Решение по делу № 2-451/2020 от 20.01.2020

Дело № 2-451/2020

УИД42RS0011-01-2020-000123-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий                                                                         18 марта 2020 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппель А.А.,

при секретаре Шевцовой М.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Изофатова О. В. к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителей и признании пункта кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

        Изофатов О.В. обратился в суд с иском к ПАО Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей и признании пункта кредитного договора недействительным.

        Требования мотивирует тем, что истец заключил кредитный договор <номер> от <дата> с ПАО «Бинбанк» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие»). Согласно п.1 кредитного договора сумма кредита составляет: 276 315,9 руб. Согласно <номер> срок возврата кредита 60 месяцев. Согласно <номер> кредитного договора процентная ставка по договору составляет 14,5%. Согласно п.<номер> кредитного договора количество, размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком, который предоставляется заемщику в дату заключения кредитного договора. Согласно графику возврата кредита, ежемесячный платеж составляет 6 502 руб. В настоящее время истец платит исправно, задолженности нет. 19.09.2019 истец произвел расчет по кредитному договору, и выяснилось не соответствие условиям договора. Сумма ежемесячного платежа по кредитному договору из расчета процентной ставки 14,5% должна составлять 4 605 руб. Истцу выдали денежные средства ни из расчета процентной ставки 14,5% согласно условиям кредитного договора, а процентная ставка составляет 42%, что существенным образом отличается от условий кредитного договора. Истец обратился с претензией к ответчику, согласно которой просил составить график платежей соответствующей из расчета процентной ставки 14,5% согласно условиям кредитного договора. Ответа на претензию не получил. Таким образом, график ежемесячных платежей, по кредитному договору не соответствует условиям договора. Ответчик применил сложные проценты по кредитному договору, что не допустимо.

        На основании изложенного и руководствуясь требованиями ст.ст. 309, 310, 319, 819 ГК РФ истец просит признать <номер> договора кредитного договора <номер> от <дата> недействительным, и обязать ПАО Банк «ФК Открытие» выдать график погашения потребительского кредита в соответствии с процентной ставкой по кредитному договору <номер> от <дата>.

        В судебное заседание истец Изофатов О.В. и его представитель Витушкина Т.В., действующая на основании доверенности <адрес> от <дата>, выданной сроком на пять лет, не явились, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Также представителем истца представлен отзыв на возражения ответчика.

        Представитель ответчика – ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Из представленного суду отзыва представителя ответчика Белякова О.В. (л.д.39-40), действующего на основании доверенности <номер> от <дата> (л.д. 41-42), следует, что ответчик просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований полностью, поскольку заявленные требования не обоснованы ни нормами права, ни положениями кредитного договора.

        В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

        Суд, исследовав письменные материалы дела, считает заявленные истцом требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

        В соответствии со ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

        Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

    1) при существенном нарушении договора другой стороной;

    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

        Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

        В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

        Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

        В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

        На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

        Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

        Судом установлено, что <дата> между истцом Изофатовым О. В. и ПАО «Бинбанк» (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие») был заключен договор потребительского кредита по продукту «Кредит наличными» <номер> по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на сумму 276 315,79 руб. под 14,5 % годовых на 60 месяцев, а истец обязуется возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, установленные условиями договора (л.д.9-13).

Кредитный договор подписан сторонами, в том числе истцом, подлинность подписи в договоре истцом не оспаривается. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям договора займа. При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа с предоставлением графика гашения кредита, с которыми истец ознакомился и согласился. Свои обязательства по договору ответчик исполнил, заемщиком принято исполнение на согласованных в договоре условиях.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

        Однако, истец в нарушение требований закона не представила суду каких-либо достаточных, достоверных и допустимых доказательств в обоснование заявленных требований.

        В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. п. 1, 2).

        Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору

        Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

        В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

        В соответствии с положениями ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

        В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

        Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ допускает заключение договора путем присоединения к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

        Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условиях о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

        В соответствии с ч.1 ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

        В силу ч.2 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

        В пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» содержится разъяснение о том, что ничтожными, в частности, являются условия сделки, заключенной с потребителем, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

        Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

        Положениями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено лишь ограничение в части определения кредитной организацией полной стоимости кредита, которая может указываться как в процентной ставке, так и в денежном выражении.

Согласно ч. 11 ст. 6 указанного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банк России осуществляет опубликование предусмотренных настоящим Федеральным законом среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее 14.11.2014 (ч. 3 ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

На момент заключения договора среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) свыше одного года в том числе свыше 300 000 руб. составляет 14,943% (предельное значение полной стоимости кредита - 19,924).

С учетом того, что стороны согласовали процентную ставку 14,5% годовых, со стороны банка отсутствуют нарушения законодательства в части установления процентной ставки.

Доводы истца о том, что график ежемесячных платежей по кредитному договору не соответствует условиям договора и процентная ставка по кредиту составляет 42% годовых, суд не принимает во внимание, поскольку представленный истцом расчет процентной ставки по кредиту и суммы ежемесячного платежа не соответствуют требованиям закона и условиям кредитного договора.

Таким образом, суд не усматривает каких-либо правовых оснований для удовлетворения исковых требований Изофатова О.В.

Доводы ответчика об истечении срока исковой давности признания пункта договора недействительным, суд не принимает во внимание по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Суд считает, что срок исковой давности по данным требованиям необходимо исчислять с момента начала исполнения сделок – заключения кредитных договоров.

Как установлено судом и доказательств обратного суду не представлено, кредитный договор между истцом и ответчиком заключен <дата>, в этот же день получен графики платежей.

Таким образом, на момент обращения <дата> в суд с исковыми требованиями установленный 3 годичный срок исковой давности, не истек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Изофатову О. В. в удовлетворении заявленных исковых требований к Публичному акционерному обществу Банку «Финансовая Корпорация Открытие» в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.03.2020.

Судья:         подпись                                   А.А. Роппель

Подлинник документа находится в гражданском деле №2-451/2020 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области

2-451/2020

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
Изофатов Олег Владимирович
Ответчики
Публичное акционерное общество Банк "Финансовая корпорация Открытие"
Другие
Витушкина Татьяна Владимировна
Суд
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
Судья
Роппель А.А.
Дело на сайте суда
leninsk-kuznecky.kmr.sudrf.ru
20.01.2020Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
20.01.2020Передача материалов судье
27.01.2020Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
27.01.2020Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
27.01.2020Подготовка дела (собеседование)
07.02.2020Подготовка дела (собеседование)
20.02.2020Подготовка дела (собеседование)
06.03.2020Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
06.03.2020Судебное заседание
27.03.2020Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
06.04.2020Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
29.04.2020Дело оформлено
18.03.2020
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее