Решение по делу № 2-2882/2021 от 01.07.2021

Дело № 2-2882/2021

УИД 36RS0006-01-2021-004089-80

Строка 2.203

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 августа 2021 года г.Воронеж

Центральный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего СЃСѓРґСЊРё      Петровой Р›.Р’.,

РїСЂРё секретаре судебного заседания Марченко Р’.Р®.,         

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Миролевичу Федору Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

Сѓ СЃ С‚ Р° РЅ Рѕ РІ Рё Р»:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Миролевичу Ф.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 02.11.2018 между ПАО «Совкомбанк» и Миролевичем Ф.В. заключен кредитный договор №1912951266, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 60 000 рублей под 0 % годовых на срок 120 месяцев до 02.11.2028. Однако ответчик принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность. Банк направил ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору и уплате процентов, которое оставлено без исполнения.

Просит суд взыскать с Миролевич Ф.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 02.11.2018 № 1912951266 в сумме 53 442 руб. 43 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 803 руб. 27 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Миролевич Ф.В. в судебное заседании не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом в установленном законом порядке, что подтверждается распиской. Согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме, просит рассмотреть дело без его участия, возражает против удовлетворения заявленных требований.

Данные обстоятельства с учётом статьи 167 ГПК РФ позволяют рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд полагает следующее.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с пунктом 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 02.11.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Миролевичкм Ф.В. заключен договор потребительского кредита № 1912951266, состоящий из индивидуальных условий Карта «Халва», Тарифов Банка, Общих условий договора потребительского кредита, с выдачей расчетной карты № (л.д.12).

Из пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что сумма кредита или лимит кредитования, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей определяется согласно Тарифам Банка и Общим условиям договора потребительского кредита

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; ставка льготного периода кредитования – 0%, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рубль, максимальный лимит кредитования - 350000 рублей; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-ый раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, льготный период кредитования – 24 месяца.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.

Выпиской по банковскому счету на имя Миролевича Ф.В. подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет денежных средств в период с 02.11.2018 по 18.12.2020., а также частичное погашение заемщиком задолженности в период до 25.02.2021.

Поскольку ответчик нарушил условия договора, истец направил ответчику уведомление, в котором просил погасить задолженность в размере 53 442 руб. 43 коп., которое ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 в Центральном судебном районе Воронежской области от 04.03.2021 отменен судебный приказ от 25.01.2021.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.06.2021 задолженность Миролевича Ф.В. по договору потребительского кредита составляет 53 442 руб. 43 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 48 498 руб. 01 коп.; неустойка на остаток основного долга – 236 руб. 20 коп., неустойка на просроченную ссуду – 100 руб. 49 коп., штраф за просроченный платеж – 1 174 руб. 98 коп., иные комиссия - 3432 руб. 75 коп.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части требований о взыскании просроченной ссудной задолженности – 48 498 руб. 01 коп.; неустойки на остаток основного долга – 236 руб. 20 коп., неустойки на просроченную ссуду – 100 руб. 49 коп., штраф за просроченный платеж – 1 174 руб. 98 коп. подлежат удовлетворению.

При определении размера указанной задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания иных комиссии в размере 3432 руб. 75 коп.

Как следует из расчета задолженности, иными комиссиями является комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж».

Согласно пункту 11.3 Памятки по использованию карты «Халва» опция «Минимальный платеж» является дополнительной платной услугой, подключаемой по желанию клиента.

Истцом допустимые доказательства, подтверждающие, что между ПАО «Совкомбанк» и Миролевичем Ф.В. были согласованы условия кредитного договора, предусматривающие начисление заемщику комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», не представлено.

Из предоставленных суду истцом документов – Индивидуальных условий, Общих условий договора, Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», данные обстоятельства установить не представляется возможным, в связи с чем правовых оснований для взыскания комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 3432 руб. 75 коп. не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью2 статьи 96 ГПК РФ.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в размере 1 803 руб. 27 коп., что подтверждается платёжным поручением от 21.06.2021 №.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственная пошлина в размере 1 700 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-198 ГПК РФ, суд

СЂ Рµ С€ Рё Р» :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Миролевичу Федору Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Миролевича Федора Валерьевича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 02.11.2018 №1912951266 по состоянию на 15.06.2021 включительно в размере 50 009 руб. 68 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 48 498 руб. 01 коп., неустойка на остаток основного долга – 236 руб. 20 коп., неустойка на просроченную ссуду – 100 руб. 49 коп., штраф за просроченный платеж – 1 174 руб. 98 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 700 руб.

В остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г.Воронежа.

Судья Л.В. Петрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.08.2021.