Решение по делу № 2-4312/2019 от 17.07.2019

Гр. дело № 2-4312/2019

УИД 21RS0023-01-2019-004811-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2019 г.     г. Чебоксары

Ленинский районный суд города Чебоксары в составе председательствующего судьи Сидоровой И.Н., при секретаре судебного заседания Герасимовой А. В.,

с участием ответчика Николаевой А. Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Николаевой Алине Федоровне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Николаевой А.Ф. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и взыскании расходов по уплате госпошлины, указав в обоснование требований, что по заключенному между сторонами кредитному договору №----- от 29 сентября 2017 года ответчику был предоставлен кредит в размере ------ руб., заемщик обязался вернуть кредит и уплатить за пользование денежными средствами проценты исходя из ставки 15,5 % годовых, между тем в нарушение ст. 819 Гражданского кодекса РФ и условий договора заемщик обязательства надлежащим образом не выполняет. Истец со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 314, 361-363, 809, 810, 819, ст. 450 Гражданского кодекса РФ просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 08 июля 2019 г.: основной долг, в том числе просроченный, в размере 111473 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом – 3 150 руб. 47 коп. за период с 26 апреля 2019 года по 08 июля 2019 года и далее, начиная с 09 июля 2019 года, по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки 15,5 % годовых, расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по уплате госпошлины.

Истец извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, явку представителя не обеспечил; имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования поддерживаются в полном объеме.

Ответчик Николаева А. Ф. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска, указав, что задолженность образовалась в связи с тем, что оказалась в затруднительном материальном положении - в июне 2018 года потеряла работу, в связи с чем ее семья испытывала финансовые затруднения, от погашения задолженности не отказывается, размер задолженности ею не оспаривается, считает возможным погашать долг согласно Графику платежей.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 421 Гражданского кодекса РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Как следует из материалов дела, 29 сентября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и Николаевой А. Ф. заключен кредитный договор № -----, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в размере ------ руб., заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,5 % годовых (п. 1, п. 4 договора). Платежной датой является 25 число каждого месяца. Способ платежа – дифференцированными платежами (п.6 договора). Срок возврата кредита – не позднее 29 сентября 2022 года (п. 2 договора).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением № 1 к кредитному договору (п. 2.4.2.1 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 2.4.2.2 Общих условий кредитования).

Согласно п. 2.4.1.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 2.4.1.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

На основании п. 2.4.2.3 Общих условий кредитования первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в дату платежа, определенной в Индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями договора.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком, являющимся Приложением 1 к договору).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора и возникновения обязательств по нему) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ не допускаются.

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив сумму кредита в размере ------ руб. на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером № ----- от 29 сентября 2017 года.

Ответчик надлежащим образом не выполняет условия договора, в связи с чем образовалась задолженность. В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку задолженности по кредитному договору и не оспаривается ответчиком.

На направленное в адрес ответчика требование о необходимости исполнения договорных обязательств и расторжении кредитного договора ответчик не реагирует.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.

Стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом, просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 2.4.7.1 договора).

Исходя из того, что принятые на себя обязательства по возврату кредита Николаевой А. Ф. надлежащим образом не исполнялись, истец вправе требовать от ответчика как должника уплаты задолженности по договору.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств в объеме и сроки, установленные договором; принимая во внимание сумму невозвращенных ответчиком денежных средств в виде основного долга, в том числе просроченного, размер предоставленного кредита, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика, что служит основанием для расторжения спорного договора, досрочного возврата выданного кредита со всеми причитающимися по нему процентами.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, по состоянию на 08 июля 2019 г. задолженность составляет: основной долг – 97 500 руб. 00 коп., просроченный основной долг - 13 973 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом за период с 26 апреля 2019 года по 08 июля 2019 года – 3 150 руб. 47 коп. Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникает, он соответствует условиям кредитного договора и положениям закона, арифметически верный, в связи с чем необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает.

Ответчик не оспаривала методику и правильность указанного расчета, а также размер задолженности.

Признаются необоснованными доводы ответчика о затруднительном финансовом положении как основание для отказа в удовлетворении исковых требований истца. Как следует из изложенных выше норм права, тяжелое материальное положение заемщика не является основанием для освобождения его от исполнения договорных обязательств и выплаты долга в соответствии с условиями договора.

Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Соответственно, к процентам за пользование кредитом не применимы положения ст. 395, ст. 333 Гражданского кодекса РФ, размер этих процентов не может быть уменьшен, поскольку не являются неустойкой или иной санкцией за нарушение обязательства.

При этом из материалов дела не усматривается, что кредитный договор оспаривался по мотиву кабальности его условий или понуждения к его заключению. Условия предоставления кредита были установлены сторонами по их усмотрению, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Нарушение принципа свободы договора или недобросовестное поведение истца судом не установлено.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, сумма кредита ответчиком не возвращена, договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, и действующее гражданское законодательство не предоставляет суду право при взыскании процентов по кредитному договору снижать тот размер, который предусмотрен условиями договора, поскольку эти проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательств, а представляют собой плату за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, проценты за пользование кредитом не подлежат уменьшению, взыскиваются в полном объеме, при этом за заимодавцем (кредитором) сохраняется право требовать от должника уплаты процентов за пользование займом до фактического возвраты суммы займа. Таким образом, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, условий кредитного договора подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование кредитом и далее, начиная с 09 июля 2019 г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 15,5 % годовых.

Порядок взыскания государственной пошлины урегулирован нормами действующего Гражданского процессуального кодекса РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер расходов по оплате государственной пошлины подтвержден платежным документом (л.д. ------). Следовательно, в связи с удовлетворением иска о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 3492 руб. 48 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Николаевой Алине Федоровне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ----- от 29 сентября 2017 года, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Николаевой Алиной Федоровной.

Взыскать с Николаевой Алины Федоровны в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № ----- от 29 сентября 2017 года в размере 114624 (сто четырнадцать тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 23 копейки, в том числе: основной долг, в том числе просроченный – 111473 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом – 3 150 руб. 47 коп. за период с 26 апреля 2019 года по 08 июля 2019 года и далее, начиная с 09 июля 2019 года, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки 15,5 % годовых.

Взыскать с Николаевой Алины Федоровны в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3492 (три тысячи четыреста девяносто два) рубля 48 копеек.

На решение суда могут быть поданы апелляционные жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд города Чебоксары.

Судья И.Н. Сидорова

Мотивированное решение составлено 16 сентября 2019 года.