Решение по делу № 2-398/2019 от 04.02.2019

Дело №2-398/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 февраля 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьи Ананичевой Н.Б.

при секретаре Ильиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (сокращенное наименование, используемое далее по тексту, - ПАО «Промсвязьбанк») к Коноваловой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Коноваловой Ю.С., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору от 07.11.2014 по состоянию на 17.01.2019 в размере 659358,28 руб., в том числе: 466458,30 руб. – задолженность по основному долгу; 192899,98 руб. – задолженность по процентам, а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 9793,58 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что 07.11.2014 между ним и КоноваловойЮ.С. был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО«Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 653000,00 руб. на срок 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. Тем самым банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, тогда как ответчик с 15.05.2018 в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в связи с чем по состоянию на 17.01.2019 образовалась задолженность в размере 659358,28 руб. Направленное 19.11.2018 в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита оставлено Коноваловой Ю.С. оставлено без удовлетворения, в связи с чем банк вынужден был обратиться в суд.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 01.09.2017, Уставу банка, наименование последнего с ОАО «Промсвязьбанк» изменено на публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (ПАО «Промсвязьбанк»), о чем имеются сведения в Единого государственном реестре юридических лиц.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил, представитель истца Якимова А.Е., действующая на основании доверенности №339 от 16.09.2018, просила о рассмотрении дела в отсутствие истца, на что указала в тексте искового заявления.

Ответчик Коновалова Ю.С., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства (в материалах дела имеется телефонограмма по тел. и судебным извещение) в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки, а равно ходатайства об отложении дела слушанием на более поздний срок суду не представила.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), учитывая сроки рассмотрения гражданских дел, предусмотренные ст. 154 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. При этом на основании пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из содержания ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Частью 2 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом по делу установлено, что 07.11.2014 Коновалова Ю.С. обратилась с заявлением в банк на получение кредита; заявление ею подписано лично, что не оспаривалось в судебном заседании сторонами (л.д. 15). Следовательно, Коновалова Ю.С. заявила о присоединении к действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее – Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ путем подачи в ОАО «Промсвязьбанк» заявления на заключение договора, и предложил кредитору заключить с ним договор о предоставлении кредита на потребительские цели в порядке, предусмотренном заявлением на заключение договора и Правилами.

Как следует из содержания заявления, в его тексте содержится информация о кредите: сумма кредита в 653000,00 руб. (п. 1 приложения к заявлению, являющимся неотъемлемой его частью); цель кредитования - потребительские цели (п. 11 приложения); срок кредита – 84 месяца (п. 2 приложения), процентная ставка за пользование кредитом – 19,9% годовых (п. 4 приложения). Кроме того, из заявления следует, что Коновалова Ю.С. в случае согласия банка с предложением (офертой) о заключении кредитного договора просил акцептовать его оферту, предоставив кредит путем зачисления суммы кредита в течение 14 рабочих дней с даты направления кредитору заявления на заключение договора на счет , открытый у кредитора.

Акцептовав заявление ответчика, истец открыл ему счет , предоставив кредит путем зачисления суммы кредита на данный счет, что свидетельствует о заключении между сторонами договора по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

В соответствии с заявлением Коноваловой Ю.С. договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет (л.д. 15).

Поставив свою подпись на заявлении, заемщик подтвердил, что до него кредитором доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору, о графике погашения указанной суммы, а также иная необходимая для заключения договора с кредитором информация; что ознакомлен и согласен с действующей на дату подачи заявления на заключение договора редакцией Правил, размещенной кредитором на стендах в подразделениях кредитора, осуществляющих обслуживание заемщика. Кроме того, заемщик уведомлен о возможности получения экземпляра Правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что при заключении договора до ответчика была доведена вся существенная информация о кредите, сроках его погашения, ежемесячном минимальном платеже.

Согласно п. 2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (Приложение№4 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк») настоящие Правила определяют стандартные условия и порядок предоставления кредитором заемщикам кредитов и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между сторонами (л.д. 12)

Настоящие Правила являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между кредитором и физическим лицом.

Заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта кредитором (зачисление кредита на счет) оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора). С даты заключения договора ему присваивается номер, соответствующие номеру заявления на заключение договора.

В соответствии с п. 2.2 Правил права и обязанности сторон по настоящему договору возникают с даты заключения договора.

Кредит предоставляется в российских рублях в сумме и на срок, указанных в Индивидуальных условиях договора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору, в порядке, предусмотренном договором (п. 2.3 Правил).

Выпиской по лицевому счету клиента за период с 07.11.2014 по 17.01.2019, отражающей движение по счету, подтверждено, что клиенту была перечислена сумма кредита в 653000,00 руб. (л.д. 43-44).

Оценивая представленные доказательства, суд находит установленным, что банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, Коновалова Ю.С. была обязана возвратить полученную сумму кредита (займа) в порядке, предусмотренном заявлением на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели от 07.11.2014, Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, согласно которому погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж при наличии отсрочки, предусмотренный п. 6.10 Индивидуальных условий (в случае предоставления отсрочки) (пункты 6.1 и 6.3 Индивидуальных условий).

Порядок начисления и уплаты процентов предусмотрен разделом 3 Правил.

Как следует из искового заявления, выписки по лицевому счету клиента за период с 07.11.2014 по 17.01.2019, Коновалова Ю.С. вносила денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов до 15.05.2018, после указанной даты какие-либо платежи в погашение кредита не поступали, что указывает на неисполнение заемщиком установленной заявлением и Правилами обязанности о возврату суммы и кредита и процентов за пользование им.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, право истца требовать от Коноваловой Ю.С. возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

По состоянию на 17.01.2019 образовалась задолженность в размере 659358,28 руб., в том числе: 466458,30 руб. – задолженность по основному долгу; 192899,98 руб. – задолженность по процентам.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его соответствующим закону и условиям заключенного сторонами договора, учитывая, что ответчиком возражений относительно представленного истцом расчета задолженности не представлено.

Таким образом, с ответчика Коноваловой Ю.С. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору от 07.11.2014 в размере 659358,28 руб., где 466458,30 руб. – задолженность по основному долгу; 192899,98 руб. – задолженность по процентам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9793,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Коноваловой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Коноваловой Ю.С. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от 07.11.2014 по состоянию 17.01.2019 в размере 659358,28 руб., в том числе: 466458,30 руб. – задолженность по основному долгу; 192899,98 руб. – задолженность по процентам.

Взыскать с Коноваловой Ю.С. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9793,58 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий Н.Б. Ананичева