Решение по делу № 2-836/2020 от 15.06.2020

Дело № 2-836/2020                 03 августа 2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Алексеевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Пугачевой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 12 декабря 2019 года № № по обращению потребителя финансовой услуги Стрельцова ***

установил:

публичное акционерное общество «Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный) от 12 декабря 2019 года № У-№ по обращению потребителя финансовой услуги Стрельцова *** В обоснование заявленных требований указало, что Стрельцов *** обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» неустойки по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в сумме 102 632 руб. Решением финансового уполномоченного от 12 декабря 2019 года № № требования потерпевшего удовлетворены частично, с ПАО СК «Росгосстрах» взыскана неустойка в размере 14 972 руб., неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения за период, начиная с 07 сентября 2018 года по дату фактического исполнения ПАО СК «Росгосстрах» решения суда исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки начисляя на сумму страхового возмещения в размере 29 849 руб. 51 коп., взысканную решением суда, но совокупно с неустойкой, указанной в пункте 1 резолютивной части настоящего решения не более 400 000 руб. Обращение потребителя финансовой услуги рассмотрено исключительно формально, осуществлен арифметический расчет неустойки без надлежащей оценки фактических обстоятельств. Страховщик был фактически лишен законодательно установленного права на доказывание несоразмерности неустойки, не имел возможности повлиять на вынесенное решение в части неустойки, несмотря на наличие существенных оснований для ее снижения, был поставлен в заведомо худшее положение. В расчет неустойки неправомерно включен период с 29 января по 17 мая 2019 года, поскольку денежные средства находились в споре. В связи с чем просило суд отменить решение финансового уполномоченного от 12 декабря 2019 года № №; рассмотреть требование потерпевшего о взыскании неустойки по существу и отказать в полном объеме; в случае если суд не усмотрит оснований для отмены решения финансового уполномоченного в полном объеме, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку до 1 000 руб.

Представитель заявителя Варганова *** в судебном заседании на удовлетворении требований настаивала в полном объеме.

Финансовый уполномоченный представителя в судебное заседание не направил, возражений по заявлению не представил.

Потребитель Стрельцов ***. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель Чудаков *** в судебном заседании полагал, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным.

    На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – ФЗ № 123-ФЗ), настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 ФЗ № 123-ФЗ, потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 26 ФЗ № 123-ФЗ, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, следует из материалов дела, что истец является собственником автомобиля ВАЗ 211440, государственный регистрационный знак №

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 05 августа 2018 года, вследствие действий Рушакова *** управлявшего автомобилем Аudi4, государственный регистрационный знак №, был причинен ущерб принадлежащему Стрельцову *** автомобилю.

    Гражданская ответственность Стрельцова *** застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по полису серии № №, причинителя вреда Рушакова ***. застрахована в СПАО «Ингосстрах» по полису серии № №.

В силу п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно требованиям ст. 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступать вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Правоотношения страхователя (потерпевшего) и страховщика по страхованию риска ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО).

17 августа 2018 года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимый пакет документов.

21 ноября 2018 года по факту рассмотрения заявления о страховом возмещении от 17 августа 2018 года ПАО СК «Росгосстрах» признало случай страховым и осуществило выплату страхового возмещения в размере 19 700 руб.

20 декабря 2018 года Стрельцов *** направил в ПАО СК «Росгосстрах» заявление (претензию) с требованием об осуществлении доплаты страхового возмещения, возмещении расходов на проведение независимой технической экспертизы, возмещении расходов на юридические услуги.

24 декабря 2018 года ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на заявление (претензию) от 20 декабря 2018 года отказало Стрельцову ***. в выплате страхового возмещения.

Решением мирового судьи судебного участка № 1 Приморского судебного района Архангельской области от 17 мая 2019 года по делу № 2-260/2019 с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Стрельцова *** взыскано недоплаченное страховое возмещение в сумме 29 849 руб. 51 коп., расходы по составлению претензии в сумме 5 000 руб., компенсация морального вреда в сумме 300 руб., расходы по составлению экспертного заключения в сумме 7 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 2 000 руб., штраф в сумме 14 924 руб. 75 коп., всего взыскано 59 074 руб. 26 коп.

При этом мировой судья при взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения руководствовался выводами экспертного заключения ИП Короткова ***., по результатам судебной экспертизы, согласно которому сумма возмещения составляет 49 549 руб. 51 коп. (73 463-23 913,49).

Решение суда исполнено ПАО СК «Росгосстрах» 01 июля 2020 года, что сторонами не оспаривалось.

Стрельцов *** 20 ноября 2019 года обратился к финансовому уполномоченному с просьбой о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» неустойки в размере 102 632 руб.

Решением финансового уполномоченного Никитиной ***. от 12 декабря 2019 года № № требования Стрельцова ***. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании неустойки удовлетворены частично. С ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Стрельцова *** взыскана неустойка в размере 14 972 руб., неустойка в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения за период, начиная с 07 сентября 2018 года по дату фактического исполнения ПАО СК «Росгосстрах» решения суда исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, начисляя на сумму страхового возмещения в размере 29 849 руб. 51 коп., взысканную решением суда, но совокупно с неустойкой, указанной в п.1 резолютивной части решения, но не более 400 000 руб.

Разрешая заявленные потребителем требования, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что поскольку заявление о выплате страхового возмещения было получено ПАО СК «Росгосстрах» 17 августа 2018 года, последний день двадцатидневного срока для осуществления страховой выплаты приходится на 06 сентября 2018 года, страховое возмещение в размере 19 700 руб. выплачено 21 ноября 2018 года, то есть с нарушением установленного законом срока, потребитель имеет право на взыскание неустойки за период с 07 сентября 2018 года по 21 ноября 2018 года в размере 14 972 руб. и по дату фактического исполнения решения суда, но не более 400 000 руб.

Положения ст. 333 ГК РФ финансовый уполномоченный не применил, поскольку данное право предоставлено только суду.

Пунктом 21 ст. 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В соответствии с п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Таким образом, потерпевший Стрельцов *** имеет право на взыскание со страховщика неустойки начиная с 07 сентября 2018 года по дату фактического исполнения ПАО СК «Росгосстрах» своего обязательства перед Стрельцовым *** по выплате страхового возмещения, то есть по 01 июля 2019 года.

Материалами дела подтверждается, что ответчик просрочил выплату страхового возмещения с 07 сентября 2018 года по 21 ноября 2018 года на 76 дней, с 22 ноября 2018 года по 01 июля 2019 года на 222 дня.

Размер неустойки составит с 07 сентября по 21 ноября 2018 года – 37 657 руб. 63 коп. (49 549,51 * 1% * 76); с 22 ноября 2018 года по 01 июля 2019 года – 66 265 руб. 91 коп. (29 849, 51 * 1% * 222). Общий размер неустойки составит 103 923 руб. 54 коп.

Довод заявителя об освобождении его от ответственности за невыплату страхового возмещения за период с 29 января 2019 года по 17 мая 2019 года ввиду рассмотрения спора судом не состоятелен, поскольку выплата страхового возмещения не в полном объеме изначально нарушает права истца, что было установлено в ходе рассмотрения дела мировым судьей судебного участка № 1 Приморского судебного района Архангельской области по делу № 2-260/2019. Доказательств наличия оснований для освобождения должника от ответственности за неисполнение обязательств заявителем суду не представлено.

ПАО СК «Росгосстрах» заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ, которое суд полагает заслуживающим внимания.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 79 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в случае списания по требованию кредитора неустойки со счета должника (пункт 2 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации), а равно зачета суммы неустойки в счет суммы основного долга и/или процентов должник вправе ставить вопрос о применении к списанной неустойке положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, например, путем предъявления самостоятельного требования о возврате излишне уплаченного (статья 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В то же время, если подлежащая уплате неустойка перечислена самим должником, он не вправе требовать снижения суммы такой неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (подпункт 4 статьи 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации), за исключением случаев, если им будет доказано, что перечисление неустойки являлось недобровольным, в том числе ввиду злоупотребления кредитором своим доминирующим положением.

Приведенные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации допускают самостоятельное обращение должника в суд с требованием о снижении размера неустойки в отдельных случаях, перечень которых в названном постановлении не является исчерпывающим.

Таким образом, требования ПАО СК «Росгосстрах» о снижении размера неустойки, взысканной на основании решения финансового уполномоченного, могут быть рассмотрены судом в качестве самостоятельного требования, разрешаемого в исковом порядке.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Аналогичная правовая позиция неоднократно высказывалась Конституционным Судом Российской Федерации в последующих определениях.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

При этом, изменение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом суммы неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Как разъяснено судам в п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской     Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Согласно абзацу 1 п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом, если заявлены требования о взыскании неустойки в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени (п. 80).

Из материалов дела видно, что в случае взыскания неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения в полном объеме, общая сумма штрафных санкций, взысканных с ответчика в пользу Стрельцова ***. по рассматриваемому страховому случаю, включая штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, взысканный решением мирового судьи судебного участка № 1 Приморского судебного района Архангельской области, будет более чем в два раза превышать сумму невыплаченного в срок страхового возмещения, что неизбежно ведет к неосновательному обогащению истца и недопустимо с точки зрения действующего законодательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что взысканная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, из имеющихся в деле материалов не усматривается, какие отрицательные последствия ненадлежащего исполнения обязательства страховщиком наступили для потерпевшего.

Принимая во внимание объем защищаемого права, в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате указанной просрочки, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ к сумме неустойки, ввиду явной несоразмерности ее размера последствиям нарушения обязательств и снизить размер неустойки до 50 000 руб., которая в совокупности с размером взысканного штрафа будет соответствовать последствиям нарушения права на своевременную выплату страхового возмещения. Оснований для дальнейшего снижения суммы неустойки при установленных обстоятельствах спора не имеется.

Как указано в ответе на вопрос 5 Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного подлежит изменению.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

заявление публичного акционерного общества «Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 12 декабря 2019 года № № по обращению потребителя финансовой услуги Стрельцова *** – удовлетворить частично.

    Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Никитиной ***. от 12 декабря 2019 года № № по обращению потребителя финансовой услуги Стрельцова ***, снизив размер взысканной неустойки до 50 000 руб.

    Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Алексеева