Решение по делу № 2-2912/2018 от 29.06.2018

Дело № 2-2912/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2018 года город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Хусаиновой О.В.,

при секретаре Найденовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Волкову Виктору Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Волкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере 431256,63 руб., в том числе: основной долг 396 785,48 руб.; проценты в размере 32383,31 руб.; неустойка в размере 2087,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13512,57 руб. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 827+/-7 кв.м., расположенный по адресу: Адрес по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – № принадлежащий на праве собственности Волкову В.В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 80 % от рыночной стоимости предмета залога по результатам оценки, и земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 808 кв.м., расположенный по адресу: Адрес. по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №, принадлежащий на праве собственности Волкову В.В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 80 % от рыночной стоимости предмета залога по результатам оценки. Взыскать с Волкова В.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму за оказание оценочных услуг.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что Дата истец и ответчик заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение объектов недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: Адрес по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №, земельный участок, расположенный по адресу: Адрес. по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №, в сумме 428 000 руб. под 15,00% годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере и сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Банк свои обязательства по перечислению денежных средств выполнил. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки. По состоянию на Дата у ответчика образовалась задолженность за период с Дата по Дата в размере 431256,63 руб., из которых: основной долг 396785,48 руб.; проценты 32383,31 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита 2087,84 руб. В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 827+/-7 кв.м., расположенный по адресу: Адрес км. по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №, принадлежащий на праве собственности Волкову В.В.; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 808 кв.м., расположенный по адресу: Адрес. по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №, принадлежащий на праве собственности Волкову В.В. В силу Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Банк просит обратить взыскание на предметы залога путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 80 % от рыночной стоимости предметов залога по результатам оценки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства.

В силу ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу норм п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Дата между ПАО «Сбербанк России» и Волковым В.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит «Загородная недвижимость» в сумме 428000 руб. под 15,00 % годовых на приобретение объектов недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: Адрес по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №; земельный участок, расположенный по адресу: Адрес. по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №, на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления путем зачисления кредита на банковский вклад заемщика (л.д. 28-29).

В соответствии с условиями договора погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

С графиком платежей по кредиту ответчик также был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись Волкова В.В. (л.д. 34-35).

Согласно п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование им и неустойку, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (л.д. 30-33).

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика, ответчик в свою очередь заемные средства получил в полном объеме, что подтверждается движением денежных средств по счету.

Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Дата в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 67-68).

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на Дата включительно составляет 396785,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 32383,31 руб. (л.д. 53-61).

Иной расчет в материалы дела не представлен, не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется.

С учетом того, что отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности, состоящей из основного долга в размере 396785,48 руб., процентов за пользование кредитом в размере 32383,31 руб., подлежат удовлетворению.

Также, суд считает, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 2 087,84 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме. Соглашение о неустойке содержится в п. 12 кредитного договора.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ответчиком была допущена задержка и просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление неустойки (пени, штрафа) за пропуск платежей, которая на момент предъявления требований в суд составила 2087,84 руб.

Иного расчета в материалах дела не имеется, не доверять представленному истцом расчету, у суда оснований нет.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Принимая во внимание период, за который исчислены проценты на просроченную задолженность, размер просроченной суммы основного долга по уплате кредита, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика являются следующие объекты недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: Адрес. по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №; земельный участок, расположенный по адресу: Адрес. по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Данные земельные участки принадлежат на праве собственности Волкову В.В., что подтверждается договором купли-продажи, выписками из ЕГРП, свидетельствами о государственной регистрации права (л.д. 44-50).

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом было заявление ходатайство о проведении по делу судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости земельных участков. Ходатайство истца было удовлетворено, по делу проведена товароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от Дата, выполненному ООО «Авангард», рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 827+/-7 кв.м., расположенный по адресу: Адрес км. по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – № по состоянию на Дата составляет 41 000 руб.; земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 808 кв.м., расположенный по адресу: Адрес. по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №, по состоянию на Дата составляет 40 000 руб.

Ответчиком доказательств иной стоимости земельных участков суду не представлено, таким образом, при принятии решения по заявленным истцом требованиям, суд принимает за основу стоимость земельных участков, указанную в заключении эксперта.

С учетом требований статьи 54 Закона 102-ФЗ, начальная продажная стоимость земельных участков с кадастровыми номерами №, № должна быть определена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете об оценке № от Дата.

Поскольку условия кредитного договора № от Дата ответчиком надлежащим образом не исполнялись, имеются основания для досрочного взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору в сумме 431 256 рублей 63 копейки, состоящей из: основного долга в размере 396 785 рублей 48 копеек, процентов в размере 32 383 рубля 31 копейки, неустойки в размере 2 087 рублей 84 копейки с обращением взыскания на заложенное имущество: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 827+/-7 кв.м., расположенный по адресу: Адрес. по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 808 кв.м., расположенный по адресу: Адрес. по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №, принадлежащие на праве собственности Волкову В.В., являющихся предметом залога по договору № от Дата, путем реализации указанного имущества на публичных торгах, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 32 800 и в размере 32 000 рублей соответственно.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 512,57 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата.

Таким образом, в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 512,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с Волкова Виктора Вячеславовича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере 431256 рублей 63 копейки, состоящую из основного долга в размере 396785 рублей 48 копеек, процентов в размере 32383 рубля 31 копейка, неустойки в размере 2087 рублей 84 копейки; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 13512 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 827+/-7 кв. м, расположенный по адресу: Адрес по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №, принадлежащий на праве собственности Волкову Виктору Вячеславовичу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 32800 рублей;

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 808 кв. м, расположенный по адресу: Адрес по направлению на юго-запад от ориентира Адрес, расположенного за пределами участка, кадастровый номер – №, принадлежащий на праве собственности Волкову Виктору Вячеславовичу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 32000 рублей;

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись.

Копия верна

Судья О.В.Хусаинова

Мотивированное решение изготовлено 24.09.2018.