Решение от 12.01.2023 по делу № 2-147/2023 (2-1386/2022;) от 06.12.2022

    УИД № 37RS0019-01-2022-000483-15

    Дело № 2-147/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года                                               г.Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Хрипуновой Е.С.

при секретаре Новикове К.Е.,

с участием представителя ответчика Лебедева О.Е., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ивановского отделения № к Воронцовой Веронике Анатольевне, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Воронцовой Варвары Владимировны, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил

ПАО Сбербанк в лице филиала- Ивановское отделение № обратилось в суд с вышеуказанным иском к наследникам В.В.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, - Воронцовой В.А. и Воронцовой В.В., о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит В.В.А. в сумме 330 000 рублей на срок 42 месяца под 13,4 % годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку ответчиками обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 05 октября 2020 года по 01 марта 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженностью в сумме 300 006,45 рублей, в том числе просроченный основной долг 250 865,22 рублей, просроченные проценты 50 006,45 рублей. Заемщик В.В.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта федеральной нотариальной палаты в отношении наследства В.В.А. заведено наследственное дело 77/2021. По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. На основании изложенного банк просит установить наследников, принявших наследство после смерти В.В.А., привлечь их к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков, взыскать с ответчиков в пользу банка за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 05 октября 2020 года по 01 марта 2022 года (включительно) в размере 300 871,67 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 208,72 рублей.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, к участию в деле привлечен нотариус Ивановского городского нотариального округа Рождественская А.Ю.

По настоящему гражданскому делу 11 мая 2022 года Советским районным судом г. Иваново было вынесено заочное решение, которое отменено по заявлению ответчика Воронцовой В.А. определением Советского районного суда г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО Сбербанк, третье лицо нотариус Рождественская А.Ю., извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились.

В исковом заявлении содержится ходатайство ПАО «Сбербанк России» о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

От нотариуса Рождественской А.Ю. в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Воронцова В.А. о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в порядке, предусмотренном гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в деле участвует представитель по доверенности.

Принимая во внимание изложенное, а также исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, в соответствии с которым стороны и иные лица, участвующие в деле, самостоятельно и по своему усмотрению распоряжаются предоставленными им процессуальными правами, в том числе правом на непосредственное участие в судебном разбирательстве, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным продолжить рассмотрение дела при данной явке.

Представитель ответчика Лебедев О.Е. в судебном заседании исковые требования признал частично, а именно признал требование ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчиков в порядке наследования после смерти В.В.А. основного долга по кредиту в сумме 250 865,22 рублей, в части взыскания процентов в сумме 50 006,45 рублей исковые требования не признал, пояснив, что к наследникам заемщика может перейти обязанность по выплате только основного долга по кредитному обязательству в размере, определяемом на дату смерти заемщика, взыскание с наследников процентов и иных штрафных санкций по кредитному обязательству не правомерно, противоречит положениям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

    Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив в совокупности все доказательства, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и В.В.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику была предоставлена денежная сумма в размере 330 000 рублей под 13,4% годовых на срок 42 месяца (л.д. 28-29).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых составляет 9 886,14 руб. При несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банк взятые на себя обязательства по исполнению кредитного договора полностью выполнил, предоставив заемщику кредитные средства в размере 330 000,0 рублей, перечислив их ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика № (л.д.37). Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

ДД.ММ.ГГГГ В.В.А. умер (л.д.146). По дату смерти оплата кредитной задолженности производилась В.В.А. ежемесячно.

На момент смерти у В.В.А. перед банком имелись неисполненные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением установленного графика платежей по кредитному договору, ПАО Сбербанк 27 января 2022 года направило в адрес Воронцовой В.А., Воронцовой В.В. требования о необходимости досрочного погашения кредитной задолженности, в том числе основного долга и процентов. После направления требований погашение задолженности по кредитному договору не последовало (л.д. 58-60).

Как следует из выписки по счету за период с 05 октября 2020 года по 01 марта 2022 года (включительно) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженностью в сумме 300 871,67 рублей, в том числе просроченный основной долг 250 865,22 рублей, просроченные проценты 50 006,45 рублей.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен, признан арифметически и методологически верным, расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, учитывает все внесенные заемщиком платежи, не противоречит требованиям закона. С заявлением об оспаривании отраженных в выписке по счету операций заемщика, ответчик ни в банк, ни в суд не обращалась. Допустимых, относимых и достоверных доказательств того, что заемщик, ответчик исполнили кредитное обязательство перед банком в большем объеме, чем учтено истцом, и что задолженность по кредитному договору была иной, чем указал истец, суду не представлено.

Из содержания иска, из ответа ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в реестре застрахованных лиц В.В.А. не значится.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В силу п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее -постановление Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 60, 61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9).

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст.1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Судом установлено, что Воронцова В.А. является супругой В.В.А., а Воронцова В.В. – дочерью В.В.А. (л.д.146).

Согласно ответа нотариуса Р.А.Ю. после смерти В.В.А. открыто Ро наследственное дело №. Из материалов наследственного дела следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти В.В.А. обратилась супруга Воронцова В.А., действующая от своего имени, а также от имени несовершеннолетней дочери Воронцовой В.В.

В состав наследства после смерти В.В.А. вошло следующее имущество: ? доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 166 776,76 руб.; земельный участок по адресу: <адрес> А, кадастровой стоимостью 389 548 руб., жилой дом по адресу: <адрес> А, кадастровой стоимостью 625 594,66 руб. ДД.ММ.ГГГГ Воронцовой В.А. и Воронцовой В.В. выданы свидетельства о праве на имущество, вошедшее в состав наследства (л.д.127-143).

Иных наследников после смерти В.В.А. судом не установлено.

В рамках рассмотрения настоящего дела сторонами не оспаривались факты: заключения кредитного договора между ПАО Сбербанк и В.В.А., наличие задолженности по кредитному договору, смерти В.В.А., вступление в права наследства после смерти В.В.А. его супруги Воронцовой В.А., несовершеннолетней дочери Воронцовой В.В., принятия ими наследства, состав наследственного имущества и его стоимость.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества превышает размер образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу вышеизложенных положений законодательства В.В.А. и Воронцова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, как наследники В.В.А., отвечают по долгам последнего в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в период действия вышеназванного кредитного договора в связи с ненадлежащим исполнением наследниками обязательств заемщика по возврату основного долга и процентов, образовалась задолженность, что в соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора, исковые требования банка о расторжении указанного кредитного договора подлежат удовлетворению.

С учетом положений статей 317.1, 809-811, 1114, 1175 ГК РФ, пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. №54 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении», пункта 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», пунктов 58-60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться после открытия наследства. В течение всего времени с момента возникновения обязательств должник пользовался денежными средствами, полученными по кредитному договору, что является основанием для начисления процентов, предусмотренных кредитным договором, за весь период просрочки исполнения обязательства, и не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, в связи, с чем не подлежат изменению. В связи с переходом к наследнику, имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у наследника возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер.

Право на судебную защиту и выбор способа защиты прав в силу статьи 9 ГК РФ принадлежит истцу, который должен его реализовать в пределах сроков исковой давности, установленных ст.196 ГК РФ. Банк обратился с исковым заявлением о взыскании задолженности, воспользовавшись своим правом, предусмотренным законом. Увеличение размера процентов по кредитному обязательству обусловлено неисполнением обязательства заемщиком, его наследником, а не действиями кредитора.

Таким образом, вопреки доводам представителя ответчика о том, что ответчики, как наследники заемщика, должны быть освобождены от уплаты процентов за пользование кредитными средствами, оснований для освобождения ответчиков от оплаты задолженности по кредитному договору, в том числи процентов за пользование кредитом и неоплаченных процентов, не имеется, поскольку положениями статей 809, 819 ГК РФ предусмотрен принцип платности пользования заемными (кредитными) денежными средствами.

Требования о взыскании с ответчиков каких-либо штрафных санкций в связи с ненадлежащим исполнением кредитного обязательства в рамках настоящего иска истцом не заявлены.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, требование ПАО Сбербанк о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 05 октября 2020 года по 01 марта 2022 года (включительно) в размере 300 871,67 рублей, является обоснованным и подлежит удовлетворению. В силу требований ч. 1 ст. 1175 ГК РФ задолженность подлежит взысканию с обоих ответчиков в солидарном порядке.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 12 208,72 рублей, которая с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8639, ░░░░ 1027700132195, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ №, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 01 ░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 871,67 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 208,72 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 313 080,39 ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                              ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░ 2023 ░░░░