Решение по делу № 2-1244/2024 от 02.08.2024

    31RS0024-01-2024-001453-29                                          № 2-1244/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2024 года                                                                                г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Котельвиной Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Щегловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО3, ФИО4 о взыскании с наследника заемщика задолженности по эмиссионному контракту,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от 19.11.2018, заключенному между <данные изъяты> и ФИО2, за период с 08.09.2023 по 25.07.2024 (включительно) в размере 90385,89 руб., из которых: 86820,22 руб. – просроченный основной долг, 3534,70 руб. – просроченные проценты, 30,97 руб. – неустойка, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2911,58 руб.

Указав в обоснование заявленных требований, что между <данные изъяты> и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты <данные изъяты> с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Банком ФИО2 выдана кредитная карта VISA Credit Momentum ТП-3Л по эмиссионному контракту № от 19.11.2018, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Первоначальный лимит кредитования по карте составил 100000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Срок действия договора до полного выполнения сторонами своих обязательств. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитос по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита выполнил, зачислив сумму кредита на счет заемщика, выдав кредитную карту. Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежаще не исполняются, платежи по карте производятся с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность.

23.09.2023 ФИО2 умер. Наследники к имуществу ФИО2 отвечают согласно ст.1175 ГК РФ по долгам наследодателя.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени разбирательства дела уведомлены посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа с использованием сервиса ЛК ГАС «Правосудие», а также в адрес электронной почты. При подаче иска ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства уведомлены судебным извещением. Сведений об уважительных причинах неявки ответчики суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 ст. 811 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч.3 ст. 810 ГК РФ).

        В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты при нарушении заемщиком (держателем карты) условий заключенного договора, Банк имеет право потребовать досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии) и возврата карты.

    В судебном заседании установлено, что между <данные изъяты> и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Банк выдал ФИО2 кредитную карту VISA Credit Momentum ТП-3Л по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Первоначальный лимит кредитования по карте составил 100000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Срок действия договора до полного выполнения сторонами своих обязательств.

    Указанные денежные средства заемщиком получены путем перечисления на счет, кредитная карта выдана.

    Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение кредитной карты, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, выпиской о движении средств, тарифами.

    Соответственно, сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требует ст.ст.810, 819, 820 ГК РФ.

    В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

    В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Расчет суммы обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6 индивидуальных условий).

Согласно общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Обязательный платеж это минимальная сумма, на которую заемщик обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредитования), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредитования, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям, в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, с указанием даты и суммы, на которую заемщик должен пополнить счет карты (п.2.5 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, по ставке 23,9 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п.5.3 Общих условий).

Ежемесячно до наступления даты платежа заемщик обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Дата платежа это дата до наступления которой заемщик должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней.

Согласно п.12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В период с ноября 2018 года ФИО2 пользовался предоставленными ему банком кредитными денежными средствами, на что указывают сведения из движения средств по счету.

Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежаще не исполнены, платежи по карте производятся с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность.

23.09.2023 ФИО2 умер, о чем выдано свидетельство о смерти.

Согласно представленного истцом расчета у ФИО2 имеется задолженность по эмиссионному контракту № от 19.11.2018, за период с 08.09.2023 по 25.07.2024 (включительно) в размере 90385,89 руб., из которых: 86820,22 руб. – просроченный основной долг, 3534,70 руб. – просроченные проценты, 30,97 руб. – неустойка.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, выполнен с учетом внесенных заемщиком платежей по договору, принимаются судом как обоснованные, поскольку не доверять расчету у суда оснований не имеется.

В соответствии с ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что умерший ФИО2 доводится отцом ФИО3, ФИО4

По заявлениям ФИО3, ФИО4 нотариусом Шебекинского нотариального округа открыто наследственное дело к имуществу умершего ФИО2

Направленные истцом ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование, оставлены без удовлетворения.

Как следует из материалов дела, материалов наследственного дела, на момент смерти ФИО2 принадлежало на праве собственности недвижимое имущество: земельный участок КН: №, жилой дом №. Кадастровой стоимостью 232047,27 руб. и 914711,91 руб. соответственно. А также денежные средства на счетах в банке <данные изъяты>: остатком средств на дату смерти: 22,94 руб., 0,01 руб., 10,0 руб., 3,44 руб., 1,0 руб.; страховая выплата в <данные изъяты> в сумме 4664,93 руб., 4201,82 руб., 139022,52 руб., 28340,0 руб.

Сведения о рыночной стоимости наследственного недвижимого имущества на момент открытия наследства, истцом не представлены.

При подаче иска истцом выражено согласие в оценке стоимости наследственного недвижимого имущества согласно его кадастровой стоимости, в этой связи суд исходит из данных содержащихся в наследственном деле и открытых источниках - сведений публичной кадастровой карты.

В соответствии с частью 1 ст. 1152, ч.1 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ФИО3, ФИО4 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство наследодателя ФИО2, то есть они приняли наследство, то суд приходит к выводу об обязанности ответчиков как наследника заемщика, отвечать по долгам наследодателя ФИО2

Наследник должника является должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установлено, что стоимость наследственного имущества ФИО2 превышает размер требования по иску, имеющуюся задолженность по указанному кредитному договору, в том числе с учетом уже взысканных по решению Шебекинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № задолженностей в размере 105693,37 руб., 47514,10 руб., 59518,97 руб., + 2663,63 руб. и 2663,63 руб.

        Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

        При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности в виде основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, неустойки подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 2911,58 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

    РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (СНИЛС №) и ФИО4 (СНИЛС №) солидарно в пользу <данные изъяты>» (№), в порядке наследования после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и ФИО2, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 90385,89 руб., из которых: 86820,22 руб. – просроченный основной долг, 3534,70 руб. – просроченные проценты, 30,97 руб. – неустойка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2911,58 руб., всего 93297,47 рублей.

Ответчик вправе подать в Шебекинский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен 11.11.2024.

Судья                                                Е.А. Котельвина