Решение по делу № 33-1872/2020 от 21.04.2020

Судья Арсагова С.И.                 Дело № 33-1872/20

(№2-1251/2019-суд 1-ой инст.)

УИД18RS0002-01-2019-000163-1872

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи        Глуховой И.Л.,

судей             Гулящих А.В., Фроловой Ю.В.,

при секретаре          Вахрушевой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 18 мая 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе Пономаревой Е. В. на решение Первомайского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 09 октября 2019 года по иску общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пономаревой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Верховного суда Удмуртской Республики Фроловой Ю.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Общество с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО « ХКФ Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Пономаревой Е.В. (далее по тексту – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 08.12.2011 года между ООО « ХКФ Банк» и Пономаревой Е.В. был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого Банк открыл ответчику текущий счет № <данные изъяты>, с условием о кредитовании, и выпустил кредитную карту с суммой лимита овердрафта: с 08.12.2011 г. – 10000,00 руб., с 01.05.2013 г. – 100 000,00 руб., с 03.06.2015 г. – 86000,00 руб., а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 34,9 % годовых, в порядке, установленном данным договором. При заключении договора ответчик выразила согласие быть застрахованной по Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, за что обязалась уплачивать Банку расходы на оплату страховых взносов в размере 0,77 % от непогашенной суммы кредита.

В период действия кредитного договора заемщик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, допустив образование задолженности.

Ссылаясь на данные обстоятельства, Банк просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 113 409,66 руб., в том числе: основной долг – 85762,15 руб., проценты за пользование кредитом – 15016,35 руб., страховые взносы и комиссии – 4631,16 руб., штрафные санкции – 8000,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 3468,19 руб.

В судебное заседание истец ООО « ХКФ Банк» явку своего представителя не обеспечил, при подаче иска заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Пономарева Е.В. в судебное заседание будучи извещена надлежащим образом, не явилась. В ходе рассмотрения дела от ответчика поступили письменные возражения, согласно которых ответчик 14.12.2010 года обратился в Банк с Заявлением на открытие банковских счетов, в соответствии с которым ему был открыт текущий счет № <данные изъяты>, а 08.12.2011 года - с Заявлением на Активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, на основании которого ООО «ХКФ Банк» и Пономарева Е.В. заключили кредитный договор об использовании карты с льготным периодом («Карта "Стандарт" Активация Тел») ( Соглашение №<данные изъяты> от 08.12.2011 г. )Для совершения операций по Карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 08.12.2011 г. - 10 000,00 рублей, с 01.05.2013 – 100000,00 рублей, с 03.06.2015 – 86000,00 рублей. Факт подписания Соглашения истцом не оспаривается. О том, что ответчик был ознакомлен и согласен с условиями договора, в том числе процентной ставкой по кредиту - 34,9% (годовых), полной стоимостью кредита, с учетом страхования -52,71%(годовых) (раздел Тарифов «Информация о расходах потребителя»), в соответствии с требованиями Указания ЦБ РФ от 13.05.2008 — «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», что она извещена о сроках и размере оплаты по договору, штрафных санкциях и комиссиях имеется собственноручная подпись истца в заявке и Тарифах. Операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры активации Карты. Без Активации Карты проведение с ее помощью операций по текущему счету невозможно. С момента активации и до получения Банком письменного заявления о блокировке/аннулировании Карты ответственность за все операции, совершенные с использованием Карты, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на заемщике. Ответчик согласился со всеми условиями договора, активировал полученную Карту, получил денежные средства в размере лимита овердрафта, давал согласие на изменение лимита овердрафта, проведением операций по получению кредита и его погашению - согласно «Условиям Договора» дополнительно подтвердив свое согласие с условиями. Таким образом, вышеуказанные доказательства подтверждают, что договор об использовании Карты был заключен в полном соответствии с действующим законодательством, в т.ч. главы 42 («Займ и кредит) и главы 45 («Банковский счет») и условия договора не только были известны ответчику при заключении договора, но и использовались им для совершения действий по вступлению их в силу (активация Карты), и утверждение ответчика, что факт заключения договора отсутствует, противоречат действующему законодательству. Поскольку имеются подписи ответчика, подтверждающие, что ему понятны все пункты договора, он с ними ознакомлен и согласен. Таким образом, вышеуказанные доказательства подтверждают, что договор между Банком и ответчиком был заключен в полном соответствии с действующим законодательством. Относительно оспоримости кредитного договора ответчик в суд обратился только изложив свою позицию в возражениях, без заявления требования о признании сделки недействительной, после получения искового заявления Банка, то есть, после истечения срока давности с момента, когда ответчик узнал или должен был узнать о нарушении своих прав, в связи с чем в удовлетворении требований, изложенных в возражениях ответчика должно быть отказано.

В ходе рассмотрения дела представитель ответчика Имаев Ф.М., действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения иска, факт подписания документов на кредит не оспаривал, пояснил, что ответчик документы подписала, но кредитом не воспользовалась, погашение кредита не осуществляла.

Истцом представлен письменный отзыв на возражения ответчика, который приобщен к материалам дела.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Судом постановлено вышеуказанное решение, которым исковые требования ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пономаревой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. Взыскана с Пономаревой Е.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредиту по состоянию на 17.01.2019 года в размере 107 409,66 руб., в том числе: основной долг – 85762,15 руб., проценты за пользование кредитом – 15016,35 руб., сумму возмещения страховых взносов и комиссий – 4631,16 руб., штраф – 2000,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 3284,72 руб.

В апелляционной жалобе ответчик Пономарева Е.В. просит отменить решение суда, в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование жалобы приведены доводы о недоказанности установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствии выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушении норм материального и процессуального права. Заявитель жалобы указывает, что суд установил обстоятельства на основе доказательств, представленных в форме копий, тогда как подлинники документов не представлены; представленная выписка по счету как вторичный документ составлен в одностороннем порядке истцом, при том, что первичный документ: банковский ордер в суд не представлен; банком не доказан факт предоставления ответчику кредита.

В судебное заседание апелляционной инстанции истец ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» явку своего представителя не обеспечил, ответчик Пономарева Е.В. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства стороны были извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьями 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия оснований для его отмены не усматривает.

Из материалов гражданского дела следуют и установлены судом первой инстанции следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

14.12.2010 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Пономаревой Е.В. был заключен договор о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 169602 руб. на 36 месяцев под 34,9% годовых с открытием счета № <данные изъяты>.

08.12.2011 года Пономарева Е.А. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с Заявлением на активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, которым просила активировать Карту №<данные изъяты> и все последующие к текущему счету <данные изъяты> на основании Тарифов Банка, полученных при оформлении указанного Заявления, становящихся неотъемлемой частью договора, на основании которого был открыт счет, а также согласилась с датой начала расчетного периода - 25 число каждого месяца и началом первого расчетного периода с даты активации карты, продолжительностью платежного периода, следующего сразу за расчетным периодом - 20 дней.

Этим же заявлением Пономарева Е.В. выразила согласие быть застрахованной в ООО «<данные изъяты>» по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному, поручила Банку ежемесячно производить безакцептное списание сумм в возмещение Банку расходов по уплате страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка (0,77% от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода).

Лимит овердрафта был установлен с 08.12.2011 года – 10000,00 руб., с 01.05.2013 года – 100000,00 руб., с 03.06.2015 года – 86000,00 руб., под 34,90 % годовых, с минимальным платежом – 5% от задолженности, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Условия кредитного договора изложены в договоре №<данные изъяты> от 14.12.2010 года ( Заявке на открытие банковских счетов), Заявлении на активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте №<данные изъяты> от 08.12.2011, тарифах, содержащих информацию о расходах потребителя (далее – Тарифы), Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и введении банковских счетов (далее - Условия).

В соответствии с Условиями: дата предоставления кредита в форме овердрафта - это дата зачисления кредита в форме овердрафта на текущий счет; срок кредита в форме овердрафта – это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента полного его погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно; минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта; размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течении платежного периода, указанного в тарифном плане. Первый расчетный период начинается с момента активации карты. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке в процентах годовых, действующей в Банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного Банком заемщику и уплачиваются в составе минимального платежа. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта должны уплачиваться Банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Согласно раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов обеспечением исполнения обязательств по договору является неустойка ( штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка. Нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки ( штрафов, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

Согласно пунктов 3,4 Тарифов Банка по картам «Штрафы» Банк вправе начислять и взыскивать штраф за каждый случай возникновения просроченной задолженности, а также начислять штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования по кредиту в форме овердрафта, при этом Банк вправе начислить первый из штрафов, начиная с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором выставлено требование.

Обязательство по предоставлению Пономаревой Е.В. кредита банком исполнено в полном объеме, однако, обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполняются последним ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Пономаревой Е.В. по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Первомайского района г. Ижевска УР (и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Первомайского района г. Ижевска УР) от 07.11.2017 судебный приказ был отменен.

В соответствии с расчетом истца, задолженность Пономаревой Е.В. по состоянию на 17.01.2019 года по кредитному договору составляет по основному долгу – 85762,15 рублей, процентам 15016,35 рублей, комиссиям и взносам по страхованию - 4631,16 рублей, штрафам – 8000,00 рублей.

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, что и послужило поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

При разрешении возникшего спора, суд руководствовался условиями Заявки на открытие банковских счетов № <данные изъяты> от 14.12.2010 года, Заявления на Активацию Карты № <данные изъяты> от 08.12.2011 года, статьями 307, 309, 310, 330,333, 432, 809, 811, 819 ГК РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации от ответственности за нарушение обязательств», статьей 98 ГПК РФ.

Рассматривая заявленные требования Банка, суд исходил из того, что после предоставления Банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с договором. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату задолженности, в связи с чем у Банка имеется право потребовать от заемщика незамедлительного и полного досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 и пункта 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение ответчиком (заемщиком) своих обязательств по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании положений ст. 333 ГК РФ судом первой инстанции штрафы, начисленные Банком, снижены до размера 2000,00 руб.

Доводов относительно взыскания штрафа, его размера апелляционная жалоба не содержит. Судебная коллегия, не усматривает оснований для перерасчета взысканного судом штрафа и полагает возможным оставить в данной части решение суда без изменения.

Указанные выводы суда первой инстанции по существу судебная коллегия полагает верными, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами.

Доводы жалобы о том, что при рассмотрении дела не представлены оригиналы документов, основанием к отмене состоявшегося решения не являются.

Частью 2 статьи 71 ГПК РФ установлено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Суд, в соответствии с частью 7 статьи 67 ГПК РФ не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Такие обстоятельства при разрешении настоящего спора отсутствовали. Соответствие оригиналу и достоверность содержащихся в копиях документов данных ответчиком не оспаривались, копии документов различные по содержанию с представленными истцом копиями, равно как и доказательства того, что имеющиеся в деле копии документов не соответствуют действительности, ответчиком не представлены.

В материалы дела истцом представлена копия Заявки Пономаревой Е.В. на открытие банковских счетов и копия заявления на активацию карты, содержащие анкетные данные ответчика, факты подписания которых в установленном законом порядке ответчиком не оспаривались.

В указанной Заявке Пономарева Е.В. как заемщик подтвердила своей подписью заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов и выразила согласие со всеми положениями договора ( Условия договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов являются составной частью договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов), обязалась их исполнять.

В Заявлении на активацию Карты Пономарева Е.В. выразила согласие с Тарифами Банка, которые с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора, на основании которых открывается текущий счет.

Банк, приняв оферту клиента, выпустил на имя Пономаревой Е.В. кредитную карту, которая впоследствии активирована ответчиком 26.12.20111 года для дальнейшего ее использования.

Факт использования денежных средств, полученных по карте подтверждается выпиской по счету № <данные изъяты>, открытого на имя Пономаревой Е.В. Указанное обстоятельство последней в суде не опровергнуто.

Таким образом, с учетом требований статьи 60, 67 и 71 ГПК РФ у суда не имелось достаточных оснований сомневаться в допустимости и достоверности представленных копий документов, в связи с чем они являются допустимыми доказательствами по делу.

Суд правомерно принял решение на основании надлежащих письменных доказательств, представленных истцом в подтверждение факта заключения и исполнения кредитного договора, которые в своей совокупности позволили суду сделать вывод о том, что договор о предоставлении кредитов и открытии банковских счетов между сторонами Банком и Пономаревой Е.В. заключен, обязательства кредитора по нему исполнены в полном объеме, а обязательства должника - исполнены лишь частично.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ ( здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из положений ст. 819, гл. 42 ГК РФ существенными условиями кредитного договора являются: размер предоставляемых денежных средств, условия предоставления, срок предоставления и возврата кредита, проценты за пользование кредитом.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитный договор, в отличие от договора займа, является договором консенсуальным, т.е. считается заключенным с момента его подписания сторонами.

По условиям договора Пономаревой Е.В. Банком открыт счет и перечислены кредитные денежные средства. Факт открытия и принадлежности ответчику счета № <данные изъяты> ответчиком не оспаривался, соответствующих доказательств не приводилось.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 2 ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с п. 3.1 "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, с их использованием", утвержденным Банком России 24.12.2004 N 266-П, при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Пункт 3.3 Положения предусматривает, что документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения; код авторизации; реквизиты платежной карты.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 06.01.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащее в основе мнимых и притворных сделок. Первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным - непосредственно после его окончания.

Первичным учетным документом, отражающим факт совершения банковской операции (движение по расчетному счету: списание и зачисление денежных средств на расчетный счет) является выписка банка, где отражены остаток денежных средств, на начало дня, поступление и списание денежных средств, остаток их на конец дня.

Из содержания приведенных правовых актов следует, что выписка по счету - это финансовый документ, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету клиента, подтверждающих факт зачисления (списания), движения денежных средств в определенный период времени.

На основании изложенного, представленная Банком выписка по счету является относимым и допустимым доказательством списания сумм, поступивших от ответчика в счет уплаты задолженности, процентов по договору, комиссий и иных сумм, предусмотренных договором.

В связи с чем, доводы ответчика о том, что истцом не доказан факт передачи денег заемщику, поскольку выписка по счету заверена ненадлежащим лицом, являются несостоятельными.

Иных доводов, способных повлиять на правильность принятого решения, в том числе относительно срока исковой давности, апелляционная жалоба не содержит.

Разрешая спор, в остальной части, суд верно определил обстоятельства, имеющие значение для дела; обстоятельства, установленные судом, доказаны; выводы суда, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела; судом верно применены нормы материального права.

Процессуальных нарушений, предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ, являющихся основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае, судом не допущено.

Жалоба Пономаревой Е.В. не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Первомайского районного суда Удмуртской Республики от 09 октября 2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу Пономаревой Е. В. – без удовлетворения.

Председательствующий              И.Л.Глухова

Судьи                              А.В.Гулящих

                                                                                 Ю.В. Фролова

Копия верна.

Председательствующий судья:                        И.Л.Глухова