, а также погашать проценты за пользование предоставленным кредитом. Коротков А.М. умерДД.ММ.ГГГГ, обязательства не исполнялись.

В этой связи истец просил суд взыскать с ответчика, принявшего наследство после смерти Короткова А.М. задолженность по кредитному договору в размере 10574,67 рублей; расходы по уплате государственной пошлины – 422,99 рублей.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков по делу привлечены Короткова С.Г. и Д.А.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ОтветчикиКороткова С.Г. и Короткова Д.А. в судебное заседаниене явились, направили письменные заявления о рассмотрении дела без их участия и применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица – АО «СК «Ю-Лайф» в судебное заседание не явился, извещен.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и Коротковым А.М. заключен кредитный договор №) по условиям которого банк предоставил Короткову А.М. кредит в сумме 50203,77 рубля сроком до востребования.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Заемщик Коротков А.М. воспользовался денежными средствами из суммы кредитования, что подтверждается расчетом задолженности, доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 10574,67 рубля, их них: 6566,95 рублей – основной долг; 4007,72 рублей – проценты за пользование кредитными средствами.

Коротков А.М. умер ДД.ММ.ГГГГ, обязательства не исполнялись.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч. 1 ст. ст. 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По сведениям Федеральной нотариальной палаты нотариусом Исламовой Э.А. заведено наследственное дело. Наследниками первой очереди после смерти Короткова А.М. являются его супруга Короткова С.Г. и его дочь Короткова Д.А., дочь Короткова Е.А. отказалась по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство.

Наследственное имущество, принятое наследниками, состоит из: 1/4 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> денежного вклада, хранящегося в ПАО «Сбербанк России».

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. 1 ст. 392.2 Гражданского кодекса Российской Федерации долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Из анализа вышеприведенных положений материального закона и разъяснений по его применению следует, что в случае смерти должника при наличии наследников и наследственного имущества неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Доказательства иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлены.

Ответчики в судебном заседании не оспаривали, что стоимость перешедшего к наследникам имущества наследодателя превышает размер задолженности по кредиту, не настаивали на определение рыночной стоимости наследственного имущества на время открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику заемщика, составляет –233430,54 рублей, сумма долга наследодателя – 10574,67 рублей, что не превышает стоимость наследственного имущества.

Вместе с тем, ответчиками заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца о взыскании образовавшейся задолженности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разъяснениями, указанными в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и Коротковым А.М. заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил Короткову А.М. кредит в сумме 50 203,77 рубля сроком до востребования.

В соответствии с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета №, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 1 364 рубля. Дата начала платежного периода – 28 число каждого месяца. Продолжительность платежного периода – 20 дней.

Заемщик согласился с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты следующей за датой окончания расчетного периода равного одному месяцу.

Согласно выписки из лицевого счета, последний платеж в счет погашения кредитной задолженности Коротковым А.М. был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно банк о нарушении своего права должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж + 1 месяц).

Исходя из буквального толкования условий соглашения, а также оферту, срок возврата кредита наступает в момент востребования банком кредитной задолженности. Вместе с тем, в заявлении (офорте) о заключении соглашения о кредитовании также предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем размещения на счете суммы минимального платежа. Письменное требование о возврате образовавшейся задолженности в адрес наследника банком не выставлялось, соответственно трехлетний срок исковой давности следует исчислять с того момента, как банк узнал о нарушении своего права, а именно с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил уведомление о наличии просроченной задолженности по месту регистрации заемщика.

С настоящим исковым заявлением банк обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

Кроме того, следует также принимать во внимание то, что заявление на заключение соглашения о кредитовании (оферта), согласно которому срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком, лишает должника как заведомо финансово слабую сторону договора права на применение срока исковой давности, фактически нивелируя положения Гражданского кодекса Российской Федерации и оставляя начало течения срока исковой давности исключительно из усмотрения банка о предъявлении или непредъявлении востребования оплаты, что явно свидетельствует о злоупотреблении правом.

Так, по настоящему делу задолженность образовалась в ноябре 2015 года, однако банком требований о возврате образовавшейся задолженности в адрес ответчика не направлялось, к нотариусу уведомление о наличии задолженности наследодателя банк также не направлял, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из материалов наследственного дела, наследники, принявшие наследство от кредиторов не скрывались, к нотариусу обратились своевременно.

Между тем, введение понятия исковой давности как ограничения на истребование связано с обеспечением общего режима правовой определенности и стабильности правового положения участников гражданских правоотношений. Срок исковой давности, представляя собой пресекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказуемости складывающегося правового положения.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Как предусмотрено частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что в случае очевидного отклонения действий участников гражданского оборота от добросовестного поведения, в том числе путем предъявления надуманных исковых требований, суд обязан дать надлежащую правовую оценку таким действиям.

Согласно ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Относительно поступившей после смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 31,50 рубль в счет оплаты задолженности, суд относится критически, поскольку наследники умершего заемщика о наличии задолженности не знали, каких-либо оплат не производили.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеуказанные нормы законодательства и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации в их системной взаимосвязи, суд приходит к выводу о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности для обращения с иском в суд, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковогозаявления ПАО «Совкомбанк» (ИНН4401116480) к Коротковой С.Г. (СНИЛС №), Коротковой Д.А. (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан И.И. Ибрагимов

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение вступило в законную силу «___»______________ 2023 года.

Судья