Решение от 15.05.2017 по делу № 02-0422/2017 от 05.10.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года г. Москва

Тверской районный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Стеклиева А.В.,

при секретаре Кравцове Ю.Ю., с участием:

представителя истца Келесхаевой Н.И.,

представителя ответчика Моргоевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-422/2017 по иску Щерба Елены Александровны к КБ «Универсальные финансы» (акционерное общество), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третье лицо ООО «МОНОЛИТ КАПИТАЛ СТРОЙ» об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

УСТАНОВИЛ:

Щерба Е.А. обратилась в суд с иском к КБ «Универсальные финансы» (акционерное общество), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», КБ «Универсальные финансы» АО об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, ссылаясь на то, что 06 мая 2015 года между истцом и КБ «Универсальные финансы» АО заключен договор срочного вклада «Копилка+», согласно которого денежные средства, находящиеся на счете, застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных законодательством о страховании физических лиц. Приказом Банка России от 15.02.2016г. №ОД-523 с 15.02.2016г. у кредитной организации КБ «Универсальные финансы» АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций, Банк участвовал в системе страхования вкладов. 19 апреля 2016 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» Щерба Е.А. отказано в выплате страхового возмещения поскольку запись по счету не отражала действительного поступления денежных средств и имеет технический характер.

Истец Щерба Е.А. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание явился, требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика КБ «Универсальные финансы» АО, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание явились, возражали относительно удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица ООО «МОНОЛИТ КАПИТАЛ СТРОЙ» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено при данной явке в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" данный Закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

В силу пункта 4 части 3 статьи 6 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 2 статьи 8 Федерального закона).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Федерального закона).

В соответствии с частью 4 статьи 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 названного закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно Указанию Банка России от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство по страхованию вкладов.

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 06 мая 2015 года между Щерба Е.А. и КБ «Унифин» АО заключен договор срочного вклада «Копилка+» на сумму 4 453 000 руб., на срок с 06.05.2015г. по 10.05.2016г. (370 дней), с процентной ставкой 12 % годовых.

Внесение денежных средств на счет Щерба Е.А. №************** в сумме 690 000 руб. подтверждается платежным поручением №90 от 11.02.2016.

В силу п. 1.2. Договора, вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, согласно действующему законодательству Российской Федерации о страховании вкладов физических лиц.

Приказом Банка России от 15.02.2016г. №ОД-523 с 15.02.2016г. у кредитной организации КБ «Универсальные финансы» АО отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

28 марта 2016 года истец обратилась в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое был дан ответ (№2/22160 от 25.05.2016г.) об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с тем, что запись по счету не отражала действительного поступления денежных средств и имеет технический характер.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26 апреля 2016 года по делу А40-35812/16-160-60 КБ «Унифин» АО признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно части 1 статьи 10 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляют: заявление по форме, определенной Агентством, документы, удостоверяющие его личность. А при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (часть 4 статьи 10 Федерального закона).

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1, 2 статьи 11 Федерального закона)

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 12 Федерального закона).

В соответствии с частью 7 статьи 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (часть 10 статьи 12 Федерального закона).

По смыслу приведенных правовых норм вкладчик вправе обратиться в суд с иском не только в случае несогласия с составом и размером установленных реестром обязательств, но и в том случае, когда во включении их в реестр отказано полностью.

Исходя из положений ст.ст. 2, 8, 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении КБ «Унифин» АО наступил страховой случай – отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, равно как у вкладчика Щерба Е.А. возникло право требования на возмещение по вкладам со дня наступления страхового случая.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что факт открытия счета подтверждается договором банковского вклада от 06.05.2015г., при этом факт внесения денежных средств в размере 690 000 руб. подтверждается представленным платежным поручением №90 от 11.02.2016г. с проставленным оттиском штампа кассы, выданным банком, принимая во внимание, что доказательств снятия денежных средств со счета и их отсутствие на счете на дату отзыва лицензии материалы дела не содержат, суд приходит к выводу, что требования истца об установлении и включении в реестр обязательств КБ «Унифин» (АО) перед вкладчиками обязательств перед Щерба Е.А. в сумме 690 000 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 10 100 руб. 00 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Щерба Елены Александровны к КБ «Универсальные финансы» (акционерное общество), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третье лицо ООО «МОНОЛИТ КАПИТАЛ СТРОЙ» об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками, - удовлетворить.

Установить обязательства Коммерческого банка «Универсальные финансы» (акционерное общество) перед Щерба Еленой Александровной, возникшие на основании договора банковского счета физического лица в сумме 690 000 руб. 00 коп.

Обязать конкурсного управляющего Коммерческого банка «Универсальные финансы» (акционерное общество) включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Щерба Еленой Александровной на сумму 690 000 руб. 00 коп.

Установить размер страхового возмещения, подлежащего выплате Щерба Елене Александровне по ее вкладу в Коммерческом банке «Универсальные финансы» (акционерное общество) в сумме 690 000 руб.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 100 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░