Решение по делу № 2-1902/2018 от 10.07.2018

Дело № 2 – 1902 / 2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь                            04 сентября 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Катаева О.Б.,

при секретаре Сухановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к Закорко И. А. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось с иском к Закорко И.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на (дата) в размере 249 929 рублей 17 копеек; процентов за пользование кредитом (на основной долг) по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 96 914 рублей 85 копеек; процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 315 453 рубля 46 копеек; неустойки по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 15 000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины.

Требование мотивированно тем, что ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Закорко И.А. заключили договор кредитной карты №..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 250 000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. По состоянию на (дата) размер задолженности ответчика перед истцом составляет 677 297 рублей 48 копеек, из них: 249 929 рублей 17 копеек - задолженность по основному долгу; 96 914 рублей 85 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 315 453 рубля 46 копеек - сумма процентов на просроченный долг; 15 000 рублей - сумма неустойки. (дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО1 (Агент) заключен агентский договор №..., в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. (дата) между Банком и ФИО1 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента №... от (дата), ФИО1 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от (дата).

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, общество извещено.

Ответчик Закорко И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. Представила письменный отзыв, в котором указывает, что договоров с ООО «Реальные инвестиции» не заключала, об уступки прав требований не уведомлена. В удовлетворении требований просит отказать.

Учитывая, что в соответствии с ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что (дата) ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Закорко И.А. заключили договор кредитной карты №..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 250 000 рублей.

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания.

В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты.

Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания.

По условиям договора Закорко И.А. обязалась возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

(дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО1 (Агент) заключен агентский договор №..., в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. (дата) между Банком и ФИО1 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО1 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам).

Согласно отчету агента №... от (дата), ФИО1 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от (дата).

В материалы дела представлены сведения о том, что ответчик уведомлена об уступке прав требований по договору кредитной карты, указаны банковских реквизиты ООО «Реальные инвестиции» для оплаты задолженности (л.д. 18).

Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на (дата) размер задолженности ответчика Закорко И.А. перед истцом составляет 677 297 рублей 48 копеек, из них: 249 929 рублей 17 копеек - задолженность по основному долгу; 96 914 рублей 85 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 315 453 рубля 46 копеек - сумма процентов на просроченный долг; 15 000 рублей - сумма неустойки.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает, что в связи с неисполнением ответчиком договора кредитной карты, у истца возникло право на взыскание суммы основного долга и процентов, определенных в договоре.

При этом суд учитывает, что при подаче заявления-анкеты (пункт 2.9) Закорко И.А. была ознакомлена с тем, что банк праве в соответствии с законодательством передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу (в том числе не обладающему лицензией на совершение банковских операций).

Подписав данное заявление-анкету, ответчик тем самым согласилась на передачу (уступку) кредитором своих прав (требований) по кредитному договору другим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, возражений заемщика в момент заключения договора по этому условию не высказывала и условия договора, в том числе в данной части, не оспорены (л.д. 19).

С учетом изложенного, заключенный (дата) между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ООО «Реальные инвестиции» договор уступки прав (требований) по своему содержанию не противоречит закону и не нарушает права Закорко И.А., поскольку договор кредитной карты предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

Основания для освобождения от исполнения принятых на себя обязательств ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчет суммарной задолженности по договору судом проверен, является правильными, ответчиком свой расчет сумм не представлен, и не оспорен.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика Закорко И.А. в пользу истца задолженность по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на (дата) в размере 249 929 рублей 17 копеек, а также проценты за пользование кредитом (на основной долг) по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 96 914 рублей 85 копеек.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 315 453 рубля 46 копеек.

Согласно Условиям обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц (л.д. 31) при невыполнении условий льготного периода кредитования на сумму просроченной задолженности начисляются проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в размере 50%.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита фактически представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, соответственно, суд с учетом обстоятельств дела, вправе снизить размер процентов в повышенной части в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Суд, принимая во внимание размер повышенных процентов, подлежащих взысканию с ответчика в связи с просрочкой погашения кредита – 50% годовых, которые явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, требований истца о взыскании также договорной неустойки, приходит к выводу о необходимости снижения на основании статьи 333 ГК РФ размера повышенных процентов ввиду его несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательства

С учетом изложенного, суд считает возможным снизить размер процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) по договору кредитной карты с 315 453 рубля 46 копеек до 157 726 рублей 73 копейки и взыскать с ответчика в пользу истца.

В связи с нарушением ответчиком условий договора, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 15 000 рублей.

Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, предусмотрен штраф за пропуск отплату/неполную оплату минимального платежа в размере 300 рублей в месяц.

Поскольку размер начисления такой неустойки был согласован сторонами, является соразмерным, суд считает, что исковые требования истца о взыскании неустойки также заявлены обоснованно.

Таким образом, с ответчика Закорко И.А. в пользу истца надлежит взыскать неустойку по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 15 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу к Закорко И.А. следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает, что с ответчика Закорко И.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 973 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» удовлетворить в части.

Взыскать с Закорко И. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на (дата) в размере 249 929 рублей 17 копеек.

Взыскать с Закорко И. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» проценты за пользование кредитом (на основной долг) по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 96 914 рублей 85 копеек.

Взыскать с Закорко И. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 157 726 рублей 73 копейки.

Взыскать с Закорко И. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» неустойку по договору кредитной карты по состоянию на (дата) в размере 15 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к Закорко И. А. отказать.

Взыскать с Закорко И. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 973 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

(Мотивированное решение составлено 10 сентября 2018 года).

<.....>

<.....> Судья                     Катаев О.Б.