Решение по делу № 11-55/2015 от 09.04.2015

Судья: Савенкова А.Ф.

Дело № 11-55/15

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«13» мая 2015 года                    

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Казиначикова А.А.,

при секретаре Беленковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ОАО «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № Балашихинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску Смирновой Г. И. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда,

установил:

Смирнова Г.И. обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что она являлась владельцем международной дебетовой банковской карты Сбербанк –Maestro Социальная <данные изъяты> счет № <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ при проверке состояния счета она получила выписку об операциях по указанной карте и обнаружила, что ДД.ММ.ГГГГ было произведено несанкционированное списание денежных средств с карты в размере <данные изъяты>. Было установлено, что денежные средства получены в банкомате в г.Москве. Однако в тот день она находилась на работе в г.Балашихе, банковская карта находилась у нее, не была похищена или утеряна, ПИН-код, распоряжение третьим лицам на списание денежных средств сот счета карты она не давала, сама картой не пользовалась и не могла находится в месте использования карты. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Банк с заявлением о возврате незаконно списанных денежных средств, но ей было отказано.

Представитель ответчика в суде первой инстанции исковые требования не признал, пояснил, что вины Банка не имеется, Банк действовал в установленном законом порядке.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесено решение о частичном удовлетворении исковых требований Смирновой Г.И. к ОАО «Сбербанк России» и взыскании в пользу истца незаконно списанных денежных средств в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> и расходов по госпошлине в размере <данные изъяты>.

Не согласившись с решением суда, ответчик обжалует его в апелляционном порядке, просит отменить решение суда и принять новое решение, отказав истцу в иске в полном объеме заявленных требований.

В судебном заседании истец просил в удовлетворении жалобы отказать.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении жалобы, считает, что решение суда первой инстанции принято с нарушением норм материального и процессуального права, доводы ответчика не исследованы должным образом.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения сторон, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отмене решения суда первой инстанции полностью по следующим основаниям.

Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (ст.330 ГПК РФ).

Из материалов дела, пояснений сторон следует, что Смирнова Г.И. являлась владельцем международной дебетовой банковской карты Сбербанк –Maestro Социальная <данные изъяты> счет № <данные изъяты>. Банк открыл счет на имя истца., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 25.01.2012г., на условиях и тарифах по картам Сбербанка России, и тем самым заключил договор о карте по Условиям выпуска и обслуживания международных дебетовых карты Сбербанка России, выпустил банковскую карту, с использованием которой ответчик осуществляла получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.

При подписании заявления на получение банковской карты истица присоединилась к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России» и согласилась с тем, что заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания. Подписав указанное заявление, Смирнова Г.И. подтвердила, что она ознакомлена с Условиями использования карт, Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России, с ними согласна и обязуется их выполнять.

Карта истцом не была сдана либо заблокирована, что подтверждается материалами дела.

В силу п. 2.14. Условий пользования банковскими картами ОАО «Сбербанк России» держатель обязуется: не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода; не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная.

В соответствии с п. 2.20 Условий пользования банковскими картами ОАО «Сбербанк России» держатель несет ответственность за все операции с Картой, совершенные: по дату получения Банком устного сообщения об утрате Карты включительно, при условии подачи в Банк письменного заявления об утрате Карты в течение трех календарных дней с даты устного сообщения; по дату получения Банком письменного заявления об утрате Карты включительно, при отсутствии устного сообщения или нарушении срока подачи письменного заявления; по дату получения Банком сообщения об утрате Карты, отправленного в соответствии с Руководством по использованию "Мобильного банка" включительно.

ДД.ММ.ГГГГ истица осуществила снятие денежных средств с международной дебетовой банковской карты Сбербанк –Maestro Социальная <данные изъяты> счет № <данные изъяты> в размере <данные изъяты> через банкомат <данные изъяты> с использованием ПИН-кода, что подтверждается отчетом по карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Несмотря на то, что в отчете по карте четко указано, что снятие денежных средств произошло через банкомат, суд не исследовал в полном объеме материалы дела и посчитал не нашедшим объективного подтверждения данного факта в материалах дела.

Согласно ответу ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ на обращение Смирновой Г.И. по результатам проведенного расследования было установлено, что: при совершении операции в банкомате была использована карта и правильный пин-код, сбоев в работе банкомата при выполнении операции не зафиксировано, выдача наличных произведена в полном объеме, до проведения операции сообщений об утрате карты не поступало, признаков использования поддельной карты не обнаружено.

Согласно 3.1. Условий пользования банковскими картами ОАО «Сбербанк России» для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Клиенту Счет.

Суд первой инстанции указал, что Банк не уведомил истицу о произведенных списаниях по банковской карте, при этом не учел, что при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение международной дебетовой банковской карты Сбербанк–Maestro Социальная <данные изъяты> счет № <данные изъяты>. истица не изъявила желание сразу подключить услугу «Мобильный банк» и единственным способом ее извещения о произведенных операциях по счету стал отчет по карте, предоставляемый клиенту по его запросу.

На основании п. 3.1. Условий пользования банковскими картами ОАО «Сбербанк России» для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Клиенту Счет.

Согласно п.п. 6.1-6.5. Условий пользования банковскими картами ОАО «Сбербанк России» Банк ежемесячно формирует отчет по Счету. Отчет предоставляется Банком Клиенту в порядке, указанном Клиентом в Заявлении: по месту ведения Счета, по сети Интернет, пересылкой по почте (при технической возможности). Клиент может обратиться в Банк по месту ведения Счета для изменения способа предоставления Отчета в течение срока действия Карты. Банк не несет ответственности за искажение Отчета или несанкционированный доступ к нему при передаче по сети Интернет либо по почте, а также за несвоевременное получение Клиентом отчета по Счету, влекущее за собой ущерб для Клиента. В случае неполучения отчета по Счету по сети Интернет либо по почте, Клиент должен обратиться в Банк. Клиент вправе обратиться в Банк для получения отчета по Счету за любой период времени, но не более чем за последние 12 месяцев. Клиент обязуется проверять информацию, содержащуюся в отчете по Счету, и незамедлительно информировать Банк о необоснованных операциях. Клиент имеет право предъявить претензию в Банк по спорной операции в течение 30 календарных дней с даты Отчета либо в течение 60 календарных дней с даты совершения операции. Неполучение Банком от Держателя претензии в указанный срок означает согласие Держателя с операциями.

Таким образом, являются необоснованными и не подтверждаются материалами дела выводы суда о том, что при проведении спорной операции банковская карта истца не использовалась, а также тот факт, что нахождение на рабочем месте истца не исключало возможность использования ее карты при снятии денег.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иных обычно предъявляемых требований.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательств, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Из ст.854 ГК РФ следует, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Таким образом, ответчик был обязан произвести выдачу денежных средств в размере <данные изъяты> через банкомат с использованием банковской карты и подтверждён держателем посредством введения ПИНа, что подтверждается п. 2.12. Условий пользования банковскими картами ОАО «Сбербанк России» расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по Карте, могут быть подписаны личной подписью Держателя Карты, либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи Держателя Карты: ПИНа, постоянного пароля/одноразового пароля или кодов, сформированных на основании биометрических данных Держателя Карты.

Выводы суда первой инстанции о технической незащищенности банковской карты и не доведении информации о «недоставке» услуги являются необоснованными и предположительными.

Каких-либо сведений о технической незащищенности банковской карты, либо того, что карта имела иную степень защиты по сравнению с международными картами, эмитированными другими банками, в материалах дела не имеется. Не имеется доказательств нарушения Банком технических требований, установленных международной платежной системой к изданию карт и изготовлению Пин-кода.

Постановлением дознавателя МУ МВД России «Балашихинское» отказано в возбуждении уголовного дела по данному факту. При этом отказано за отсутствием состава преступления. Стороны пояснили в судебном заседании, что это постановление никем не обжаловалось.

При таких обстоятельствах обжалуемое решение суда нельзя признать законным и обоснованным и оно подлежит отмене.

Банк предоставил истцу услуги по банковской карте в полном объеме. Подписывая заявление на получение банковской карты, истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с данными условиями и тарифами банка и обязуется их выполнять. Таким образом, ОАО «Сбербанк России» не осуществлял незаконное списание денежных средств со счета истца, и, следовательно, и не причинил истцу материальный и моральный ущерб.

Иск Смирновой Г.И. предъявленный к ОАО «Сбербанк России» не может подлежать удовлетворению. Других требований она не предъявляла.

Руководствуясь ст.ст.328 - 330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № Балашихинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску Смирновой Г. И. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, отменить полностью.

Принять по делу новое решение, которым в иске Смирновой Г. И. к ОАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, - отказать.

Судья Казиначиков А.А.