Решение по делу № 2-2412/2014 от 09.06.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Орехово-Зуево

Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Веселовой О.М.,

при секретаре Пятковой И.С.,

с участием истца Полетаева А.В.,

представителя истца адвоката Одиноких П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Полетаева ФИО7 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «АйМаниБанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Полетаев А.В. обратился в суд с иском к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании недействительными условий п.3.8. заявления-анкеты (кредитного договора), касающихся оплаты страховой суммы (премии) по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска сроком на 60 месяцев, и ущемляющими права потребителя; взыскании с ответчика <данные изъяты>. в счет неправомерно начисленной суммы страховых выплат по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья на 60 месяцев, <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда.

Впоследствии истец дополнил требования и просил также взыскать с ответчика <данные изъяты>. в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя, <данные изъяты>. в счет возмещения транспортных и почтовых расходов.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования, пояснив, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в сумме <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ для покупки автомобиля. При этом банк навязал ему дополнительные услуги по страхованию жизни и здоровья. В результате он был вынужден заключить договор страхования. В противном случае ему отказали бы в выдаче кредита. Стоимость услуг по страхованию составила <данные изъяты>. Считает, что оспариваемые условия договора ущемляют права потребителя. Своими действиями ответчик причинил ему, как потребителю, моральный вред, который он оценивает в <данные изъяты>

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил возражение на иск.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Факел» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Частью 9 ст.30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых для приобретения транспортного средства <данные изъяты>, что подтверждается заявлением-анкетой.

Договором предусмотрена дополнительная цель кредита: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска (п.3.8.).

Суду представлен страховой полис от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому Полетаев А.В. заключил договор страхования с ООО «СК «Факел» по страховым событиям: смерть застрахованного лица, постоянная общая утрата общей трудоспособности застрахованного лица, временная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни до полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору, заключенному с ООО КБ «АйМаниБанк». Страховая премия <данные изъяты>. Страховая премия по договору страхования оплачивается страхователем единовременно на расчетный счет страховщика или его представителя.

Согласно заявлению Полетаев А.П. просил перечислить с его счета ООО КБ «АйМаниБанк» денежные средства в размере <данные изъяты>. в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья от несчастных случаев на счет ООО «СК «Факел».

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению истцу кредитных средств и перечислению денежных средств на счет ООО «СК «Факел».

ДД.ММ.ГГГГ Полетаев А.П. погасил ссудную задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В подтверждение своих доводов ответчик представил тариф по программе розничного автокредитования «Ай-Мани 007», согласно которому предусмотрены обстоятельства, повышающие проценты годовых к базовой ставке, в том числе отсутствие личного страхования по 3-м видам риска от любой страховой компании (+9% годовых). Для снижения рисков наступления неблагоприятных последствий для заемщика и снижения рисков предлагается оформление добровольного (по желанию заемщика) страхования от любой страховой компании (по выбору клиента) с установленной условиями договора страхования страховой суммой в размере 105 % от суммы задолженности на дату страхового случая по 3-м рискам, наступившим в результате несчастного случая и/или болезни: уход из жизни, полная потеря трудоспособности, временная потеря трудоспособности. Отказ заемщика от страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита или отказе в кредитовании.

Из заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Полетаев А.В. на дату настоящего заявления получил Условия, Тарифы Банка, которые ему разъяснены и полностью понятны.

Таким образом, из исследованных в судебном заседании доказательств не усматривается обязательности предоставления кредита в зависимости от заключения заемщиком договора страхования жизни и здоровья. Никаких доказательств тому, что страхование жизни и здоровья при выдаче кредита было навязано истцу, не представлено.

Таким образом, истец заключил договор на добровольных началах, все оговоренные кредитным договором пункты его устраивали, и он был с ними согласен, в том числе его устроило условие о страховании, которое позволило понизить процент годовых (-9%), о чем свидетельствует наличие подписи истца на заявлении-анкете. Включение в договоре условия об оплате страховой премии не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без указанного условия.

В связи с этим исковые требования Полетаева А.В. о признании условий п.3.8 заявления-анкеты (кредитного договора), касающихся оплаты страховой суммы (премии) по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска сроком на 60 месяцев, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку остальные требования истца о взыскании <данные изъяты> в счет неправомерно начисленной суммы страховых выплат по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья, компенсации морального вреда, взыскании <данные изъяты>. в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя, почтовых и транспортных расходов являются производными от основного требования, они также являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Ссылка истца на то, что ему не был вручен Тариф, а устно ему объяснили, что без заключения договора страхования кредит не будет выдан, не может служить основанием для удовлетворения исковых требований Полетаева А.В., поскольку данное обстоятельство не доказано, более того данное обстоятельство опровергается исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Полетаева ФИО8 о признании недействительными условий п.3.8. заявления-анкеты (кредитного договора), касающихся оплаты страховой суммы (премии) по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска сроком на 60 месяцев, и ущемляющими права потребителя; взыскании с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» <данные изъяты> в счет неправомерно начисленной суммы страховых выплат по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья на 60 месяцев, <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда, <данные изъяты> рублей в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя, <данные изъяты> в счет возмещения транспортных и почтовых расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца.

Судья Веселова О.М.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года.