Решение по делу № 2-2787/2018 от 15.05.2018

Дело №2-2787/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2018 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Яковлева А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Афанасьевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дрезиной Елены Викторовны к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса на страхование жизни, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Дрезина Е.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса на страхование жизни, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №. На момент заключения кредитного договора в тексте его условий о страховании жизни не содержалось. Самостоятельно и добровольно Дрезина Е.В. страховую компанию ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не выбирала, своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса не давала. При этом проценты за пользование кредитом банк начислял исходя из суммы кредита, в которую входила сумма страхового взноса.

Истец полагает, что договор страхования жизни является мнимой сделкой, поскольку реального намерения сторон на страхование стороны не было, и целью обращения в банк являлось получение кредита, а не страхование жизни.

Основываясь на вышеизложенном, Дрезина Е.В. просила суд расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца сумму уплаченного страхового взноса в размере 68 172 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 172 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В судебном заседании истец Дрезина Е.В. не явилась, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца и её представителя.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третьи лица ПАО Сбербанк, Управление Роспотребнадзора по Чувашской Республике, надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представил письменный отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. ст. 8, 9, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель имеет право на получение предоставления необходимой и достоверной информации об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора. Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Дрезиной Е.В. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор на сумму 570 000, на срок 48 месяцев, под 16,90% годовых, с ежемесячным возвратом суммы кредита и процентов согласно графику платежей.

ДД.ММ.ГГГГ году между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ПАО Сбербанк (Страхователь) заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-3. В рамках данного соглашения страховщик предоставляет страховую защиту в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних. В рамках данного соглашения выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк.

Также, ДД.ММ.ГГГГ истец Дрезина Е.В. написала заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по которому подключилась к программе добровольного страхования и внесла плату за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику по кредитному договору в размере 68 172 руб. (л.д. 5).

Доводы истца Дрезиной Е.В. о том, что заключение с ней кредитного договора было постановлено в зависимость от заключения договора страхования жизни, что она своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса не давала, объективного подтверждения не нашли.

Как установлено судом, Дрезина Е.В. дала свое согласие на заключение договора страхования, что подтверждается заявлением истца на добровольное страхование (л.д. 5), в котором она выразила согласие на заключение в отношении себя договора страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья.

В данном заявлении Дрезина Е.В. подтвердила, что ознакомлена банком с условиями участия в программе страхования, а также то, что она ознакомлена с тем, что отказ от участия в программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Дрезина Е.В. была ознакомлена с размером платы за подключение к программе страхования и дала согласие уплатить 68 172 руб. за подключение к программе страхования на весь срок. При заключении, как кредитного договора, так и договора страхования, Дрезиной Е.В. в полной мере были доведены как существо договоров, так и информация об их условиях.

Таким образом, оснований для удовлетворения иска по указанным в нем обстоятельствам не имеется, поскольку доказательств навязывания ответчиком услуги страхования истцом не представлено.

Поскольку исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования, суд отказывает в удовлетворении иска и в этой части.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Дрезиной Елены Викторовны к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса на страхование жизни, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня провозглашения.

Председательствующий: судья                     А.Ю. Яковлев

Мотивированное решение составлено 15 августа 2018 года.