Решение по делу № 2-5407/2018 от 19.11.2018

Дело №2-5407/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2018 года г.Саратов

Ленинский районный суд г.Саратова в составе

председательствующего судьи Пименова И.И.,

при секретаре Беловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Павленко Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивирует тем, что 22.03.2017 г. между АО «Россельхозбанк» и Павленко Н.С. заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 4100000 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12% годовых (п.п.1.2, 1.3. Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора - 240 месяцев. Заемщик обязался использовать полученный Кредит на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью 91,8 кв.м, на 7 этаже многоквартирного жилого дома по <адрес>, стоимостью 4900000 руб. (п.2.1. Кредитного договора). Согласно п.3.1. Кредитного договора выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п.1.2. Кредитного договора, на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.2.1. Кредитного договора. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщику также был открыт ссудный счет №. Истец потребовал от Заемщика погасить задолженность по Кредитному договору в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до 17.06.2018 г., однако задолженность по кредиту Заемщиком до настоящего времени не погашена. По состоянию на 19.11.2018 г. задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 4305 21,19 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4023828,12 руб.; проценты за пользование кредитом - 174942,93 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 81 428,75 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 25521,39 руб. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона в отношении квартиры, общей площадью 91,8 кв.м, на 7 этаже многоквартирного жилого дома по <адрес>, кадастровый №, принадлежащей Павленко Н.С. на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от 22.03.2017 года, заключенного между Садовой А.В. (продавец) и Павленко Н.С. (Покупатель). Договор зарегистрирован 28.03.2017 г., запись о государственной регистрации права №. В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге) недвижимости», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно выписки их ЕГРН от 23.10.2018 г. объект недвижимости имеет обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» (запись о государственной регистрации ипотеки № от 28.03.2017 г). Просит взыскать с Павленко Н.С. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.03.2017 г. в размере 4305721,19 руб. Обратить взыскание на объект недвижимости, принадлежащий на праве собственности Павленко Н.С. - квартиру, общей площадью 91,8 кв.м, на 7 этаже многоквартирного жилого дома по <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену имущества при его реализации с торгов в размере рыночной стоимости - 4384093 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчица Павленко Н.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, сведения об уважительности причины неявки не представила, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие не заявляла, в связи с чем, суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ст.233 ГПК РФ.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, 22.03.2017 г. между АО «Россельхозбанк» и Павленко Н.С. заключен Кредитный договор №.

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 4100000 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12% годовых (п.п.1.2, 1.3. Кредитного договора).

Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора - 240 месяцев. Заемщик обязался использовать полученный Кредит на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью 91,8 кв.м., на 7 этаже многоквартирного жилого дома по <адрес>, стоимостью 4900000 руб. (п.2.1. Кредитного договора).

Согласно п.3.1. Кредитного договора выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п.1.2. Кредитного договора, на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.2.1. Кредитного договора.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщику также был открыт ссудный счет №.

В соответствии с п.4.1.Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п.1.3. Кредитного договора, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Кредитного договора (включительно) либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита ( включительно), если Кредит фактически будет возвращён до Даты его окончательного возврата.

Пунктом 4.2.1 Кредитного договора предусмотрено, что погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

Платежи по возврату Кредита, уплате процентов и неустоек производятся Заёмщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в п.3.1. Кредитного договора, на счет Кредитора, указанный в разделе 8 Кредитного договора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа на Кредитному договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями п.3.1. Кредитного договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Если дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п.п.4.3., 4.4. Кредитного договора).

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании. Дата возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Кредитором в соответствии с настоящим пунктом, считается вновь установленной датой окончательного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которой Заемщик несет ответственность, установленную Кредитным договором ( п.4.8. Кредитного договора).

В соответствии с условиями п.6.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и\или уплатить Кредитору денежные средства, а Заемщик обязуется уплатить неустойку.

Сумма сопутствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору ( п.6.1.1. Кредитного договора).

Неустойка начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита (основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитов) начиная со дня, следующего за установленным Кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы, по дату полного исполнения всех обязательств Заемщика по погашению задолженности (включительно) (п.6.1.2. Кредитного договора).

Согласно п.6.1.3. Кредитного договора размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом:

в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета Ключевой ставки Центрального банка РФ, установленной на день заключения договора;

в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (нарушения обязательств).

Кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в сумме 4100000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 22.03.2017 г., однако Заемщик свои обязательства по Кредитному договору, надлежащим образом не исполняет. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате основного долга и процентам по Кредитному договору

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк потребовал от Заемщика погасить задолженность по Кредитному договору в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до 17.06.2018 г. (требование прилагается), однако задолженность по кредиту Заемщиком до настоящего времени не погашена. По состоянию на 19.11.2018 г. задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 4305721,19 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 4023828,12 руб., проценты за пользование кредитом - 174942,93 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга - 81428,75 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов - 25521,39 руб.

Оснований не доверять сведениям, представленным истцом, суд не имеет, ответчиком данные сведения не оспорены, в связи с чем, суд считает возможным использовать расчет задолженности, предоставленный истцом.В связи с этим, суд приходит к выводу о нарушении ответчиками принятых на себя обязательств и возникновении предусмотренных вышеуказанным договором оснований для досрочного возвращения суммы кредита, уплаты процентов на него.

Требования истца о досрочном возвращении кредита, уплате процентов на него неоднократно направлялись в адрес ответчиков. Однако, до настоящего времени указанные требования не исполнены.

При таких обстоятельствах суд приходит к убеждению о необходимости удовлетворить заявленные требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, а так же процентов за пользование кредитом.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных названным Федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит)), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной); обращение взыскания на заложенное имущество само по себе не прекращает лишь заключенных до или после возникновения ипотеки договоров найма или аренды жилого помещения.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Как указано в статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (с последующими изменениями) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона в отношении квартиры, общей площадью 91,8 кв.м, на 7 этаже многоквартирного жилого дома по <адрес>, кадастровый №, принадлежащей Павленко Н.С. на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от 22.03.2017 г., заключенного между Садовой А.В. (Продавец) и Павленко Н.С. (Покупатель). Договор зарегистрирован 28.03.2017 г., запись о государственной регистрации права №.

В соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ (ред. от 06.12.2011 г.) «Об ипотеке (залоге) недвижимости», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно выписки их ЕГРН от 23.10.2018 г. объект недвижимости имеет обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» (запись о государственной регистрации ипотеки №-2 от 28.03.2017 г).

Подпунктом 4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В результате проведенного анализа рынка недвижимости банком установлено, что актуальная рыночная стоимость объекта недвижимости в настоящее время отличается от стоимости указанной в договоре и составляет 4384093 рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость имущества составляет 3507274,40 руб. (80% от 4384093 руб.).

В соответствии со ст.ст.88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчицы расходов, понесенных на оплату государственной пошлины в размере 35728 рублей 61 коп. также подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4305721 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35728 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 20.11.2018 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ 0,06% (░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 20.11.2018 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ 0,06% (░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 91,8 ░░.░., ░░ 7 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3507274 ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░.

░░░░░