Решение по делу № 2-2505/2020 от 08.06.2020

Дело № 2-2505/2020

64RS0046-01-2020-003443-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2020 года                   город Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Афанасьевой Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем секретаре Хагажеевым М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ворожейкину Ю.В., Романову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Ворожейкиной Г.Ю., Ворожейкину Ю.В., Романову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. Исковые требования мотивированы тем, что 27 мая 2015 года между ПАО «Сбербанк России» и Ворожейкиным В.Ю. был заключен кредитный договор №95914, по условиям которого истец предоставил Ворожейкину В.Ю. кредит на сумму 164925 рублей под 25,50 % годовых сроком на 36 месяцев. 27 августа 2016 года Ворожейкин В.Ю. умер. Согласно сведений из реестра наследственных дел, после смерти Ворожейкина В.Ю. заведено наследственное дело нотариусом Бессоновой Л.В. Ворожейкин В.Ю. свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 150109,87 рублей, в том числе основной долг в сумме 77557,84 рублей и проценты за пользование займом по состоянию на 28 апреля 2020 года в сумме 72552,03 рублей. Истец обращался с заявление о выплате страхового возмещения в ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни», ответ на заявление не поступил. Образовавшуюся задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом истец просит взыскать с наследников заемщика.

Определением Ленинского суда г.Саратова от 20 июля 2020 года производство по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ворожейкиной Г.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества прекращено.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора, привлечены ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» и нотариус Булыгина С.Н.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в суд поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчики Ворожейкин Ю.В., Романов Р.В. и третьи лица, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явились, ходатайств об отложении не заявили.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным перейти к рассмотрению дела по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 807, 810 - 811, 819 ГК РФ денежные средства по кредитному договору предоставляются кредитной организацией на условиях платности и возвратности.

Как следует из материалов дела, 27 мая 2015 года между ПАО «Сбербанк России» и Ворожейкиным В.Ю. был заключен кредитный договор №95914, по условиям которого истец предоставляет ответчику кредит на сумму 164925 рублей под 25,50 % годовых для целей личного потребления на срок 36 месяцев.

Факт передачи денежных средств заемщику подтверждается выпиской по банковскому счету и не оспаривается ответчиком.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитентными платежами ежемесячно.

Согласно графику платежей погашение кредита и процентов производится 27 числа каждого календарного месяца в фиксированной сумме 6601,08 рублей.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 28 апреля 2020 года составила 150109,87 рублей, из которых: просроченный основной долг – 77557,84 руб., проценты на пользование кредитом – 72552,03 рублей.

Судом установлено, что 27 августа 2016 года Ворожейкин В.Ю. умер.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).

В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из наследственного дела, наследниками принявшими наследство после смерти Ворожейкина В.Ю. являются Ворожейкин Ю.В. (сын) и Романов Р.В. (сын)

Наследство, на которое Ворожейкину В.Ю. нотариусом выданы свидетельства о праве наследования по закону заключается в ? доли на следующее имущество: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>а; квартира, расположенная по адресу: <адрес>; право на денежные средства, внесенные на вклад, хранящийся в ПАО «Сбербанк России» на счетах №40817.810.3.5600.6600831, №40817.810.0.5600.0152083, №40817.810.6.5600.2613399, №40817.810.7.5600.4813754, №40817.810.0.5600.4806445 – счет банковской карты, с причитающимися процентами.

Наследство, на которое Романову Р.В. нотариусом выданы свидетельства о праве наследования по закону заключается в ? доли на следующее имущество: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>а; квартира, расположенная по адресу: <адрес>, право на денежные средства, внесенные на вклад, хранящийся в ПАО «Сбербанк России» на счетах №40817.810.3.5600.6600831, №40817.810.0.5600.0152083, №40817.810.6.5600.2613399, №40817.810.7.5600.4813754, №40817.810.0.5600.4806445 – счет банковской карты, с причитающимися процентами.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 941945 рублей.

Кадастровая стоимость наследуемой доли (1/2 доли) в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 924770 рублей.

Ответчики стоимость вышеуказанного имущества не оспаривали, возражений суду не предоставили, как не оспаривали и сумму задолженности по кредитному договору.

Как указано выше и установлено судом, стоимость наследственного имущества, на которое наследники вступили в наследство, в том числе в виде объектов недвижимости превышает размер долга наследодателя, что также не оспорено ответчиками.

Судом установлено, что в день заключения кредитного договора (27 мая 2015 года) Ворожейкин В.Ю. подал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Р000122333 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретателем по договору страхования выступал ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России». В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО «Сбербанк России») выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). Срок страхования 36 месяцев с даты подписания заявления.

Согласно условиям договора страхования, страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица по любой причине. Сведений о том, что Ворожейкин В.Ю. относился к категории лиц, для которых предусмотрено ограниченное страховое покрытие, суду истцом и страховой компанией не представлено.

Страховая сумма совокупно по рискам «Смерть застрахованного лица по любой причине» и «Установление застрахованному лицу инвалидности» устанавливается единой и составляет 155633,67 рублей, при этом в течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 2002 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 указанной статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 указанной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

ПАО «Сбербанк России» обратилось с заявлением о выплате страхового возмещения к ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно ответу ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 12 января 2017 года №270-06Т-02/4985, в страховой выплате выгодоприобретателю отказано. Страховая компания указала, что согласно п.1.2 заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика №Р000122333 от 27 мая 2015 года, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления на страхование страдает заболеваниями (а также проходило лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями сердечно-сосудистой системы: инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт, то договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. До даты заполнения заявления Ворожейкин В.Ю. находился на стационарном лечении с 11 октября 2013 года по 18 октября 2013 года в ГУЗ «ГКБ №8» с диагнозом «ИБС. Перенесенный инфаркт миокарда в 2011 году. Атеросклероз аорты, сонных артерий. Перенесенный инсульт в 2012 году». Следовательно, договор страхования в отношении Ворожейкина В.Ю. был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Согласно справке о смерти №7703 от 29 августа 2016 года причиной наступления смерти Ворожейкина В.Ю. явился «атеросклеротический кардиосклероз», то есть смерть наступила в результате заболевания.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для взыскания с наследников заемщика задолженности по основному долгу по кредитному договору по состоянию на день смерти заемщика в размере 77557,84 рублей ввиду наличия законного отказа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате выгодоприобретателю (ПАО «Сбербанк России») страхового возмещения.

Разрешая заявленные требования в части взыскания процентов за пользование кредитом в сумме 72552,03 рублей, суд исходит из того, что на Ворожейкина Ю.В. и Романова Р.В. (наследников заемщика) в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя, в том числе обязанность по исполнению условий кредитного договора в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Ответчики факт принятия наследства и возложенную на них в силу закона ответственность по исполнению долговых обязательств наследодателя не оспаривают.

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти наследодателя, превышает размер задолженности, определенный банком, требования истца о взыскании с Ворожейкина Ю.В. и Романова Р.В. в солидарном порядке основного долга по кредитному договору №95914 от 27 мая 2015 года в сумме 77557,84 рублей и процентов за пользование кредитом по состоянию на 28 апреля 2020 года в сумме 72552,03 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 100001 рубля до 200000 рублей - 3200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100000 рублей.

Истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину за подачу искового заявления в сумме 4202 рублей, которые подлежат возложению на ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ворожейкину Ю.В., Романову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с Ворожейкина Ю.В. и Романова Р.В., являющихся наследниками Ворожейкина В.Ю., умершего 27 августа 2016 года, солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» основной долг по кредитному договору № 95914 от 27 мая 2015 года в сумме 77557 рублей 84 копеек, проценты за пользование кредитом по состоянию на 28 апреля 2020 года в сумме 72552 рублей 03 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 4022 рублей, всего 154311 (сто пятьдесят четыре тысячи триста одиннадцать) рублей 87 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 24 августа 2020 года.

Судья     Н.А. Афанасьева