Решение по делу № 2-165/2020 от 24.01.2020

Решение в окончательной форме изготовлено 03 марта 2020 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2020 года               г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего: судьи Чумак О.А.,

при секретаре судебного заседания Жарких Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Соломенцеву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

представитель АО «Банк Русский Стандарт» - Мешавкин В.Ю., действующий на основании доверенности №298 от 06.09.2019, обратился в Краснотурьинский городской суд с иском к Соломенцеву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указал, что между Соломенцевым О.В. и истцом <дата обезличена> был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 59 034,16 руб. сроком на 306 дней. Обязательство по предоставлению заемщику денежных средств истцом исполнено надлежащим образом, ответчику на лицевой счет № была зачислена сумма кредита в размере 59 034,16 руб. За время обслуживания кредита ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 62 248,83 руб. Представитель истца просит взыскать с Соломенцева О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> в размере 62 248,83 руб., в том числе 47 911,55 руб. – основной долг, 9 987,28 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом, 4 100 – штрафы за пропуск платежей по графику, 250 руб. – плата за смс-информирование, а также взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 2 067,46 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен путем направления судебного извещения по месту нахождения (л.д. 100), на адрес электронной почты (л.д. 106), а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено. При подаче иска представитель истца Мешавкин В.Ю., действующий на основании доверенности № от <дата обезличена>, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Соломенцев О.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен путем направления судебной корреспонденции по месту жительства (л.д. 100, 59), на адрес электронной почты (л.д. 106), путем СМС-сообщением (л.д. 107), а также путем размещения информации на официальном сайте суда. В адрес суда от Соломенцева О.В. поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, а также отзыв, в котором ответчик просит применить суд срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований истца.

С учётом мнения лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныьо договором займа.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Пунктом 1 статьи 330 Кодекса установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что Соломенцев О.В. <дата обезличена> обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением № о заключении кредитного договора, в котором просил открыть для него банковский счет, предоставить кредит в сумме 59 034,16 руб., в безналичном порядке перечислить с его счета денежные средства в пользу организации для оплаты товара (л.д. 12-13), на основании действующих в банке Условий по кредитам «Русский Стандарт» (далее - Условия).

Также в заявлении ответчика указано о том, что он понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ответчику счета; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление, Условия и график платежей, содержащий информацию о датах и размерах очередных платежей.

Из текста заявления усматривается, что Соломенцев О.В.. выразил согласие на подключение его к программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, а также на предоставление SМS-услуги по кредитному договору в течение 10 месяцев с уплатой комиссии в размере 50 руб. ежемесячно.

Кроме того, в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, понимает их содержание. Также ответчик в заявлении подтвердил, что получил на руки по одному экземпляру Условий и графика платежей.

Указанная оферта ответчика была акцептована банком на указанных в заявлении условиях путем открытия ответчику банком счета, зачисления на счет суммы кредита в размере 59 034,16 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в рамках исполнения кредитного договора № (л.д. 29).

Таким образом, судом установлено, что <дата обезличена> между Соломенцевым О.В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит сроком на 306 дней с <дата обезличена> по <дата обезличена> в сумме 59034,16 руб. за плату 55 % годовых, с ежемесячной выплатой в счет погашения кредита 7550 руб. до 25 числа каждого месяца.

Со стороны кредитора (истца) обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Из выписки по счету заемщика усматривается, что заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносились с нарушением срока оплаты и не в полном объеме, тем самым ответчиком не покрывалась образовавшаяся задолженность в рамках кредитного договора, доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии с разделом 2 Условий договор заключается путем акцепта банком предложения клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения клиента являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента.

Кредит предоставляется банком в сумме и на срок, указанные в заявлении клиента, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита либо дату оплаты заключительного требования, в случае его выставления.

Согласно п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме очередного платежа, указанной в графике. В случае наличия пропущенного платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа сумму денежных средств, равную сумме пропущенного ранее платежа и оплате за пропуск платежа (п. 4.2)

Очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа (п. 4.6).

В силу п.п. 5.1, 5.2 досрочное погашение задолженности возможно только в соответствии с Условиями и графиком платежей в одну из дат оплаты очередного платежа, указанных в графике платежей.

В соответствии с п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

На основании п. 6.3, 6.8 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать погашения просроченной части задолженности не позднее следующей даты очередного платежа, либо полного погашения задолженности, с направлением клиенту заключительного требования, содержащего сведения о дате его оплаты, сумме задолженности, подлежащей погашению, включая сумму основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных ранее), сумму платы за пропуск очередного платежа, за вычетом оплаченных ранее.

При направлении банком заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется путем размещения на счете сумму денежных средств, равную сумме всей задолженностями, включая плату за пропуск очередного платежа, не позднее срока, указанного в заключительном требовании. Сумма указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

Истцом в адрес ответчика было сформировано и направлено заключительное требование от <дата обезличена> об оплате обязательств по договору № от <дата обезличена> в полном объеме в срок до <дата обезличена> в сумме 68 622,99 руб., в том числе: основной долг – 54 285,71 руб., проценты по кредиту – 9 987,28 руб., плата за пропуск платежей по графику – 4 100 руб., комиссия за смс-услугу – 250 руб. (л.д. 28).

Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчета задолженности задолженность Соломенцева О.В. по кредитному договору № от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет 62 248,83 руб., из которых основной долг – 47 911,55 руб., проценты по кредиту – 9 987,28 руб. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, штраф за пропуск платежей по графику за период с <дата обезличена> по 25.06.2012– 4 100 руб., комиссия за смс-услугу за период с <дата обезличена> по 25.06.2012– 250 руб.

Расчет проверен судом, сомнений не вызывает, не был оспорен ответчиком, контррасчета последним также не представлено. Представленный банком расчет долга был выполнен на основании данных выписки из лицевого счета должника, которая отражает все операции по счету.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было, суд приходит к выводу о наличии у истца оснований для взыскания задолженности по договору кредитной карты.

Вместе с тем, суд считает заслуживающим внимание довод ответчика Соломенцева О.В. о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 вышеуказанного Постановления, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из представленных истцом доказательств, последний платеж был внесен ответчиком <дата обезличена>, что следует из представленной выписки по счету (л.д. 29), после чего денежные средства на счет не вносились, в связи с чем истцом в адрес ответчика был сформирован и направлен заключительный счет-выписка об оплате обязательств по договору № от <дата обезличена> в размере 68 622,99 рублей в срок до <дата обезличена> (л.д. 28).

<дата обезличена> мировым судьей судебного участка № 1 Краснотурьинского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с Соломенцева О.В. задолженности по кредитному договору в размере 68 622,99 рублей (л.д. 30), который был отменен определением мирового судьи от <дата обезличена>.

Вместе с тем, с настоящим исковым заявлением истец обратился <дата обезличена> (л.д. 32), то есть после истечения срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом изложенного суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Соломенцеву О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Соломенцеву О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.

Председательствующий: судья (подпись) О.А. Чумак