Решение по делу № 2-932/2024 (2-7088/2023;) от 13.12.2023

УИД 16RS0...-505

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года                             ... РТ                    

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Лучинина А.Л., при секретаре судебного заседания Тазовой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к Халиков Р.М. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее - ООО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к Халиков Р.М. о взыскании задолженности в размере 65400 руб., указывая на то, что ... между ним и ответчиком был заключен договор займа ... по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. по ставке 365 % годовых сроком до .... Из-за несвоевременного возврата займа у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере 30 000 руб., процентам за пользование займом в размере 9900 руб., просроченным процентам в размере 24185 рублей 60 копеек., пени в размере 1314 руб. 40 коп., поэтому истец просил взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере вместе с расходами по оплате государственной пошлины в размере 2162 руб.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Халиков Р.М. в судебном заседании исковые требования признал частично, указав, что просрочка возникла в связи с тем, что он сломал ногу и более 4 месяцев находился на больничном, полагает, что проценты и неустойка могут быть снижены.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ООО МФК "Займер" осуществляет микрофинансовую деятельность.

Предоставление займа осуществляется в сети Интернет на сайте займодавца. Принятие решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов наименование организации (далее - Правила), утвержденными приказом Генерального директора, которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: www.zaymer.ru.

В соответствии с вышеуказанными Правилами, процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов наименование организации и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (далее - АСП), указывает о своем согласии/не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов наименование организации, согласия на обработку персональных данных и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации и дальнейшей возможности заключения договора займа.

Подав заявку на получение займа, заемщик выражает свое согласие с условиями займодавца, размещенными на его сайте в сети Интернет.

После принятия положительного решения о заключении договора потребительского займа потенциальным заемщиком, займодавец размещает в личном кабинете текст индивидуальных условий договора потребительского займа, ознакомившись с которыми заемщик проставляет галочку напротив фразы "С договором ознакомлен", тем самым выражая согласие на заключение договора на предложенных условиях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик подписывает договор потребительского займа аналогом собственноручной подписи, состоящей из индивидуального ключа (СМС-кода, который он получает на указанный им номер мобильного телефона) и иной информации, которая позволяет идентифицировать заемщика.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном поле индивидуального кода договор потребительского займа считается заключенным.

... между ООО МФК «Займер» и Халиков Р.М. заключен договор займа ... по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. по ставке 365 % годовых сроком до ....

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее - Сайт).

Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительских займов займодавца и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из Индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код, а также смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписание договора займа и получение денежных средств.

Материалами дела подтверждено, что сумма займа ООО МФК "Займер" была перечислена на банковскую карту, принадлежащую Халиков Р.М., что ответчиком не оспаривалось. Ответчик исковые требования в части взыскания основной суммы займа в размере 30000 рублей и 9900 рублей – процентов по договору за 65 дней пользования займом в период с ... по ..., признал. Признание иска в части выражено в письменном виде и приобщено к материалам дела.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом послужило основанием для обращения ООО МФК "Займер" к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика.

... мировой судья судебного участка судебного участка N 12 по Нижнекамскому судебному району по заявлению ООО МФК "Займер" выдан судебный приказ о взыскании с должника Халиков Р.М. в пользу взыскателя ООО МФК "Займер" задолженности по договору займа ... от ... в размере 65400 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1081 руб.

Определением мирового судьи судебного участка N 12 по Нижнекамскому судебному району от ... указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника Халиков Р.М. возражениями.

Истец указал в иске, что в нарушение установленного договора срока оплаты, полученные ответчиком денежные средства по договору до настоящего времени не возвращены.

Из-за несвоевременного возврата займа у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере 30 000 руб., процентам за пользование займом в размере 9900 руб., просроченным процентам в размере 24185 рублей 60 копеек., пени в размере 1314 руб. 40 коп.

На основании статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно пункту 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Признание иска ответчиком, не противоречит закону и не нарушает законные интересы других лиц.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от ... N 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в первом квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 351,619 % годовых.

Ставка по процентам за пользование заемными средствами сторонами согласована в размере 365% годовых, указанный размер не превышает предельную ставку, установленную Банком России.

Представленный истцом расчет процентов за указанный период судом проверен, при этом, размер начисленных процентов не превышает императивно установленный законом запрет начисления процентов свыше полуторакратного размера суммы займа.

Доводы ответчика о наличии оснований для снижения процентов по причине состояния его здоровья, суд отклоняет как не имеющие правового значения.

Поскольку срок возврата суммы займа и уплаты процентов наступил, обязательства ответчиком не исполнены, доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма долга по договору займа в размере 30000 рублей, 9900 рублей – проценты по договору за 65 дней пользования займом в период с ... по ..., 24185 рублей 60 копеек – проценты за 283 дней пользования займом.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа ... от ... за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов предусмотрено начисление неустойки из расчета 20% годовых на непогашенную часть основного долга.

Из расчета пени представленного истцом следует, что за период с ... по ... начислены пени в размере 1314 руб. 40 коп.

В ходе судебного заседания ответчиком заявлено о несоразмерности требуемой истцом неустойки последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем он просили снизить ее размер.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Из разъяснений, данных в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом с учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ... N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки и штрафов, значительное превышение суммы неустойки, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, с учетом соотношения размера неустойки и просроченной задолженности, а также принимая во внимание доводы ответчиков о тяжелом материальном положении, наличии на иждивении малолетних детей, суд приходит к выводу, что размер неустойки подлежит снижению до 500 рублей.

Учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2162 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Халиков Р.М., ... года рождения, (паспорт ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (ИНН ...) сумму задолженности по договору займа ... от ..., из которых: 30000 рублей – сумма займа, 9900 рублей – проценты по договору за 65 дней пользования займом в период с ... по ..., 24185 рублей 60 копеек – проценты за 283 дней пользования займом за период с ... по ... и 500 рублей - пени за период с ... по ..., итого сумму в размере 64585 рублей 60 копеек.

Взыскать с Халиков Р.М., ... года рождения, (паспорт ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (ИНН ...) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2162 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья              А.Л. Лучинин

Мотивированное решение суда изготовлено ...