Решение по делу № 2-297/2021 от 05.07.2021

УИД № 11RS0017-01-2021-004591-46 Дело № 2-297/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Визинга 11 августа 2021 года

Сысольский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Подоровой М.И., при секретаре Демидович Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Выборовой (Лукиной) Елене Борисовне о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

22.03.2021 Индивидуальный предприниматель(ИП) Козлов О.И. обратился Сыктывкарский городской суд Республики Коми сисковымзаявлением к Лукиной (ныне - Выборова) Е.Б.овзысканиизадолженностипо кредитному договору № от 22.03.2014, заключенному между Лукиной Е.Б. и АКБ «РусскийСлавянскийбанк» (ЗАО) по состоянию на 28.01.2015 в размере 163775 руб. 64 коп, в том числе 35263 руб.15 коп. – основной долг; 98512 руб.49 коп.- проценты по состоянию на 28.01.2021; 30000 руб.- неустойка за период с 29.01.2015 по 28.01.2021; проценты и пени за период с 29.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 22.03.2014 г. между АКБ «РусскийСлавянскийбанк» (ЗАО) и Лукиной Е.Б. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в размере 36336,00 руб., на срок до 22.03.2019 г., с уплатой процентов за пользование кредитом - 44,00% годовых. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, не вносил платежи в период с 29.01.2015 по 28.01.2021, в установленный в договоре срок кредит не возвратил. Между КБ «РусскийСлавянскийбанк» (ЗАО) и ООО «Контакт –телеком» заключен договор уступки права требования (цессии) № РСБ-280115-КТ от 28.01.2015, по которому ООО «Контакт –телеком», в числе иных, перешли права требования задолженности по кредитному договору № от 22.03.2014, заключенному между Лукиной Е.Б. и АКБ «РусскийСлавянскийбанк» (ЗАО). Между ООО «Контакт –телеком» в лице Конкурсного управляющего М и ИП Н заключен договор уступки права требования (цессии) от 25.10.2019, по которому последнему перешли права требования задолженности по кредитному договору № от 22.03.2014, заключенному между Лукиной Е.Б. и АКБ «РусскийСлавянскийбанк» (ЗАО). Между ИП Н и ИП Козловым Олегом Игоревичем заключен договор уступки права требования (цессии) № КО-2011/09 от 20.11.2020, по которому к истцу перешло права требования задолженности по кредитному договору № от 22.03.2014, заключенному между Лукиной Е.Б. и АКБ «РусскийСлавянскийбанк» (ЗАО), в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Определением Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 08.06.2021 дело передано на рассмотрение Сысольского районного суда Республики Коми, поступило в суд 05.07.2021.

Истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Выборова Е.Б. извещена о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений по заявленным требованиям не представила, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора,КБ«РусскийСлавянскийбанк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание представителя не направило, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещено своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщило.

Учитывая, что меры по извещению лиц, участвующих в деле, судом были приняты, информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Сысольского районного суда Республики Коми, имеются предусмотренные ст.167ГПК РФ основания для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст.810ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст.811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст.309,310ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст.329, п. 1 ст.330ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 КонституцииРоссийской Федерации и ст.12Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 22.03.2014 между АКБ «Русскийславянскийбанк» (ЗАО) и Лукиной Е.Б. заключен кредитный договор № на сумму 36336,00 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом - 44,00% годовых на срок до 22.03.2019, путем акцептирования заявления-оферты. Акцептирование проводилось путем открытия банковского счета и перечисления на него суммы кредита.

Договором установлена ежемесячная периодичность платежей: количество платежей - 60; размер ежемесячного платежа – 1505,00 руб.; сумма последнего платежа – 1904,98 руб.

В Заявлении-оферте указано, что заполнив и подписав настоящее Заявление, заемщик понимает и соглашается с тем, что настоящее Заявление-Оферта совместно с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» представляет собой Договор потребительского кредита и Договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между Е и Банком.

В Заявлении-Оферте стороны установили, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик Лукина Е.Б. обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остатокзадолженностипо основномудолгу(непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Банк надлежащим образом исполнил условия обязательства, предоставив заемщику кредит в сумме 36336,00 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.01.2016 КБ«Русскийславянскийбанк» (АО) (Банк РСБ 24 (АО) был признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ст.382ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст.384ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1 ст.388ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 данной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Из текста заявления – оферты № 10-108417 от 22.03.2014 следует, что Лукиной Е.Б. подтверждено право банка уступить полностью или в части свои права (требования) по настоящему договору третьим лицам.

28.01.2015 между Коммерческим банком «РусскийСлавянскийбанк» (ЗАО), в лице и.о. Председателя Правления банка К. (цедент) и ООО «Контакт –телеком», действующим на основании в лице И., (цессионарий) заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе к Лукиной Е.Б.(Приложение №2 к договору- л.д.40).

25.10.2019 между ООО «Контакт –телеком» в лице Конкурсного управляющего М и ИП Н заключен договор уступки права требования (цессии), по которому последнему перешли права требования задолженности по кредитным договорам по договору уступки прав требования № № от 28.01.2015, заключенному между КБ «РусскийСлавянскийбанк» (ЗАО) и ООО «Контакт –телеком», в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода права требования.

20.11.2020 между ИП Н и ИП Козловым Олегом Игоревичем заключен договор уступки права требования (цессии) №, по которому к ИП Козлову О.И. перешли права требования задолженности по кредитным договорам по договору уступки прав требования № от 28.01.2015, заключенному между КБ «РусскийСлавянскийбанк» (ЗАО) и ООО «Контакт –телеком», в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода права требования.

Таким образом, по кредитному договору № от 22.03.2014, заключенному между Лукиной Е.Б. и АКБ «РусскийСлавянскийбанк» (ЗАО), права требования на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки переданы ИП Козлову О.И.

Выпиской из Приложения № к договору уступки прав требования № от 20.11.2020 подтверждается, что задолженность Лукиной Е.Б. по кредитному договору № от 22.03.2014 на дату первоначальной уступки прав требования, т.е. на 28.01.2015, составляет 40680,92 руб., в том числе 35263,15 руб.- основной долг, 5417,77 руб.- проценты по кредиту.

Ответчиком не оспорены наличие и размерзадолженностипо кредитному договору № от 22.03.2014, определённый истцом по состоянию на 28.01.2021 в размере 163775 руб. 64 коп, в том числе 35263,15 руб. - основной долг; 5417,77 руб.- неоплаченные проценты по состоянию на 28.01.2015; 93094,72 руб.- неоплаченные проценты за период с 29.01.2015 по ДД.ММ.ГГГГ, 30000 руб.- неустойка за период с 29.01.2015 по 28.01.2021.

Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчетзадолженностиподтверждает, что заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя кредитно-денежные обязательства по возврату кредита.

Таким образом, обстоятельства, имеющие юридическое значение для настоящего дела, в том числе, наличие обязанности заемщика по погашению суммызадолженностипо кредитному договору (основногодолга, процентов и неустойки), установлены судом.

Требование истцаовзысканиис ответчика процентов за пользование денежными средствами, исходя из установленной договором ставки 44,00% годовых, на сумму основногодолгав размере 35263,15 руб., за период с 28.01.2021 и неустойки исходя из 0,5% за каждый день просрочки до фактического исполнения обязательств, на основании положений ч. 2 ст.809ГК РФ, также подлежит удовлетворению.

Судом произведен расчет процентов по основному долгу исходя из процентной ставки 44 % годовых за период с 29.01.2021 по 11.08.2021 и его размер составляет 8289,26 руб. ( 35263,15 х195/365 х 44%)

Как следует из разъяснений, данных в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи330 ГК РФистец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки на дату вынесения решения и подлежащуювзысканию, а также то, что такоевзысканиепроизводится до момента фактического исполнения обязательства.

Из приведенного истцом расчета видно, что размер неустойки за нарушение обязанности по возврату кредита за период с 29.01.2015 по 28.01.2021 составляет 386 484,12 руб.

В соответствии с исковыми требованиями истец самостоятельно снизил неустойку, подлежащуювзысканиюсумму неустойки за период с 29.01.2015 по 28.01.2021 до 30 000 руб., при этом заявлено требованиеовзысканиис ответчика неустойки по дату фактического погашения задолженности.

Судом произведен расчет размера неустойки за период с 29.01.2021 по 11.08.2021 и его размер на дату вынесения решения составляет 34381,57 руб. ( 35263,15 х195 х 0.5%).

Суд приходит к выводу, что указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, и, учитывая критерии разумности и справедливости, баланс интересов сторон, учитывая, что истцом самостоятельно снижен размер неустойки, исчисленный за более длительный период, полагает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита,взыскиваемыхс ответчика в пользу истца, до 10000 рублей.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению, подлежит взысканию с ответчика 184064, 90 руб. ( 35263,15 + 5417,77 + 93094,72 + 8289,26 + 30000 +12000 с продолжением начисления с 12.08.2021 ивзысканияпроцентов по ставке 44,00% годовых до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору; с продолжением начисления с 12.08.2021 ивзысканиянеустойки по день фактической уплаты суммыдолга, из расчёта 0,5% от суммыдолгаза каждый день просрочки.

Поскольку истец при подаче иска освобожден в силу п.2 ч.2 ст.333.36 НК РФ от уплаты госпошлины, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу местного бюджета подлежитвзысканиюгосударственная пошлина в размере 4881, 30 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Выборовой Елене Борисовне овзысканиизадолженностипо кредитному договору удовлетворить.

Взыскатьс Выборовой Елены Борисовны в пользу Индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича задолженностьпо кредиту № от 22.03.2014 в размере 184064 ( сто восемьдесят четыре тысячи шестьдесят четыре) руб. 90 копеек, в том числе:

- 35263,15 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.01.2015;

- 5417,77 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых по состоянию на 28.01.2015;

- 93094,72 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 29.01.2015 по 28.01.2021,

- 8289,26 руб. - проценты по основному долгу за период с 29.01.2021 по 11.08.2021; с продолжением начисления с 12.08.2021 ивзысканияпроцентов по ставке 44,00% годовых до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору;

-30000 руб.- неустойка по ставке 0,5% в день за период с 29.01.2015 по 28.01.2021.

- 12 000 руб.- неустойка по ставке 0,5% в день за период с29.01.2021 по 11.08.2021; с продолжением начисления с 12.08.2021 ивзысканиянеустойки по день фактической уплаты суммыдолга, из расчёта 0,5% от суммыдолгаза каждый день просрочки.

Взыскатьс Выборовой Елены Борисовны в пользу бюджета МО МР « Сысольский» государственную пошлину в размере 4881 (четыре тысячи восемьсот восемьдесят один) руб. 30 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения, с подачей жалобы через Сысольский районный суд.

Судья – М.И. Подорова

Копия верна: судья -